Փոքր բիզնեսի վարկեր. Աղբյուրներ, կողմնորոշիչներ եւ անհամաձայնություններ

Պետք է ստանալ փոքր բիզնես վարկ: Եթե ​​այո, ինչպես:

Սահմանում . Փոքր բիզնեսի վարկեր են փոքր բիզնեսի սեփականատիրոջը տրամադրված միջոցները, որոնք ժամանակի ընթացքում պետք է մարվեն հետաքրքրությամբ: Սա տարբերվում է դրամաշնորհներից , որոնք չեն պահանջում մարման:

Փոքր բիզնեսը ստեղծում է բոլոր նոր աշխատատեղերի 65 տոկոսը: Այդ պատճառով այդ ձեռնարկատերերին վարկերը պահպանում են տնտեսությունը:

Նախորդ 12 ամիսների ընթացքում բոլոր փոքր բիզնեսի գրեթե չորրորդը ֆինանսավորում էր անհրաժեշտ:

2013-ին պարտքի գումարը կազմել է 1 տրլն դոլար, վերջին վիճակագրությունը առկա է: Դրա հետ մեկտեղ, 585 միլիարդ դոլար վարկեր են, 422 միլիարդ դոլար `վարկային կազմակերպություններից ստացվող վարկերի գծով: Մնացածը գնել էր եւ վենչուրային կապիտալ:

Նորաստեղծ ընկերությունների մեծամասնությունը նորից սկսում է $ 10,000: Hi-tech ընկերությունները պետք է ութ անգամ այդ գումարը: Երբ նրանք ստեղծվում են, փոքր ընկերությունները կարիք ունեն վարկեր գնելու համար, ընդլայնելու կամ ուժեղացնելու իրենց գործողությունները: (Աղբյուրը `« Փոքր բիզնեսի ֆինանսավորում », Փոքր բիզնեսի կառավարում):

Ահա փոքր բիզնեսի վարկերի բազմաթիվ աղբյուրների կողմերն ու անհամամասնությունները:

Բանկեր

Սա լավագույն որակն է, եթե դուք որակյալ եք: Սա փոքր բիզնեսի վարկերի երկրորդ ամենաթանկ աղբյուրն է, չբաշխված շահույթից հետո: Նրանք ունեն ամենացածր տոկոսադրույքները, քանի որ նրանք ավանդատուների միջոցներն օգտագործում են վարկեր տրամադրելու համար: Ձեր տեղական համայնքի բանկը կամ վարկային միությունը առաջարկում են լավագույն դրույքները: (Աղբյուրը `« Փոքր բիզնեսի ֆինանսավորում », Փոքր բիզնեսի կառավարում):

Բայց բանկերը բիզնեսից պահանջում են, որպեսզի փողերը մարեն մինչեւ հաջողության նշանները: Սա իմաստ է, քանի որ բանկը ցանկանում է վերադարձնել իր ներդրումը:

Դա դժվարացնում է փոքր բիզնեսի համար, որոնք պարզապես սկսում են: Բանկերը նաեւ ցանկանում են տեսնել, որ ձեր սեփական փողը ձեր բիզնեսի մեջ դնում եք:

Բացի այդ, նրանք պահանջում են որոշակի ծանր միջոցներ, ինչպիսիք են անշարժ գույք, սարքավորումներ կամ գույքագրում: Դուք պետք է տրամադրեք մանրամասն բիզնես պլան, ցույց տալու համար, թե ինչպես եք մտածում ձեր գաղափարը: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար տես Փոքր բիզնեսի վարկի որակավորումը:

SBA վարկը

Եթե ​​դուք չեք կարող ստանալ բանկային վարկ, ապա կարող եք որակյալ համարել Փոքր բիզնեսի կառավարման վարկի երաշխիք: Կան վարկերի երաշխավորված տարբեր տեսակներ: Ամենափոքրը միկրո վարկավորումն է, որը վարկերը կազմում են ավելի քան $ 50,000: Ավելի մեծ բիզնես պետք է դիմել 7 միլիոն դոլարի վարկի ծրագրին: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար տես ՍԲԱ վարկավորման ծրագրերը:

SBA- ի վարկերը շատ թղթային եւ ինտենսիվ են: Ձեր վարկը ստանալու համար երկար ժամանակ կարող է պահանջվել: Այդ ժամանակ կարող է ավելի լավ ծախսվել, պարզապես բարելավելու ձեր բիզնեսը:

Միկրո վարկեր

Միկրոավտոբուսները 1,000-ից մինչեւ 50,000 ԱՄՆ դոլարի վարկեր են `պայմանների լայն շրջանակով: Դրանք նախատեսված են սկսնակների համար, ուստի դրանք չեն պահանջում շահութաբերության պատմություն:

Փոքր բիզնեսի կառավարման մանրածախ ծրագիրը գործում է տեղական ոչ շահույթների միջոցով: Այն ֆինանսավորում է սկսնակ, ընդլայնման եւ մանկական խնամքի կենտրոններ: Այն պահանջում է գրավի եւ անձնական վարկի երաշխիքներ:

Accion- ը մի կայք է, որը կապում է փոքր բիզնեսի հետ աշխարհի վարկատուների հետ: Այն տրամադրում է 200-ից մինչեւ $ 300,000:

Kiva- ն թույլ է տալիս վարկատուներին ներգրավել վարկառուի վարկի միայն մի մասը: Այն շահույթ չհետապնդող ծրագիր է, որն օգնում է ձեռնարկատերերին աշխարհասփյուռ բաժիններում, սակայն ԱՄՆ-ի փոքր բիզնեսները կարող են եւ կիրառել: Kiva.Zip տրամադրում է տոկոսային վարկեր, եթե դուք բիզնես եք ապահովում սոցիալական լավ, օրինակ, օրգանական սննդամթերք, քաղաքային սնկով ֆերմա կամ գդալներ չունեցող նարդի գրանոլա:

«Բուտ-ժապավեն» վարկեր

Boot-strap վարկերը ֆոնդերի ամենատարածված աղբյուրն են, քանի որ վարկի դիմումները դժվար եւ ժամանակատար են: Գործարարների մեծ մասը, որոնք պարզապես սկսում են օգտվել իրենց սեփական միջոցներից, ընկերներից եւ ընտանիքի վարկերից կամ վարկային քարտի պարտքից: Առավելությունն այն է, որ դուք կարող եք ստանալ ցանկացած վարկի բավականին արագ:

Դժվարությունը այն է, որ ընկերների եւ ընտանիքի վարկերը զգացմունքային ռիսկային են: Դա է պատճառը, որ նրանք կարող են մշտապես կործանել ձեր հարաբերությունները նրանց հետ:

Երբ բարեկամներն ու ընտանիքը դառնում են վարկատուներ, նրանք կարող են խառնվել ձեր բիզնեսի հետ, հանգեցնելով խեղաթյուրումների: Եթե ​​ձեր բիզնեսը ձախողվի, ապա դրանք կարող են անձամբ ընդունել կամ մտածել, որ դրանք ստանձնել եք: Դու կարող ես ստիպված տալ նրանց մեքենան, տուն կամ որեւէ այլ բան, որը գրավադրված է: Բոլոր կողմերից կարող է լինել ծանր զգացումներ:

Բոլոր փոքր բիզնեսի 7 տոկոսը օգտագործում են կրեդիտ քարտեր կարճաժամկետ ֆոնդերի համար: Դա է պատճառը, որ վարկային քարտի վարկը կարող է քաշել մի փոքր բախտը, բարձր տոկոսադրույքների շնորհիվ: (Աղբյուրը `« Փոքր բիզնեսի ֆինանսավորում », Փոքր բիզնեսի կառավարում):

Տնային սեփական կապիտալի վարկը առավելություն ունի, որը կարող եք գրել ձեր տոկոսագումարները: Սակայն դուք կարող եք կորցնել ձեր տանը:

Ահա մի քանի այլ գաղափարներ փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման համար: