Ինչպես փոխել վարկի անունները
Հիփոթեք հնարավոր է փոխանցել, սակայն դա միշտ էլ հեշտ չէ: Ստորեւ բերված մանրամասները կներկայացնենք, բայց ձեր ընտրանքների համառոտ ամփոփագիրը ներառում է.
- Փոխանցել ենթադրվող հիփոթեքը `ձեր փոխատուին խնդրելով փոփոխություն կատարել:
- Վարկը վերաֆինանսավորել միայն նոր սեփականատիրոջ անունով :
- Փոխանցում, երբ իրավիճակը չի հարուցում վարկի «վաճառքի ենթակա» դրույթը:
Հավատարիմ հիփոթեք
Եթե վարկը « ենթադրելի է », ապա հաջողություն ունեք, այսինքն, հիփոթեքը կարող եք փոխանցել ուրիշին: Վարկային պայմանագրով որեւէ լեզու չկա, որը խանգարում է փոխանցումը կատարելուց: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ ենթադրվող հիփոթեքները կարող են դժվար լինել փոխանցել:
Շատ դեպքերում «նոր» վարկառուը պետք է որակավորվի վարկի համար: Վարկառուը կանդրադառնա վարկառուի վարկային հաշիվներին եւ պարտքի գծով եկամուտներին `վարկի մարման վարկառուի կարողությունը գնահատելու համար: Գործընթացը հիմնականում նույնն է, եթե վարկառուն պետք է դիմել նոր վարկի համար (բայց, իհարկե, վարկառուն կարող է ստանձնել առկա վարկային հատվածը): Վարկառուները հավանություն են տվել սկզբնական վարկի դիմումին, որը հիմնված է սկզբնական դիմումատուի (ների) վարկի եւ եկամտի վրա, եւ նրանք չեն ցանկանում թույլատրել որեւէ մեկին խցանումից, եթե նրանք փոխարինող փոխառու չունեն, որը հավանական է մարել:
Կատարված վարկի փոխանցումը ավարտելու համար պահանջը փոփոխեք ձեր վարկատուի հետ: Դուք պետք է լրացնեք հավելվածները, ստուգեք եկամուտներն ու ակտիվները եւ վճարեք համեստ վարձավճար:
Անշարժ գույքի փոխանցում. Վարկի վրա անուններ փոխելը միայն ազդում է վարկի վրա: Հնարավոր է, դեռ պետք է փոխել, թե ով է պատկանում սեփականությունը , տիտղոսը փոխանցելով, հրաժարվելով գործելուց կամ կատարել ձեր իրավիճակում անհրաժեշտ այլ քայլեր:
Դժվար է գտնել?
Ցավոք, ենթադրվող հիփոթեքները լայնորեն մատչելի չեն: Ձեր լավագույն խաղադրույքը կարող է լինել, եթե դուք ունեք FHA վարկ կամ VA վարկ : Այլ պայմանական հիփոթեքային պայմանները հազվադեպ են ենթադրվում: Փոխարենը, վարկատուները օգտագործում են վաճառքի դրույթը, ինչը նշանակում է, որ վարկը պետք է վճարվի, երբ տան սեփականությունն է փոխանցում:
Վերաֆինանսավորում
Եթե վարկը ենթակա չէ ենթադրվող, եւ դուք չեք կարող որեւէ բացառություն գտնել վաճառքի վաճառքի կետի վրա, վերաֆինանսավորումը կարող է լինել ձեր լավագույն տարբերակը: Նման ենթադրությամբ նման նոր վարկառուի համար անհրաժեշտ է բավարար եկամուտ եւ վարկ, որպեսզի կարողանան վարկ ստանալու համար:
«Նոր» տանտերը պարզապես դիմել է նոր վարկի համար եւ օգտագործել այդ վարկը `մարելու առկա հիփոթեքային պարտքը: Կարող է հարկավոր է համակարգել ձեր վարկատուների հետ ` ձերբակալվածներին ստանալու համար (եթե նոր վարկառուն ու նոր վարկատուը համաձայն չեն), որպեսզի դուք կարողանաք տունը որպես գրավադրություն , բայց դա լավ, մաքուր եղանակ է աշխատանքն իրականացնելու համար: Որոշ գույքներ սովորաբար փոխանցում են մեկ սեփականատիրոջից (օրինակ, ԵԽԽՎ ֆինանսավորման հետ կապված բարելավումներ կատարելու դեպքում ):
Վաճառքի դիմաց
Վարկատուները սովորաբար օգտվում են հիփոթեքի փոխանցման թույլտվությունից: Գնորդները դուրս կգան առաջ, ստանալով ավելի «հասուն» վարկ, ճանապարհի վաղ տոկոսային վճարումներով (եւ նրանք կարող են ստանալ ավելի ցածր տոկոսադրույք):
Վաճառողները կկարողանան ավելի հեշտ վաճառել իրենց տունը, հնարավոր է, ավելի բարձր գներով, այդ նույն նպաստների պատճառով: Սակայն վարկատուները կկորցնեն իրենց պարտքերը, ուստի նրանք չեն ցանկանում հաստատել փոխանցումները:
Վաճառքի վաճառքի մասին դրույթը վարկային պայմանագրի բաժինն է, ասելով, որ վարկը պետք է վճարվի, երբ գույքը վաճառվում է (վարկը «արագացված» է):
Կանոններից բացառություններ . Որոշ դեպքերում դուք դեռ կարող եք փոխանցել վարկ, նույնիսկ վաճառքի կետի վրա: Ընտանիքի անդամների միջեւ փոխանցումները հաճախ թույլատրվում են, եւ ձեր վարկատուը միշտ կարող է ավելի բարենպաստ լինել, քան այն, ինչ ձեր վարկային համաձայնագրում է (դա տարբերակ է, որ նրանք կարող են իրականացնել, եւ նրանք պարտավոր չեն դա անել, բայց չեն հույսերը դնում) . Միակ ճանապարհն իմանալն է `ձեր վարկատուին հարցնել եւ վերանայել ձեր համաձայնությունը տեղական փաստաբանի հետ: Նույնիսկ եթե վարկատուներն ասում են, որ հնարավոր չէ, փաստաբանը կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե արդյոք ձեր բանկն ապահովում է ճշգրիտ տեղեկատվություն:
Գառն-Սբ. Ժերմենի ակտը խոչընդոտում է վարկատուներին որոշակի հանգամանքներում իրենց արագացման տարբերակն իրականացնելուց: Ամենատարածված իրավիճակներից մի քանիսը ներառում են.
- Երբ համատեղ վարձակալը մահանում է եւ սեփականատերերը տեղափոխվում են գոյատեւող համատեղ վարձակալին
- Վարկառուի մահից հետո փոխառուին վարկի փոխանցում
- Գույքի նկատմամբ սեփականության իրավունքով փոխանցումը վարկառուի ամուսինը կամ երեխաներին
- Փոխանցումներ, ամուսնալուծության եւ բաժանման համաձայնագրերի արդյունքում
- Փոխանցումներ միջբանկային վստահության (կամ կենդանի վստահության) մեջ, որտեղ վարկառուն շահառու է
Տեսեք բացառությունների ամբողջական ցանկը եւ վերանայել այս ցուցակը ձեր փաստաբանի հետ:
Ոչ պաշտոնական փոխանցումներ
Եթե դուք չեք կարող ստանալ ձեր հարցումը հաստատված, դուք կարող եք գայթակղվել «ոչ պաշտոնական» պայմանավորվածություն ստեղծելու համար: Օրինակ, դուք կարող եք վաճառել ձեր տունը, թողնել առկա վարկը տեղում, եւ գնորդը փոխհատուցել ձեզ հիփոթեքային վճարների համար:
Սա վատ գաղափար է: Ձեր հիփոթեքային համաձայնագիրը հավանաբար թույլ չի տալիս, եւ նույնիսկ կարող եք ինքներդ ձեզ գտնել իրավական դժվարությունների մեջ, կախված նրանից, թե ինչպես են գնում: Ավելին, դուք դեռ պատասխանատու եք վարկի համար, թեեւ դուք այլեւս չեք ապրում տանը:
Ինչ կարող էր սխալ լինել: Մի քանի հնարավորություններ ներառում են.
- Եթե գնորդը դադարում է վճարել, վարկը ձեր անունն է, այնպես որ դա դեռ ձեր խնդիրն է (ուշ վճարումները կհայտնվեն ձեր վարկային հաշվետվություններում, եւ վարկատուները կստանան ձեզանից հետո ):
- Եթե տունը վաճառվում է foreclosure համար պակաս, քան արժանի է, կարող է պատասխանատու լինել ցանկացած պակասություն :
Վաճառողներին ֆինանսավորելու ավելի լավ եղանակներ կան պոտենցիալ գնորդին:
Ձեր ընտրանքները
Եթե դուք չեք կարող ձեռք բերել հիփոթեքային փոխանցում, ապա դեռեւս ունեք ընտրանքներ, կախված ձեր իրավիճակից: Կրկին, մահը, ամուսնալուծությունը եւ ընտանեկան փոխանցումները կարող են տալ ձեզ փոխանցումներ կատարելու իրավունքը, նույնիսկ եթե ձեր վարկատուը հակառակն է ասում:
Եթե ձեզ հետապնդում եք , ապա որոշակի կառավարական ծրագրեր ավելի հեշտացնում են հիփոթեքի հետ կապված աշխատանքը, նույնիսկ եթե դուք գտնվում եք ստորջրյա կամ գործազուրկ:
Եթե ամուսնալուծվում եք , խնդրեք ձեր փաստաբանին, թե ինչպես կարգավորել ձեր բոլոր պարտքերը եւ ինչպես պաշտպանել ձեզ , եթե ձեր նախկին ամուսինը չի վճարում:
Եթե տանտերը մահացել է , տեղական փաստաբանը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե ինչ անել:
Եթե դուք ակտիվներ եք փոխանցում վստահության վրա , կրկնակի ստուգեք ձեր գույքի պլանավորման փաստաբանի հետ `ապահովելու համար, որ դուք չստանաք արագացման դրույթ:
Վերաֆինանսավորումը կարող է լինել ձեր վերջնական տարբերակ, երբ այլ մոտեցումների ոչ մեկը չի մատչելի: