Միջազգային ներդրողների համար 3 օրինակելի պորտֆելներ
Այս հոդվածում մենք կանդրադառնանք որոշ օրինակների պորտֆելներին, որոնք ներառում են միջազգային ETF- ներ `ներդնողի ժողովրդագրության եւ նպատակների հիման վրա:
Երիտասարդ ներդրողներ `մինչեւ 35 տարեկան
Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ խորհուրդ են տալիս երիտասարդ ներդրողներին իրենց պորտֆելներում ավելի մեծ ռիսկի ենթարկել, քանի որ նրանք ունեն ավելի երկար ժամանակ հորիզոն: Չնայած ռիսկային ներդրումները, ինչպես նաեւ բաժնետոմսերը, կարող են ավելի կարճաժամկետ փոփոխականություն առաջացնել, նրանք հակված են ավելի պակաս ռիսկային ներդրումներ կատարել, ինչպիսին են պարտատոմսերը `երկարաժամկետ: Երիտասարդ ներդրողները, որոնք տասնյակ տարիների ընթացքում չեն ծրագրում վաճառել, սովորաբար լավ են դուրս գալիս այդ վտանգի տակ գտնվող ներդրումային դասակարգերով:
Երբ խոսքը միջազգային ներդրումների մասին է, այդ ռիսկային ներդրումները ներառում են զարգացող շուկա եւ սահմանային շուկայական բաժնետոմսեր եւ պարտատոմսեր: Այդ կատեգորիաներին բաժին ընկած երկրները ավելի զարգացած երկրներ են, քան զարգացած երկրները, սակայն կարող են ավելի մեծ կարճաժամկետ փոփոխականություն ունենալ բարձր քաղաքական ռիսկի , արժութային ռիսկի եւ այլ գործոններից:
Երիտասարդ ներդրողները կարող են օգտվել այդ դինամիկայից `ավելացնելով այդ ակտիվների դասակարգումները:
Օրինակ, երիտասարդ ներդրողների պորտֆելը կարող է ներառել.
| ETF | Դաս | Տեղաբաշխում |
| Vanguard ընդհանուր արժեթղթերի շուկա ETF (VTI) | ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերը | 40 տոկոս |
| Vanguard FTSE- ի զարգացած շուկաներ ETF (VEA) | Միջազգային բաժնետոմսեր | 40 տոկոս |
| Vanguard FTSE զարգացող շուկաներ ETF (VWO) | Զարգացող շուկայի բաժնետոմսերը | 10 տոկոս |
| iShares Emerging Market Bond ETF- ը (EMB) | Զարգացող շուկայական պարտատոմսեր | 10 տոկոս |
Միջին տարիքի ներդրողներ `35 - 65
Միջին տարիքի ներդրողները պետք է կենտրոնանան աճի եւ եկամտի միջեւ հավասարակշռության վրա: Թեեւ նրանք դեռ ժամանակ ունենալու են փոփոխականության մեջ, նպատակն է սկսում կապիտալ շահույթներից վերածվել կապիտալի պահպանության, որպես կենսաթոշակային մոտեցում: Պարտատոմսերի եւ ֆիքսված եկամտի այլ ներդրումներն օգնում են ավելի մեծ վստահություն ապահովել, իսկ կապույտ չիպերի շահաբաժինները եւ արժեթղթերի պաշարները կարող են հարմար լինել պորտֆելի բաժնեմասի ռիսկի եւ փոփոխականության նվազեցման համար:
Միջազգային ներդրումների համատեքստում միջին տարիքի ներդրողները կարող են մտածել, որ զարգացող եւ սահմանամերձ շուկաների ազդեցությունը նվազեցնեն եւ զարգացած շուկաների ազդեցությունը: Նրանք կարող են նաեւ ցանկություն ունենալ դիտարկել միջազգային պարտատոմսի բացահայտման ձեւը `որպես ԱՄՆ-ից ֆիքսված եկամտի ռիսկերը դիվերսիֆիկացնելու դրդապատճառ: Այս մոտեցումները սովորաբար հանգեցնում են ավելի ցածր պորտֆելի փոփոխականության եւ ժամանակի ընթացքում գրավիչ եկամտի:
Օրինակ միջին տարիքի ներդրողների պորտֆելը կարող է ներառել.
| ETF | Դաս | Տեղաբաշխում |
| Vanguard ընդհանուր արժեթղթերի շուկա ETF (VTI) | ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերը | 45 տոկոս |
| Vanguard FTSE- ի զարգացած շուկաներ ETF (VEA) | Միջազգային բաժնետոմսեր | 15 տոկոս |
| Vanguard US- ի ընդհանուր պարտատոմսերի ETF- ն (BND) | ԱՄՆ պարտատոմսեր | 25 տոկոս |
| Vanguard Total միջազգային պարտատոմսերի ETF (BNDX) | Միջազգային պարտատոմսեր | 15 տոկոս |
Կենսաթոշակային ներդրողներ `65 եւ ավելի
Կենսաթոշակային ներդրողները սովորաբար գերակշռում են ցածր ռիսկային եկամուտների ներդրումները `հաշվի առնելով նրանց կարճաժամկետ հորիզոնը: Այս ժամանակահատվածում ներդրումային նպատակն անցում է կապիտալի շահույթից կապիտալի պահպանմանը, քանի որ նպատակը ապահովել բավարար եկամուտ `կենսաթոշակային կարիքների բավարարման համար: Պարտատոմսերը ամենատարածվածն են այդ նպատակներին հասնելու համար, քանի որ նրանք հազվադեպ են կանխատեսում եւ ժամանակի ընթացքում ապահովում են եկամտի կայուն աղբյուր:
Միջազգային ներդրումներ կատարելիս կենսաթոշակային ներդրողները կարող են որոշակի ազդեցություն ունենալ արտասահմանյան ֆիքսված ներդրումների ներդրումների համար: Այս ներդրումները կարող են դիվերսիֆիկացնել ԱՄՆ-ում տոկոսային ռիսկը , թեեւ կարեւոր է ցանկացած արտարժութային ռիսկի համարումը: Ներդրողները պետք է ԱՄՆ դոլար ունենան իրենց կենսաթոշակային ժամանակահատվածում `առանց արտասահմանում ապրելու, ինչը նշանակում է, որ արժույթի փոխակերպումները կարող են արժեզրկվել, եթե արտարժույթները արժեզրկվեն դոլարի դիմաց:
Օրինակ միջին տարիքի ներդրողների պորտֆելը կարող է ներառել.
| ETF | Դաս | Տեղաբաշխում |
| Vanguard ԱՄՆ ընդհանուր պարտատոմսերի շուկա ETF (BND) | ԱՄՆ պարտատոմսեր | 80 տոկոս |
| Vanguard Total միջազգային պարտատոմսերի ETF (BNDX) | Միջազգային պարտատոմսեր | 20 տոկոս |
Կարեւոր նկատառումներ
Չկա համընդհանուր ընդունված կոնսենսուս `միջազգային դիվերսիֆիկացման չափի վերաբերյալ, որը հարմար է կենսաթոշակային պորտֆելի համար: Որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ կարող են այս նմուշային պորտֆելում թվերը թվալ, քանի որ դրանք ավելի են ենթարկվում միջազգային ակտիվների, իսկ մյուսները նրանց համարում են որպես դիվերսիֆիկացման համապատասխան մակարդակ: Ներդրողները պետք է ուշադիր գնահատեն իրենց իրավիճակը եւ հարմարավետությունը միջազգային ներդրումներով, նախքան որոշումներ կայացնելը:
Ստորին գիծը
Շատ ներդրողներ տեղյակ են միջազգային դիվերսիֆիկացիայի առավելությունների մասին, սակայն կարելի է դժվարությամբ փորձարկել տեսությունը գործնականում: Լավ նորությունն այն է, որ միջազգային ETF- ն ավելի դյուրին դարձնում է ավելի քան երբեւէ կառուցել միջազգայնորեն տարբերվող պորտֆելներ: Այս հոդվածի օրինակներով, ներդրողները կարող են պատկերացում կազմել այն մասին, թե միջազգային դիվերսիֆիկացիան ինչպես է տարբեր ներդրումային ժողովրդագրության համար:
Այս հոդվածը միայն տեղեկատվական նպատակներով է: Այս հոդվածում ոչինչ չպետք է մեկնաբանվի որպես ներդրումային խորհուրդ: Խնդրում ենք խորհրդակցել ֆինանսական խորհրդատուի հետ `օգնելով ձեր անձնական վիճակը բարելավելու համար: