Լավագույն թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդ

Ինչպես եւ երբ օգտագործել նպատակային ամսաթվի փոխանակման միջոցները

Եթե ​​դուք չեք լսել թիրախային ամսաթվի փոխադարձ հիմնադրամները , հավանաբար 401 (k) չեք կամ չեք գտնվում կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացի վաղ փուլերում: Անկախ նրանից, թե ինչու եք այս հոդվածում վայրէջք կատարելը, եկել եք ճիշտ տեղում, պարզելու համար, թե արդյոք այդ կենսաթոշակային ֆոնդերը լավ ընտրություն են ձեզ համար եւ սովորել, թե ինչպես կարելի է նեղացնել ձեր ընտրությունը:

Թիրախային տարիքի կենսաթոշակային ֆոնդերը լավ տեղավորվում են ձեզ համար:

Թերեւս ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդերի առավելագույն առավելությունը պարզ է:

Հաշվետու ժամանակաշրջանի համար համապատասխան ակտիվների տեղաբաշխման եւ ժամանակի ընթացքում դանդաղորեն նվազեցնելով բաժնետոմսերը եւ աճող պարտատոմսերը, նպատակային ամսաթվի կենսաթոշակային հիմնադրամը, տեսականորեն, կազմում է բոլոր ակտիվների բաշխման եւ ներդրումների ընտրության համար: Սակայն այս նախադասության հիմնական արտահայտությունը «տեսականորեն» է:

Դա այն է, որ, իրոք, չկա «մեկ չափի տեղավորվող» բոլոր պորտֆելային կառուցվածքը: Շատ փոփոխականներ հաշվի առնելով, ինչպիսիք են կյանքի սպասվող տեւողությունը, ռիսկի հանդուրժողականությունը եւ այլընտրանքային կամ աջակցող ներդրումային խնայողական հաշիվները, ցանկացած թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդի կառավարիչը չի կարող իմանալ, արդյոք ակտիվների բաշխումը եւ ներդրումների ընտրությունը, ըստ էության, տրված ներդրողը: Ֆոնդի կառավարիչը կարող է օգտագործել միայն ընդհանուր եւ միջին արժեքներ, որոնք կարող են կամ չեն կարող համապատասխանել որոշ մարդկանց:

Հասկանալի է, որ շատ ներդրողներ չունեն ցանկություն կամ ժամանակն իմանալու համար, թե ինչպես պետք է կառուցեն փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆելը կենսաթոշակառուի համար:

Շատ ներդրողներ նույնպես շփոթված են, թե ինչպես պետք է անցնեն իրենց ակտիվների բաշխումը ժամանակի ընթացքում, որպեսզի պատրաստ լինի կենսաթոշակին, քանի որ նպատակային ամսաթիվն ավելի մոտ է:

Օրինակ, 20-րդ դարում սովորական իմաստությունը այն էր, որ ձեր պարտատոմսերի տեղաբաշխումը ձեր տարիքն է, իսկ բաժնետոմսերը `մնացածը: Հետեւաբար, եթե դուք 55 տարեկան եք, դուք կստանաք 55% պարտատոմսեր եւ 45% բաժնետոմսեր:

Այնուամենայնիվ, մենք 21-րդ դարում ենք, եւ հիմա կյանքի կյանքի ակնկալիքներն աճել են 70-ականների կեսերին, իսկ կենսաթոշակառուը պետք է զգույշ լինի, որպեսզի չափից ավելի պահպանողական չլինի:

Եթե ​​որեւէ այլ պատճառով, թիրախային տարիքի կենսաթոշակային ֆոնդերի առավել իդեալական թեկնածուն այն անձն է, որը մեկ կամ մի քանի հաշիվներում ամենից շատ կամ ամբողջ կենսաթոշակային խնայողությունները ունի, օրինակ, 401 (k) կամ IRA, եւ այն անձը, ցանկությունը, գիտելիքները կամ ժամանակն իմանալ պորտֆելի կառուցվածքի եւ ռազմավարությունների մասին:

Լավագույն նպատակային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդեր

Թիրախային տարիքի կենսաթոշակային ֆոնդերի օգտագործող տիպիկ անհատը, հավանաբար, հետաքրքրված չէ ներդրողների համար մատչելի հարյուրավոր ընտրության վրա: Այլ փոխադարձ միջոցների ընտրության նման, լավագույն թիրախային ամսաթվի միջոցները կլինեն ստորեւ միջին ծախսային գործակիցների , միջին ռիսկի / վարձակալության պրոֆիլների, լայնածավալ դիվերսիֆիկացված պորտֆելների եւ միջինից բարձր միջին երկարաժամկետ կատարողականի համադրություն: Իմաստուն է նաեւ հաշվի առնել միայն թիրախային ամսաթվերը, որոնք ունեն առնվազն 5 տարվա կատարողական հաշվառում:

Դրա հետ միասին ես ձեզ տալիս եմ փոխադարձ հիմնադրամի ընտանիքները, որոնք առաջարկում են թիրախային ամսաթվերի լավագույն թոշակները, որոնք անցնում են իմ ընտրության չափանիշները.

• Vanguard Investments- ը , ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդերի թագավորը, բնականաբար, ընտրել է լավագույն թիրախային փոխադարձ հիմնադրամի ընտանիքի համար: Ոչ միայն Vanguard- ն արդեն առաջարկել է իրենց թիրախային կենսաթոշակային ֆոնդերը ավելի քան տասը տարի, նրանք օգտագործում են իրենց ինդեքսային միջոցները, որպես հիմնական պորտֆելի համար նախատեսված պաշարներ: Հետեւաբար, Vanguard- ի նպատակային միջոցները օգտագործող ներդրողները հավաստիացվում են առնվազն «միջին» եկամուտներ լայնորեն դիվերսիֆիկացված պորտֆելների հետ:

• Fidelity Investments- ի նման, Vanguard- ի նման, Fidelity- ն ունի ցածրարժեք փոխադարձ հիմնադրամների խիտ ընտրություն եւ նրանց ազատության հիմնադրամները հավատում են այդ ավանդույթին: Fidelity- ն առաջարկում է թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային հիմնադրամներ, ավելի շատ, քան այլ փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններ, եւ դրանց երկարատեւ արձանագրությունն արտացոլում են իրենց հմտությունը ցածրարժեք, լայնորեն դիվերսիֆիկացված պորտֆելի կառուցում:

Կան մի քանի այլ փոխադարձ հիմնադրամային ընտանիքներ, որոնք առաջարկում են թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդեր: Հարգելի նշում այստեղ է T.Rowe գների փոխադարձ հիմնադրամները : Նրանք չեն կատարել իմ կտրվածքը, քանի որ նրանց պորտֆելները հակված են իրենց բորսաներում պարունակվող բաժնետոմսերի ավելի բարձր մակարդակին: Սա սովորաբար ստիպում է ավելի մեծ արդյունքներ, որոնք կարող են լինել խելամիտ նպատակը կենսաթոշակային խնայողությունների վաղ տարիներին, սակայն ավելի բարձր հարաբերական ռիսկը (եւ ցածր շուկաներում ցածր եկամուտները) կարող է շատ ցածր լինել որոշ ներդրողների համար, ավելի ցածր ռիսկային հանդուրժողականությամբ :

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: