Հիփոթեքային վճարումների որոշումների համար ռիսկը, հարկերը եւ կենսաթոշակային դրույթները
Boston College- ի Կենսաթոշակային հետազոտությունների կենտրոնի անցկացրած ուսումնասիրությունը եզրակացրեց, որ «կենսաթոշակային տնային տնտեսությունները տեսականորեն ավելի լավ են մարում իրենց հիփոթեքը»: Արդյոք դա նշանակում է, որ ձեր ներդրումների մեջ պետք է գումար վաստակել, այժմ ձեր հիփոթեքը վճարելու համար: Դա կախված է, իհարկե, ձեր անհատական իրավիճակի վրա: Ձեր հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման մասին որոշում կայացնելուց առաջ հարկավոր է գործել ռիսկի եւ հարկերի մեջ: Ստորեւ բերված են ռեսուրսներ, որոնք կօգնեն ձեզ խելացի որոշում կայացնել:
01 Հիփոթեք վաղաժամկետ դադարեցում
Եթե դուք ունեք ֆինանսական միջոցներ վաղաժամկետ մարելու ձեր հիփոթեքը, բայց չընտրեք, ապա դուք գործնականում ընտրում եք ներգրավված գումար ներդնել:
Երկարաժամկետ ակտիվների համար որպես տան երկարաժամկետ ակտիվների փոխառություն եւ ներդրումային հաշիվներ ֆինանսավորելու համար այլ միջոցներ օգտագործելը նշանակություն ունի, եթե ռիսկի եւ հարկերի քննարկումից հետո ձեր ներդրված ակտիվների եկամտաբերությունը գերազանցում է ձեր հիփոթեքի տոկոսադրույքները: Օրինակ, եթե դուք կարող եք նպաստել 401 (k) պլանին, եւ ընկերության համընկնում եւ հարկային նվազեցում, դուք կցանկանայիք դա անել, այլ ոչ թե գումար օգտագործել հիփոթեքի վրա լրացուցիչ վճարելու համար:
Հիփոթեքի վաղաժամկետ վճարման եւ դրա դիմաց վճարման փաստարկները մանրամասնորեն հասցեագրված են վերեւում գտնվող հղումը սեղմելով:
02 Հիփոթեքային տոկոսադրույքի նվազեցում մինչեւ կենսաթոշակի անցնելուց առաջ
Քանի որ մեկ չափսը չի համապատասխանում բոլորին, ապա լավագույնն այն է, որ հաշվարկները կատարվեն, որպեսզի տեսնեք, թե ինչ ազդեցություն ունի հիփոթեքը, որն իրականում ունի ձեր հարկային եկամուտը: Դա չի կարող խնայել ձեզ այնքան հարկերում, որքան կարծում եք, եւ ցածր է ձեր հիփոթեքային հաշվեկշիռը եւ ցածր տոկոսադրույքը, այնքան քիչ հարկային խնայողությունները:
Հնարավոր է, իմաստավորեք ձեր հիփոթեքը վճարելուց անմիջապես հետո `կենսաթոշակի անցնելու փոխարեն: Ստորեւ բերված հղումը սեղմելով, դուք կտեսնեք ավելի շատ մանրամասներ, թե ինչպես պետք է գնահատել ձեր հիփոթեքի հարկային ազդեցությունը, ինչպես նաեւ կենսաթոշակի անցնելուց առաջ եւ հետո:
03 Պետք է ներդրումներ կատարել կամ վճարել հիփոթեքը:
Շատ մարդիկ, բնականաբար, ենթադրում են, որ նախնական կենսաթոշակի թիվ 1 նպատակը տանն անվճար է եւ հստակ: Թեեւ այս նպատակի համար ոչինչ չկա, չպետք է անտեսել այլ կենսաթոշակային նպատակները, այդ թվում, օգտվելով IRA- ների կամ ընկերության կենսաթոշակային պլանների համար հարկային նվազեցումներից:
Ստորեւ բերված հղումի հոդվածը ձեզ քայլում է, թե ինչպես կարելի է համեմատել ձեր ընտրանքները:
04 Նախքան կենսաթոշակի անցնելը պետք է վճարեք ձեր հիփոթեքը:
Հոդվածն ընթանում է նաեւ մի մեծ դեպքի ուսումնասիրության միջոցով, երբ տվյալ զույգը գտնում է միջին գոտի `իջնելով նվազելու:
Ձեր իրավիճակը եզակի է ձեզ համար եւ ձեր բոլոր դաքսները անընդմեջ ստանալու համար կարեւոր է իմաստուն որոշում կայացնելու համար: