Արդյոք դուք փոխառության միջոցներ եք գնում այդ սխալները կատարելու համար:

01 Խախտ # 1: Հանգստանալով բարձր վարձատրություն անցյալում կատարվող բոլոր աստղերը

Օրինակ, Մորնինգսթար ընկերությունը, որը հետազոտում է փոխադարձ հիմնադրամների մասին, նշում է, որ լավագույն կատարող ֆոնդերի միայնակ խոշորագույն կանխատեսումը աստղերի նշանակման սեփական վարկանիշային համակարգ չէ, այլ նաեւ ֆոնդի վճարները: Նվազագույն վճարները ուղղակիորեն փոխկապակցված են ավելի բարձր կատարողական ֆոնդերի հետ: Ինդեքսային միջոցները ամենաթանկ վճարներն են: Եղեք զգույշ բարձր վարձատրության միջոցներով: Այդ վճարները ուրիշի գրպանում են: ոչ թե ձերն է:

Ինչու ցածր վարձավճարները ժամանակի ընթացքում լավ են գնում: Քանի որ բարձր վարձատրվող միջոցները սովորաբար ունենում են ակտիվորեն կառավարվող մոտեցում : Հիմնադրամը պետք է վճարեր վերլուծաբանների եւ ֆոնդի կառավարչի թիմին `փորձելով ընտրել լավագույն ներդրումները: Քանի որ հիմնադրամը պետք է վճարեր բոլոր այդ մարդկանց, վճարները ավելի բարձր են: Դա լավ կլինի, եթե վերադարձը նույնպես հետեւողականորեն ավելի բարձր էր, բայց դրանք չեն:

Լավագույն կատարողները մեկ տարի չեն հաջորդ տարի նույն մրցանակակիրները: Սա է պատճառը, որ ժամանակի ընթացքում ցածր վարձավճարը կամ այն, որը կոչվում է պասիվ կառավարվող ֆոնդ , որն իր մեջ ներառում է ներդրումների մի ամբողջ կատեգորիա, այլ ոչ թե փորձելով ընտրել եւ ընտրել լավագույն ներդրումները իրենց կատեգորիայի մեջ, ունի ավելի բարձր եկամուտ: Ցածր վարձավճարը պարտադիր չէ գումար վաստակել լրացուցիչ եկամուտներ `վճարելու ներդրողներին եւ վերլուծաբաններին, նախքան ներդրողներին վերադարձնելու հարցը:

Ակտիվորեն կառավարվող միջոցները նույնպես հարկերի ավելի քիչ արդյունավետ են: Քանի որ այդ միջոցները ակտիվորեն վաճառում եւ գնում են ներդրումներ, նրանք ավելի կարճաժամկետ կապիտալ շահույթ են առաջացնում, որոնք հարկվում են ավելի բարձր հարկային դրույքով, քան երկարաժամկետ կապիտալի շահույթից: Եթե ​​դուք գտնում եք ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդը, ապա լավագույնը պետք է ներդնի IRA- ի կամ այլ հարկային հետաձգված հաշվարկի մեջ, որտեղ ամեն տարի մեծ կարճաժամկետ շահույթների բաշխման չեք հասցնի:

02 Խախտ # 2. Ներդրված միջոցների ձեռքբերում `ներդրված կապիտալի շահույթով

Ոչ մի կենսաթոշակային հաշվում փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերելու դեպքում դուք կարող եք խուսափել ներդրված կապիտալի շահույթներից ` հարկերի կառավարվող միջոցների , ինդեքսային միջոցների կամ ETF- ների ձեռքբերման միջոցով:

Յուրաքանչյուր տարվա վերջում դուք կարող եք նաեւ բերքի կորուստներ ունենալ, հարկային նպատակներով կապիտալ կորուստներ կատարելով `մեկ այլ նմանատիպ ֆոնդի փոխանակման փոխանակման միջոցով:

(Նշում `այս սխալը վերաբերում է ոչ միայն կենսաթոշակային հաշվում ձեռք բերված փոխկապակցված միջոցների համար, որոնք ներառում են IRAs, 401 (k) s, 403 (բ) ս եւ կենսաթոշակային այլ ծրագրեր, անկախ գործարքներից որոնք տեղի են ունենում պլանում ներդրումների շրջանակներում կամ միջեւ, դուք չեք վճարում հարկեր, մինչեւ դուք գումար չեք վերցնում):

03 Ճեղք # 3: Շատ նմանատիպ Ֆոնդերի ռազմավարությունների գնում

Լավ դիվերսիֆիկացված պորտֆելը Ձեզ հնարավորություն է տալիս ներգրավել խոշոր գլխարկի բաժնետոմսեր, փոքր գլխարկներ, միջազգային խոշոր գլխարկներ, միջազգային փոքր գլխարկներ, անշարժ գույքի պաշարներ, զարգացող շուկաներ եւ տարբեր տեսակի պարտատոմսեր:

Նախքան փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերը գնելը, նայեք բաղադրիչներին: Արդյոք հիմնադրամն այլ բան ունի, քան դուք ունեցած այլ միջոցներ: Եթե ​​այդպես է, ապա գուցե դա կլինի լավ պաշար:

Եթե ​​վստահ չեք, թե ինչ ֆոնդ ունի, փնտրում է մասնագիտական ​​ուղեցույց կամ օգտագործեք հավասարակշռված ֆոնդի կամ նպատակային ամսաթվային ֆոնդը, քանի որ այս տեսակի միջոցները ավտոմատ կերպով տարածում են ձեր ներդրումները հոլդինգի դիվերսիֆիկացված հավաքածուի վրա:

04 Խախտ # 4. Ներդրումային եկամուտներ կատարելը սովորական եկամտի պես հարկավոր է

Այնուամենայնիվ, եթե այդ կապիտալի շահույթը տեղի է ունենում ձեր հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշվին, դուք չեք կարող օգտվել ցածր երկարաժամկետ կապիտալ շահույթի հարկի դրույքաչափերից: Որոշ օր, երբ դուրս եք եկել հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշվից, ամեն ինչ, որ դուրս է գալիս, կկատարվի նույն չափով, ինչպես վաստակած եկամուտը:

Հարկերը հնարավորինս ցածր պահելու համար կարող եք օգտագործել «օբյեկտի գտնվելու վայրը»: Սա է որոշել, թե ինչպես հարկն է որոշակի ակտիվների դասեր գտնել հարկերի հետաձգման (օրինակ `IRAs- ի եւ 401 (k) s- ի, հարկերից ազատ (Roth հաշիվների) եւ հարկվող հաշիվների (բրոքերային եւ փոխադարձ հիմնադրամի հաշիվների) արդյունավետ դասակարգում : լավագույնը համարժեք են հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվների համար, եւ կենսաթոշակային հաշիվների ֆոնդային ինդեքսային միջոցները:

05 Խեղաթյուր # 5. Հիմնադրվելով ձեր նպատակի փոխարեն