Լավ Հավատարմության Ֆոնդեր, որոնք հարկեր պահելու համար ցածր են

Այս Հավատարմության Փոխադարձ հիմնադրամները կարող են նվազեցնել ձեր հարկային օրենքը

Ներդրողների կողմից հարկվող բրոքերային հաշիվները խելացի են, որպեսզի հարկային արդյունավետ փոխկապակցված միջոցները լինեն, եւ կան բազմաթիվ Fidelity ֆոնդեր, որոնք ընտրում են աշխատանքը կատարելու համար:

Ամենամեծ սխալներից մեկը ներդրողների հետ փոխկապակցված գումարների հետ կապված ծախսերը նվազում են: Ներդրումային ֆոնդերի հետ ծախսերի նվազեցումը ոչ թե տարբեր է, քան անձնական կամ բիզնեսի ֆինանսավորման ծախսերը նվազեցնելու, մասնավորապես, բյուջետավորումը, կամ ինչ ֆինանսական փորձագետներ կարող են զանգահարել դրամական հոսքեր:

Ձեր ծախսերը նվազեցնելու համար (դրամական միջոցների արտահոսք) նույնքան լավ է, որքան ձեր եկամուտները մեծացնելը (դրամական միջոցների ներհոսքը): Անհատական ​​ֆինանսավորման ծախսերը նույնքան լավն են, որքան ինքներդ բարձրացնելը:

Նմանապես, հարկվող հաշվում հարկերը նվազեցնելու արդյունքում ձեր զուտ եկամուտների ավելացումը ազդեցություն է ունենում: Մտածեք այս մասին հակառակ ձեւով. Եթե դուք վճարում եք հարկերից ավելի հարկ վճարող, ապա ավելի քիչ գումար եք ծախսում ձեզ: հետեւաբար դուք նվազեցրել եք ձեր ներդրումների վերադարձը:

Ձեր հարկային օրինագծի կրճատման համար փոխադարձ ֆինանսական միջոցների լավագույն տեսակները

Նախքան Fidelity- ի լավագույն ֆոնդերը հասնելու համար, հարկվող բրոքերային հաշիվների համար օգտագործենք, եկեք դիտենք լավագույն ընդհանուր տեսակների համար, որոնք կօգտագործվեն հարկերի նվազեցման համար եւ ինչպես են այդ ներդրումային ֆոնդերը կարողանում իրականացնել:

Հարկերից մեկի ձեւը, որը տարածված է փոխադարձ հիմնադրամների հետ, կապիտալ շահույթի բաշխումն է : Ֆոնդային փոխադարձ հիմնադրամները կարող են ներդնել տասնյակ կամ հարյուրավոր բաժնետոմսեր: Յուրաքանչյուր հարկային տարվա ընթացքում ֆոնդի կառավարիչը (ները) սովորաբար գնում եւ վաճառում է պորտֆելում բաժնետոմսերի մի քանի բաժնետոմսեր:

Երբ կառավարիչը վաճառում է այն արժեթղթերը, որոնք ձեռք են բերել այն բաժնետոմսերը, երբ նա ձեռք է բերել այդ բաժնետոմսերը, այդ արհեստները առաջացնում են կապիտալի շահույթներ, որոնք այնուհետեւ փոխանցվում են ներդրողին (ձեզ) կապիտալ շահույթի բաշխման տեսքով: Այդ իսկ պատճառով ցածր շրջանառությամբ ֆոնդեր, ինչպիսիք են ինդեքսային միջոցները , կարող են լինել ավելի հարկային, քան ակտիվորեն կառավարվող միջոցները:

Ներդրումային ֆոնդերից ստացվող այլ ընդհանուր ձեւը ձեւավորվում է շահաբաժիններով : Հետեւաբար, եթե դուք ցանկանում եք նվազեցնել հարկերը, դուք կցանկանայիք խուսափել բարձր եկամտաբեր փոխադարձ հիմնադրամներից, ինչպիսիք են խոշոր գլխարկային արժեքի ֆոնդային միջոցները: Հիմնադրամի տեսակները, որոնք սկսվում են փոքր եւ զրոյական շահաբաժիններից, ներառում են փոքր գլխարկի ֆոնդեր եւ աճի ֆոնդային միջոցներ :

Մենք պահպանում ենք ֆոնդային ֆոնդերի տեսակները, որոնք հարկավոր են հարկային, բայց փոխկապակցված փոխառություններ են, որոնք հարկավոր է խելացի լինել, երբ խոսքը վերաբերում է հարկերի նվազեցմանը: Ավանդի միջոցներով հարկերը նվազագույնի պահելու համար լավագույն տեսակի ձեռքբերումը պարտատոմսային պարտատոմսեր է : Այսպիսի փոխադարձ հիմնադրամը գնում է պետական ​​պարտատոմսեր, որոնք տրվում են պետական ​​եւ տեղական ինքնակառավարման մարմինների եւ այլ քաղաքապետարանների կողմից: Պետական ​​ներդրումների խթանման համար քաղաքային պարտատոմսերը զերծ են դաշնային եկամտահարկից: Եթե ​​դուք ապրում եք պարտատոմսեր թողարկող պետության կամ քաղաքապետարանի ներսում, եկամուտը կարող է նաեւ այդ մակարդակում հարկ չլինել:

Հավասարության լավագույն ֆոնդերը `նվազեցնելու հարկերը

Այժմ եկեք ուսումնասիրենք Fidelity- ի փոխադարձ միջոցների կոնկրետ օրինակները, որոնք կարող են նվազեցնել ձեր հարկվող բրոքերային հաշվին հարկերը:

• Fidelity Total շուկայական ինդեքսը (FSTMX) չէ, որ կարող է գնել առավել հարկային-արդյունավետ Fidelity հիմնադրամը, սակայն այն կարող է լինել առավել դիվերսիֆիկացված ֆոնդային փոխադարձ հիմնադրամ, որը կարող է նաեւ նվազեցնել հարկերը: Ընդամենը 3 տոկոսի ցածր շրջանառության հարաբերակցությունը նշանակում է, որ հարկերը պահելու է կապիտալի շահույթի բաշխման ավելի ցածր մակարդակով, քան միջին ֆոնդային հիմնադրամը: FSTMX- ի ծախսային հարաբերակցությունը 0.095 ռուբլին է, իսկ նվազագույն սկզբնական գնումը, 2500 դոլար:

• Fidelity Small Cap Enhanced Index- ը (FCPEX) կենտրոնանում է փոքր գլխարկների վրա, որոնք հիմնականում սկսում են ավելի քիչ շահաբաժիններ, քան խոշոր գլխարկներ: Օրինակ, միջին խոշոր ֆոնդային ֆոնդը կարող է ունենալ առնվազն 2 տոկոս կամ ավելի եկամտաբերություն, մինչդեռ FCPEX- ը սովորաբար միջինից կեսից պակաս է: Նվազագույն եկամտաբերությունը կօգնի նվազեցնել շահութահարկը: FCEPX- ը պատմականորեն ծեծի է ենթարկվել փոքրիկ գլխարկի ավելի քան 90 տոկոսի հարկային հաշվարկային եկամուտների համար: Ծախսային հարաբերակցությունը ցածր է փոքրիկ գլխամասային ֆոնդի համար, 0.68 տոկոսով, իսկ սկզբնական ներդրման նվազագույն գումարը, 2500 դոլար:
• Fidelity International Capital- ի գնահատումը (FIGRX) օտարերկրյա ֆոնդային ֆոնդ է, որը հիմնականում ներդնում է ոչ-ամերիկյան ընկերությունների բաժնետոմսերի մեջ: Արտասահմանյան ֆոնդերի ֆոնդերը սովորաբար հարկատու չեն, բայց FIGRX- ն ունի ավելի լավ ցուցանիշներ, քան միջին հարկերի արդյունավետության եւ միջինից բարձր եկամտաբերությունը, որը միավորում է FIGRX- ին խելացի ընտրություն հարկային հաշվի օտարերկրյա ֆոնդային ֆոնդի կարիք ունեցող ներդրողների համար: FIGRX- ի ծախսային հարաբերակցությունը 1% -ից ցածր է, իսկ սկզբնական ներդրման նվազագույնը, 2500 դոլար:

• Հավատարմության հարկային պարտատոմսերը (FTABX) պահպանում են քաղաքային պարտատոմսեր, որոնք ազատվում են դաշնային եկամտահարկից: Հոլդինգների մեծ մասը պարտատոմսեր են ԱՄՆ-ի պետական ​​եւ քաղաքային կառավարությունների կողմից: Քաղաքային պարտատոմսերը հաճախ առաջարկում են ավելի ցածր եկամտաբերություն, քան մյուս պարտատոմսերը, սակայն հարկերից ազատ կարգավիճակը կարող է արտադրել հարկային արդյունավետ եկամտաբերություն, որը կարող է ծագել այլ պարտատոմսեր: Ընդհանրապես, ներդրողների համար, ովքեր ավելի բարձր հարկային բրաուզերում են, առավելագույն օգուտ են բերում FTABX- ի նման կոմունալ պարտատոմսերի ֆոնդերի պահումից: Շահույթի փոխարժեքը կազմում է 0.25%, իսկ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `25.000 ԱՄՆ դոլար: Հավատարմությունը նաեւ առաջարկում է հարկեր չպահանջող կոմունալ պարտատոմսեր, որոնք կենտրոնանում են այնպիսի երկրների վրա, ինչպիսիք են Կալիֆոռնիա, Նյու Յորք եւ Մասաչուսեթս: Այս երկրներում ապրող ներդրողները կարող են օգտվել այդ միջոցներից, օգտվելով պետական ​​հարկային շահից:
• Հավատարմության հարկերից ազատված դրամական շուկան (FMOXX) կարող է խելացի ընտրություն կատարել ներդրողների համար, որոնք ցանկանում են կարճաժամկետ դրամական միջոցներ ներգրավելու համար: Հարկային պարտատոմսերի ֆոնդի նման, FMOXX- ը ընդհանուր առմամբ շահավետ կլինի ներդրողների համար ավելի բարձր հարկային կոդերում:

Ինչ փնտրեք գտնել ձեր հարկային միջոցները

Եթե ​​կա ձեր հարկվող հաշվի համար անհրաժեշտ այլ հիմնադրամային տիպեր, դուք կարող եք դիտարկել որոշակի հիմնական վիճակագրություն, կանխատեսելու համար, որ հիմնադրամի հարկային արդյունավետությունը: Նման վիճակագրությունը հարկային արժեքի հարաբերակցությունն է, որը չափազանց մեծ է, թե որքան ներդրողներ կորցրել են միջին հաշվով հարկերը: Օրինակ, եթե փոխադարձ հիմնադրամն ունեցել է տարեկան 5 տոկոս տարեկան եկամտաբերություն 10 տոկոս, իսկ հարկային ծախսերի հարաբերակցությունը `1 տոկոս, ապա ներդրողի հարկային եկամուտը կլինի 9 տոկոս:

Որոշ լավագույն օնլայն փոխադարձ հիմնադրամի հետազոտական ​​կայքեր, ինչպիսիք են Morningstar, Inc.- ը, առաջարկում են տեղեկատվություն հարկային արժեքի հարաբերակցության եւ այլ կարեւոր տվյալների միավորների մասին, ինչպիսիք են հարկային հաշվարկված վերադարձը: Օրինակ, Morningstar.com- ում դուք կարող եք պարզապես մուտքագրել փոխադարձ հիմնադրամի տոմսերի խորհրդանիշը եւ որոնել այնպիսի փոխադարձ հիմնադրամ, որը դուք ուսումնասիրում եք: Երբ հայտնաբերեք ֆոնդի ցանկը կայքում, փնտրեք «Հարկային» նշանը եւ սեղմեք դրա վրա: Այդ էջում կցուցադրվեն հարկային տվյալների բազա, օրինակ `հարկային արժեքի հարաբերակցությունը եւ հարկային հաշվարկված եկամուտները: Դուք կարող եք համեմատել դրանք այլ միջոցներով եւ ընտրեք այն ամենը, ինչը ձեզ համար լավագույնն է եւ ձեր ներդրման կարիքները:

Նախեւառաջ, ներդրողները պետք է հիշեն առաջնահերթությունը խելացի ներդրումային պրակտիկայի, ինչպիսիք են դիվերսիֆիկացիան, ռիսկի հանդուրժողականությունը եւ ներդրումների նպատակների հիման վրա ֆոնդերի ընտրությունը, այլ ոչ թե միայն հարկային արդյունավետությունը: Ձեր պահանջներին համապատասխանող պորտֆոլիո կառուցելը ավելի կարեւոր է, քան հարկերի նվազեցումը: Ներդրողները նաեւ կարող են նվազեցնել ծախսերը `ցածր ծախսերի հարաբերակցությամբ ոչ բեռի միջոցներ ձեռք բերելու միջոցով:

Ձեր եւ ձեր ներդրումային նպատակների լավագույն միջոցները գտնելու վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար, վստահ եղեք, տեսնել փոխադարձ հիմնադրամի վերլուծության մասին մեր հոդվածը . 10 բան վերլուծել (եւ 3-ը անտեսել) :

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: