Կենսաթոշակային խնայողությունների ներդրման վարկ

Փրկարարների վարկը կարող է դանդաղեցնել ձեր հարկերը, մինչդեռ դուք պահպանում եք կենսաթոշակ ստանալու համար

Անձինք, ովքեր փրկում են կենսաթոշակին, կարող են որակվել որպես դաշնային հարկային վարկ: Կենսաթոշակային խնայողությունների ներդրման վարկը կամ կարճ համարի խնայարար վարկը հանդիսանում է դաշնային հարկային վարկ, որը կոչված է խթանելու ցածր եւ համեստ եկամուտ ունեցող անձանց կենսաթոշակ ստանալու համար:

Վարկը կազմում է խնայողությունների տոկոս `10% -ից մինչեւ 50%: Վարկը նույնպես կախված է ձեր ընդհանուր եկամտի եւ ներկայացման կարգավիճակից:

Կենսաթոշակային խնայողական հարկային վարկի որակավորում

Դուք իրավասու եք Խնայողի վարկի համար

• Դուք բավարարում եք եկամտի չափանիշները,
• Դուք նպաստել եք կենսաթոշակային պլանին,
• Դուք լիաժամ ուսանող չեք,
• Դուք 18 տարեկանից բարձր եք,
• Դուք չեք պահանջվում որպես կախյալ:

Եկամտի սահմանները

Խնայարարի վարկը սահմանափակվում է անձի կողմից ճշգրտված համախառն եկամտով: 2015 թ.-ին խնայարար վարկի համար եկամուտների սահմանաչափը կախված է ձեր ներկայացման կարգավիճակից .

• $ 30,500 կամ պակաս առանձին, ամուսնացած անձի համար առանձին եւ որակյալ այրուն (er) համար:
• $ 45,750 ընտանիքի ղեկավարի համար:
• $ 61,000 ամուսնության ներկայացման միասին:

Փողային վարկի դոլարի գումարը

Հարկային վարկը հաշվարկվում է ձեր կենսաթոշակային վճարների տոկոսի հիման վրա: Առավելագույն վարկը կազմում է $ 2,000 ամուսնալուծված ֆիլերների համար եւ $ 4,000 ամուսնացած ֆիլտրերի համար: Տոկոսը որոշվում է ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի եւ ձեր ներկայացման կարգավիճակով:

Հարկային վարկի համար ձեռք բերված ներդրումների տոկոսը կազմում է 10%, 20% կամ 50%, կախված ձեր ճշգրտված համախառն եկամտից: Հարկային վարկի տոկոսադրույքների գծապատկերը տեղադրված է Form 8880- ի 2-րդ էջում:

Դուք կարող եք նպաստել ընդամենը ցանկացած կենսաթոշակային պլանի, ինչպիսին է 401 (k) պլան , ավանդական IRA , Roth IRA , SEP-IRA, SIMPLE IRA , դաշնային պահուստային խնայողական պլան կամ 403 (բ) պլաններ :

Նկատի առնենք Roth- ի IRA- ն, եթե դուք համապատասխանում եք

Եթե ​​դուք բավարարում եք կենսաթոշակային խնայողական հարկային վարկին, կարծում եք, որ նպաստում եք Ռոթ IRA- ին:

Roth- ի միջոցով, ձեր ներդրումները վայելում են հարկերի ազատ աճը եւ դուք ստիպված չեք լինի ներառել Roth- ի բաշխվածությունը ձեր հարկվող եկամտի մեջ, երբ դուք թոշակի է գալիս: A Roth գումարած խնայարար վարկը շատ հարկային-արդյունավետ համադրություն է:

Պահպանողի վարկը պահանջելու համար

Վարկի համար պահանջվում է լրացնել ձեւ 8880 (PDF) եւ կցել այն ձեր Ձեւ 1040A կամ 1040 ձեւաչափով: