Հեշտ ճանապարհը `բազմազան պորտֆելի կառուցելու համար
Կախված ներդրողի կյանքի փուլից, պորտֆելային հատվածներից յուրաքանչյուրի համար կարող է ընտրվել տարբեր ակտիվների հատկացում : Ավելի երիտասարդ ներդրողները կարող են ավելի մեծ քանակությամբ կապիտալ նվիրաբերել ռիսկային բաժնետոմսեր, մինչդեռ հին ներդրողները կարող են առավել դարձնել ավելի անվտանգ պարտատոմսերի ակտիվների նկատմամբ: Ժամանակի ընթացքում այդ ակտիվների բաշխումները կարող են փոփոխվել, որպեսզի արդյունավետ կերպով ապահովեն, որ ներդրողը պահպանի իր տարիքի համար ռիսկի ճիշտ մակարդակը:
Այս հոդվածում մենք կանդրադառնանք, թե ինչպես ընտրել ճիշտ ֆինանսական միջոցները պորտֆոլիո կառուցելիս, երկարաժամկետ հեռանկարում ռիսկի ճշգրտված եկամուտները օպտիմալացնելու համար:
Ինչպես ընտրել միջոցները
Երեք ֆոնդային պորտֆելը կարող է թվալ մակերեւույթում հեշտ հասկացություն, սակայն ընտրելու հազարավոր տարբեր միջոցներով, այն կարող է արագ դառնալ անհանդուրժող գործ, անհատ ներդրողների համար: Բարեբախտաբար, կան որոշ հեշտ կանոններ, որոնք ներդրողները կարող են օգտագործել, որպեսզի ապահովեն լավագույն գործարքը, ինչը դյուրին է դարձնում միջոցների տիեզերքի թիրախային ժողովրդագրական շրջանակներում:
Ցանկացած ինդեքսային ֆոնդում փնտրվող հիմնական հատկանիշներն են `
- Ծախսերի հարաբերակցություն - Հիմնադրամի մենեջերն ամեն տարի ակտիվների տոկոսի գումարն է, որը կոչվում է ծախսերի հարաբերակցություն (իդեալական, այս թիվը պետք է ցածր լինի):
- Լիկվիդայնություն. Պետք է լինի բավարար քանակությամբ բաժնետոմսեր, որոնք վաճառվում են ամեն օր ` ձեր բաժնետոմսերը վաճառելու ունակ չլինելու վտանգը մեղմելու համար:
- Հսկողության սխալ - Հիմնադրամը պետք է սերտորեն ցուցադրի հիմքում ընկած ցուցանիշը, ինչը թույլ է տալիս հետեւել սխալներին (հատկապես միջազգային ETF- ներում):
Երեք ֆոնդային պորտֆելային ռազմավարության իրականացման մեջ ներգրավված շատ ներդրողներ հակված են մնալ միայն մեկ ETF- ի մատակարարին `միջոցներ ընտրելիս: Օրինակ, Vanguard- ը եւ Schwab- ը երկու ցածր գնով ԵԿՀ պրովայդերներ են, որոնք ունեն մի շարք մեծ ընտրանքներ: Նույն պրովայդերի օգտագործման օգուտը այն է, որ հեշտացնում է միջոցները ժամանակի ընթացքում, քանի որ պրեպարատները գալիս են նույն ժամանակ եւ ամեն ինչ:
Մի մեծ օրինակ կարող է լինել Vanguard- ի Vanguard պորտֆելը, որը բաղկացած է Vanguard S & P 500 Index Fund- ի (NYSE: VOO), Vanguard FTSE- ի ամբողջ աշխարհի նախկին ամերիկյան ETF- ի (NYSE: VEU) եւ Vanguard Total պարտատոմսերի շուկայի ETF- ի (NYSE: BND ): Այս միջոցները բոլորն ունեն շատ ցածր ծախսային հարաբերակցություն , համեմատաբար բարձր իրացվելիություն եւ ցածր հետեւակային սխալ, որը ներդրողներին ապահովում է շուկաներին բազմակողմանի ազդեցություն:
Ինչ ֆոնդեր ընտրելու համար
Կան տարբեր տեսակի ցուցանիշներ ETFs ընտրելու համար, երբ կառուցելով երեք ֆոնդային պորտֆելի. Օրինակ, ներդրողները կարող են ընտրել S & P 500 ETF- ը , ինչպիսիք են SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) կամ ավելի լայն շուկա Russell 2000 ETF, ինչպիսիք են Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM):
Երկուսն էլ ապահովում են ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի ազդեցությունը, սակայն շատ տարբեր եղանակներով, ինչը դժվարացնում է այն, ինչ լավագույնն է:
Ֆոնդի տեսակի ընտրության վերաբերյալ որոշ խորհուրդներ ներառում են.
- Դիվերսիֆիկացիան - Ներդրողները պետք է նախընտրեն ֆոնդերը, որոնք ունեն ավելի մեծ քանակությամբ դիվերսիֆիկացում, ինչպես եւ արժեթղթերի քանակի, այնպես էլ տնտեսության տարբեր ոլորտների միջեւ: Բացի այդ, ներդրողները կարող են հաշվի առնել այնպիսի միջոցներ, որոնք շուկայի կապիտալիզացիայի պայմաններում չեն կշռված, քանի որ դա նպաստում է խոշորագույն ընկերություններին:
- Միջազգային պարտատոմսերի ETFs - Ներդրողները պետք է հաշվի առնեն միջազգային պարտատոմսերի ETF- ները, քանի որ դրանք ապահովում են ցանկացած տոկոսադրույքային միջավայրում, այլ ոչ թե հենվելով ԱՄՆ տնտեսության վիճակը: Այնուամենայնիվ, կենսաթոշակին մոտեցող ներդրողները կարող են նախընտրել կայունությունը ԱՄՆ դոլարի նկատմամբ, ինչը կստեղծի ներքին պարտատոմսերի ETFs լավագույն տարբերակը:
- Նախկին ԱՄՆ Միջազգային Ֆինանսական Կորպորացիան - Ներդրողները պետք է ապահովեն, որ իրենց միջազգային ազդեցությունը չի ներառում ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերը, քանի որ իրենց պորտֆելի մեկ երրորդում արդեն իսկ այդ շուկայի նկատմամբ սեփական կապիտալ ներգործություն ունեն: Այսպիսով, այսպես կոչված «նախկին ամերիկյան» միջազգային ETFs հաճախ առավել իմաստ են դարձնում:
Ստորին գիծը
Ներդրողները պետք է ունենան լայն շուկա ԱՄՆ-ի արժեթղթեր, ETF- ի նախկին ամերիկյան համաշխարհային արժեթղթեր եւ ETF միջազգային պարտատոմսեր: ETFdb.com- ի նման ինտերնետային պորտալները կարող են օգտակար լինել յուրաքանչյուր կատեգորիայի ամենալավ տարբերակները որոշելու համար, մինչդեռ ներդրողները պետք է պահեն վերը նշված խորհուրդները, որոշումներ կայացնելիս `երկարաժամկետ ռիսկի վրա հիմնավորված վերադարձի մեծացման համար: