Համեմատեք հարկվող հաշիվները ավանդական IRAs- ի եւ Roth IRA- ի հետ
Ձեր խնայողությունների եւ ներդրման նպատակների համար լավագույն հաշիվը գտնելու համար հարկավոր չէ բարդ լինել:
Ահա, թե երբ եւ ինչու պետք է որոշակի հաշիվների տիպեր ուրիշների նկատմամբ:
Երբ է լավագույնը հարկային հաշիվներ օգտագործելու համար
Հարկվող հաշիվները լրատվամիջոցներից շատ բան չեն ստանում: Միայն «հարկվող» գաղափարը մտահոգության, վրդովմունքն ու վրդովմունքն է բերում ներդրողների մտքերին ամենուր: Սակայն հարկերի հետաձգված հաշիվները, ինչպես օրինակ ավանդական IRAs- ը եւ Roth IRA- ն, նույնպես հարկվում են, չնայած միայն դուրս գալու դեպքում:
Հարկվող հաշիվների օգտագործման մի քանի լավ պատճառներ կան: Օրինակ, եթե դուք փրկում եք կենսաթոշակին, եւ կարծում եք, որ դուք կարող եք ձեր երկարաժամկետ խնայողություններից մի քանիսը նախքան 59/1-ի տարիքը, կարող եք խուսափել 10% «վաղաժամկետ ազատման տույժից» եւ պահպանել ձեր IRA- ների աճը, փոխարենը ձեր հարկվող հաշիվները:
Բացի այդ, հարկվող հաշիվներից դուրս բերումը միայն հարկվում է ներդրումների ձեռքբերումներից, այլ ոչ թե ամբողջ գումարից, ինչպիսին ավանդական IRA- ի կամ Roth IRA- ի կողմից ոչ որակավորված դուրսբերումից:
Հարկվող հաշիվների վրա երկարաժամկետ եկամուտները հարկվում են 15% տոկոսադրույքով:
Այս առումով հարկվող հաշիվները նախատեսում են այն, ինչ կոչվում է հարկերի դիվերսիֆիկացիա , որը ռիսկի նվազեցումն է, խնայողությունների եւ ներդրումային ակտիվների տարածումը հաշիվների տարբեր տեսակների միջեւ: Օրինակ, «ռիսկը» այն է, որ ոչ ոք չի կարող կանխատեսել ճշգրտությամբ, թե ինչ հարկի դրույքաչափերը կամ հարկային օրենքները կկատարեն 10, 20 եւ 30 տարի:
Հարկվող հաշիվները ընդդեմ ավանդական IRA- ների եւ Ռոթ IRA- ների
Հարկվող հաշիվների օգտագործման մեկ այլ պատճառ էլ այն է, որ դուք չեք կարող որակավորվել IRA ներդրումներ կատարելու համար: Ընդհանրապես, դուք պետք է վաստակած եկամուտներ ներդնեք IRA- ում: Հետեւաբար, եթե դուք չունեք աշխատանք, դուք չեք կարող նպաստել: Սա է պատճառը, որ մեծահասակները կարող են բացել պահառուն բրոքերային հաշիվ անչափահաս երեխայի համար, սովորաբար, քոլեջի խնայողական նպատակների համար, «Փոքրիկների միասնական փոխանցում» ( UTMA ) օրենքի համաձայն:
Որոշ մարդիկ դժգոհում են, որ չեն կարողանում նպաստել IRA- ին, քանի որ նրանք շատ գումար են կազմում կամ կարող են ավելի շատ գումարներ հավաքել, 401 (k) եւ IRA- ների ամենամյա ներդրման սահմաններից դուրս: Բարձր եկամտաբեր խնայարարի համար, օրինակ, տարեցտարի տարեկան $ 250,000-ով աշխատող մարդը, որը կազմում է 23,500 ԱՄՆ դոլար, նրանք կարող են 401 (ք) ս իներդրության մեջ ներգրավել, իսկ IRA- ն նրանց եկամտի նույնիսկ 10% -ն է: Դա ենթադրում է, որ նրանք համապատասխանում են IRA- ին եւ նրանք մինչեւ 50 տարեկան են:
Վերադառնալով հարկերի դիվերսիֆիկացիայի օգուտները, այսօր երիտասարդ կամ երիտասարդ զույգը, որը պահպանում է կենսաթոշակային տարիքը, որը 20 կամ 30 տարի է, այսօր կընտրի ավանդական IRA (նախապես հարկային խնայողություններ), քանի որ ենթադրվում է, որ դրանք ավելի ցածր հարկային բրա կենսաթոշակ, քան նրանք իրենց կուտակման տարիներին: Գաղափարը հարկերն ավելի բարձր տեմպով հետաձգելու եւ դրանք ավելի ցածր տոկոսադրույքով վճարելն է:
Սակայն աճող եկամտի համադրությունը, գնաճը եւ ավելի բարձր դաշնային հարկային դրույքաչափերի մեծ հնարավորությունը, այսուհետ, 20 կամ 30 տարի անց, երիտասարդ անձը կամ զույգը կարող է վերադառնալ կենսաթոշակային տարում բարձր հարկային բլանշում:
Օգտագործելով մեկից ավելի խնայողական կամ ներդրումային հաշվի տեսակը Smart
Սա է պատճառը, որ ես մտածում էի, թե արդյոք ավանդական IRA- ն մահացած է, թե ինչու է այս հարկային եկամուտը հանդիսանում Roth IRA- ի եւ / կամ հարկվող հաշվեհամարի օգտագործման ներգրավման մաս: Եթե դուք համոզված չեք, որ դուք կդառնաք ավելի ցածր հարկային բլոկում, ձեր պարգեւատրման տարում, քան դուք, ձեր խնայողական տարիների ընթացքում, պետք է օգտագործեք 401 (k) եւ այլ ավանդական IRA- ներից խնայողությունների եւ ներդրումային տրանսպորտային միջոցներ:
Խելացի երկարատեւ խնայողական ռազմավարությունը առաջին հերթին նպաստում է 401 (k) ընդամենը այն գումարի չափին, մինչեւ ձեր գործատուի հանդիպումները: Օրինակ, եթե նրանք յուրաքանչյուր դոլարի համար 50 ցենտ են, ապա դուք կստանաք փոխհատուցման 6 տոկոսը, ապա այդ արժեքավոր նպաստը ստանալու համար նպաստեք միայն 6 տոկոսի:
Հաջորդը, նպաստում է Roth IRA- ի առավելագույն գումարին, որը 2015 թվականին 5,500 դոլար է կամ 50 հազար դոլարով կամ ավելի բարձր մարդկանց համար, 6,500 ԱՄՆ դոլար:
Եթե դուք կարող եք ավելի շատ փրկել, բացեք հարկվող բրոքերային հաշիվ կամ համատեղ բրոքերային հաշիվ եւ հնարավորինս խնայեք: Երբ դուք գտնվում եք 10 կամ 15 տարիների ընթացքում կենսաթոշակային տարիքից, դուք կարող եք մտածել, որ Ռոթի ներդրումները նվազեցնելու եւ հարկվող հաշիվների ավելացումը, հատկապես եթե կարծում եք, կարող եք վաղաժամկետ դադարել (մինչեւ 59/1 տարեկան):
Այժմ հաջորդ քայլն է սովորել, որոնք հարկվող հաշիվների համար լավագույն ներդրումային տեսակներն են եւ որոնք հանդիսանում են IRA- ների համար լավագույն ներդրումային տեսակները :
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում հարկային խորհրդատվություն կամ արժեթղթեր գնելն ու վաճառելը: