Որքան գումար պետք է ձերբազատվեք:

Հիմնական քայլեր, թե ինչպես կարելի է գնահատել կենսաթոշակային խնայողությունների նպատակային գումարը

Եթե ​​դուք երբեւէ մտածել եք, «որքան գումար ես պետք է թոշակի անցնեմ», դու մենակ չես: Եվ եթե դու երբեք իսկապես չպատասխանեցիք հարցին, դու դեռ մենակ չես:

Մարդկանց մեծ մասը լիովին տեղյակ է կենսաթոշակային խնայողությունների կարեւորության մասին եւ մեզանից շատերը ունեն առնվազն ոսկե տարիների համար գանձվող գումար: Բայց դա բավարար է: Եվ ինչպես ենք մենք իմանում, թե որքան է «բավարար»: Ինչպես կարող է իմանալ, թե արդյոք նրանք հետեւում են իրենց կենսաթոշակային նպատակներին հասնելու համար:

Դժվար է իմանալ, թե ինչ է պահանջվում կենսաթոշակ ստանալու համար: Բայց հնարավոր է լավ գնահատական ​​ստանալ, ինչը կօգնի ձեզ իմանալ, թե որքան հեռու եք այժմ ձեր նպատակներին հասնելու համար:

Ահա հիմնական քայլերը `գնահատելու, թե որքան պետք է թոշակի անցնել:

1. Գնահատեք եկամուտների անհրաժեշտությունը կենսաթոշակային համակարգում

Թոշակի անցնելու համար անհրաժեշտ եկամուտը գնահատելը ոչ այնքան դժվար է, որքան թվում է: Դուք կարող եք սկսել ձեր ընթացիկ եկամուտը եւ կատարել մի քանի հաշվարկներ, որպեսզի ստանաք անհրաժեշտ կենսաթոշակային եկամուտ:

Ամենահեշտ հաշվարկը ձեր ընթացիկ եկամտի օգտագործումը, գնաճը հարմարեցնելու համար, ապա այդ գումարի 80% -ը օգտագործեք որպես թիրախային կենսաթոշակային եկամուտ: Եթե ​​դուք չեք մաթեմատիկա կամ չգիտեք, թե ինչպես օգտագործել ֆինանսական հաշվիչը, Դուք օգտագործում եք 72- ի կանոնը կամ կարող եք պարզապես օգտագործել առցանց գնաճի հաշվիչը

72-ի կանոնով դուք բաժանում եք 72 տոկոսադրույքով, եւ դուք ստանում եք այն տարիների քանակը, որը կրկնապատկում է գումարը:

72 բաժանված է 3-ը `24: Սա նշանակում է, որ 24 տարիների ընթացքում կենսապահովման ծախսը (եւ, հետեւաբար, ձեր եկամտի կարիքը) երկու անգամ ավելի բարձր կլինի, ինչպես այսօր:

Լավագույն եւ ճշգրիտ գնահատականն, ամենայն հավանականությամբ, կդառնա այս առցանց գնաճի հաշվիչը («շուկայական ստանդարտ» հաշվարկը): Օրինակ, ես եկել էի եկամտի 75,000 դոլարով եւ 20 տարի ժամկետով:

Հաշվիչը ասում է, որ ապագա արժեքը (կամ մեր կենսաթոշակային օրինակում անհրաժեշտ ապագա եկամուտը) կազմում է մոտ 135.000 դոլար:

Այժմ մենք բազմապատկում ենք $ 135,000 `0.8 կամ 80% -ով, եւ մենք ստանում ենք $ 108,000` գնահատման համար, թե որքան մարդ է կամ կենցաղային 75.000 դոլար եկամուտը, այժմ, 20-30 տարի հետո, կենսաթոշակից հետո: 80% հաշվարկը, եթե հետաքրքրվում եք, ֆինանսական պլանավորման ստանդարտ է, որը որոշ խորհրդատուներ կոչում են աշխատավարձի փոխարինման հարաբերակցությունը : Կենսաթոշակառուների մեծ մասը կարիք չունեն նախնական կենսաթոշակային եկամտի 100% -ի, իսկ 80% -ը `միջինում բավարար: Եթե ​​ցանկանում եք պահպանողական լինել, կարող եք օգտագործել 85% կամ 90%:

2. Ստացեք գնագոյացման աղբյուրներ (այլ ներդրումներ)

Դուք ակնկալում եք ունենալ ձեր եկամտի աղբյուրներ, բացառությամբ ձեր խնայողությունների: Թեեւ Սոցիալական ապահովությունը որոշ մարդկանց համար հուսալի չի թվում, հնարավոր չէ հեռանալ: Պահպանողական լինել, նայեք ձեր Սոցիալական Ապահովության հայտարարությանը եւ ամբողջ հաշվարկային տարիքից օգտվեք հաշվարկներով: Եթե ​​նպաստը դաշնային կառավարության կողմից փոխվել է, ապա, հավանաբար, կփոխվի վաղեմության (այժմ `62 տարեկանում) օգուտները վերցնելու կանոնները:

Օգտագործելով մեր հաշվարկային օրինակները նախորդ քայլում, ասենք, որ գնահատում եք ձեր Սոցիալական Ապահովության եկամուտները `տարեկան $ 20,000:

Այժմ եկեք եկեք եկամտի համար $ 108,000 գնահատականից, եւ այժմ ձեր ներդրումներից 88.000 դոլարը պետք է:

Եթե ​​դուք բավականին բախտավոր եք եկամտի ավելի շատ աղբյուրներ ունենալու համար, ինչպիսիք են ձեր գործատուի կենսաթոշակը, ապա այդ գումարի համար կարող եք նույնը անել, եւ այն հանել այն, ինչ անհրաժեշտ է կենսաթոշակ ստանալու համար:

3. Գնահատեք, թե որքան ներդրումային եկամուտ կարող եք ստանալ տարեկան 30 տարի

Ամենից շատ կենսաթոշակառուների համար ամենամեծ ռիսկերը ցնցող ֆոնդային շուկայում չէ, այլ խնայողությունների դուրս բերման վտանգը: Հետեւաբար, եթե դուք չունեք ընտանեկան հիվանդության պատմություն կամ քաղցկեղ, դուք իմաստուն եք ապրել 90 տարեկան կամ ավելի բարձր:

Ինչպես կարող եք ձեր կենսաթոշակային եկամուտները շարունակել առնվազն 30 տարի: Կենսաթոշակային եկամտի մեկ այլ ընդհանուր ուղեցույցը 4% կանոնն է , որը նախատեսում է կենսաթոշակի առաջին տարվա համար լավ սկիզբը դուրս եկող փոխարժեքը `ընդհանուր կենսաթոշակային ակտիվների 4% -ը:

Այդ կետից առաջ դուք կարող եք ավելացնել տարեկան 3% -ով տարեսկզբի գնաճի գումարը:

Նաեւ հիշեք եւս 4% գումար, որը ներդրումների վրա տարեկան եկամտաբերություն է, որը պետք է միջին հաշվով ձեր գումարն առնվազն 30 տարի շարունակ տեւի:

Պարզ օրինակին համար եկեք ասենք, որ դուք կարողացել եք խնայել 65 միլիոն դոլարով 1 միլիոն դոլար: 1 միլիոն դոլարի 4 տոկոսը կազմում է $ 40,000: Սա կլինի ձեր տարահանման տարին տարեցտարի մեկից: Երկրորդ տարում դուք կարող եք ձեռք բերել $ 41,200 (40,000 գումարած 3%): Եթե ​​դուք շարունակեք դոլարի փոխարժեքի 3% աճի դեպքում, կարող եք ակնկալել, որ գումարը տեւում է 30 տարի կամ ավելի:

4. Որոշեք, թե ինչպես պետք է պահպանել ձեր կենսաթոշակային նպատակը

Կրկին, մենք կարող ենք օգտագործել որոշ չափանիշներ եւ ընդհանուր կանոններ, որպեսզի հասնեք լավ գնահատականին, թե որքան գումար պետք է հեռացնեք, մինչեւ ձեր լիարժեք կենսաթոշակի անցնելը:

Եթե ​​չգիտեք, թե ինչպես օգտագործել ֆինանսական հաշվիչը, ձեր լավագույն խաղադրույքը օգտագործեք առցանց կենսաթոշակային հաշվիչ: Bankrate.com- ից այս կենսաթոշակային պլանավորման հաշվիչը լավ աշխատանք է կատարում, որտեղ ես ցույց տվեցի այն հիմնական հիմքերը:

5. Մի մտահոգվեք, ուրախացեք

Եթե ​​դուք նորմալ եք, դուք կհայտնաբերեք, որ դուք բավարար գումար չեք խնայում, որպեսզի ապահովի ձեր կենսաթոշակները ձեր ընթացիկ խնայողությունների հետ: Բայց բոլորը կարող եք անել ձեր լավագույնը եւ ապագա ֆինանսական անվտանգության վերաբերյալ մտահոգությունը չպետք է հանգեցնի ձեր ընթացիկ կյանքի որակի վերացմանը:

Եթե ​​դա որեւէ մխիթարություն է, կենսաթոշակառուները հաճախ ձանձրանում են եւ չկատարում են առանց ներգրավված այլ մարդկանց հետ արդյունավետ եւ ինտերակտիվ գործունեություն ծավալելու: Գուշակեք, թե ինչ է սա նկարագրում `աշխատանք:

Բայց դուք չպետք է աշխատեք սթրեսային կարիերայում եւ, հավանաբար, լրիվ ոչ մի բան: Առնվազն 10 տարի առաջ ձեր ակնկալվող կենսաթոշակային տարիքից սկսեք հաշվի առնել աշխատանքների գծերը, որոնք կարող են շատ չվճարել, բայց վայելել: Կամ, եթե դուք արդեն սիրում եք ձեր ընթացիկ աշխատանքը, սկսեք պլանավորումը կիսամյակային կենսաթոշակային աշխատանքի համար, որտեղ դուք աշխատում եք ավելի քիչ ժամ:

Դուք ինչ-որ բան եք անում, դուք չեք զգում, որ աշխատում եք: Եվ լրացուցիչ ժամանակահատվածով դուք կկարողանաք դանդաղեցնել եւ անել այնպիսի այլ բաներ, որոնք կարող էինք նախկինում կյանքից խուսափել, օրինակ, ճանապարհորդելիս կամ պարզապես վերցնելով կեսօրին:

Տես նաեւ. Ֆինանսական պլանավորման 6 քայլերը եւ դա անում են կամ վարձում են ֆինանսական խորհրդատու

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: