Ապահով խնայողական մեքենա կամ թերագնահատիչ:
ԱՄՆ-ի խնայողական պարտատոմսերով, ձեր գումարը նույնպես անվտանգ է, բայց դա ոչ թե FDIC- ի ապահովագրության միջոցով է: Խնայողական պարտատոմսերը ապահովված են Միացյալ Նահանգների կառավարության լիակատար հավատով եւ վարկով: Ֆիզիկական անձանց համար, ովքեր ձգտում են իրենց սկզբունքների անվտանգությանը, նրանք կարող են հեշտությամբ իմանալ, որ քանի դեռ կառավարությունը գտնվում է, նրանք պարտավոր են մարել ձեր հիմնական եւ հետաքրքրությունը:
Խնայողական պարտատոմսերի հարկային առավելությունները
Քանի որ խնայողական պարտատոմսերը տրվում են դաշնային կառավարության կողմից, նրանք ազատվում են պետական եւ տեղական հարկերից: Բացի այդ, պարտատոմսերի գծով ստացված տոկոսները կարող են հարկվել, մինչեւ պարտատոմսերը մարվեն: Սա, ի տարբերություն շահաբաժինների, վաստակել է կանոնավոր խնայողական հաշիվներում եւ ավանդների վկայագրերում, որտեղ վաստակած տոկոսը հարկվում է որպես տարեկան եկամուտ : Եթե դուք մտահոգված եք հարկերից, ապա խնայողական պարտատոմսերը կարող են որոշակի օգնություն ցուցաբերել:
Series EE պարտատոմսեր
EE պարտատոմսը ստանդարտ խնայողական պարտատոմս է եւ փոխարինում է նախկին E պարտատոմսերը, որոնք այլեւս չեն թողարկվել ԱՄՆ Գանձապետարանի կողմից:
2005 թ. Մայիսի 1-ին կամ դրանից հետո ձեռք բերված EE սերիայի պարտատոմսեր, վաստակելու ֆիքսված տոկոսադրույք: Սա թույլ է տալիս հեշտությամբ հաշվարկել, թե ինչ է ձեր պարտատոմսերը արժանի ցանկացած պահին: EE պարտատոմսերը, որոնք ձեռք են բերվել մայիս 1997-ից մինչեւ 2005 թ. Ապրիլի 30-ը, շահույթ են ստանում, հիմնվելով 5 տարվա փոփոխական շուկայական եկամտաբերության վրա:
Էլեկտրոնային EE պարտատոմսերEE պարտատոմսերը կարելի է ձեռք բերել անմիջապես գանձապետական Direct Online- ից:
Էլեկտրոնային պարտատոմսերը վաճառվում են անվանական արժեքով, ինչը նշանակում է, որ դուք վճարում եք $ 25-ի 25 դոլար արժողությամբ պարտատոմսի համար եւ արժե դրա ամբողջական արժեքը, երբ այն հնարավոր է մարել: Այս պարտատոմսերը կարող են ձեռք բերել ցանկացած $ 25 կամ ավելի դոլարի չափով: Տարեկան օրացուցային տարվա առավելագույն գնումը կազմում է $ 5,000:
Թուղթ EE պարտատոմսերԻ տարբերություն էլեկտրոնային տարբերակի, EE պարտատոմսերը վաճառվում են դրանց անվանական արժեքի կեսից: Օրինակ, դուք կվճարեք $ 25-ի 50 դոլար պարտատոմս: Այնուհետեւ պարտատոմսը ժամանակի ընթացքում ավելանում է արժեքով, քանի որ տոկոսը վաստակվում է, եւ պարտատոմսը չի հասնում անվանական արժեքին, մինչեւ այն հասունանա: Բացի այդ, դուք կարող եք ձեռք բերել միայն EE պարտատոմսեր նախապես սահմանված դինամիկներում `$ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 եւ $ 10,000: Տարեկան հաշվարկային տարվա առավելագույն գումարը կազմում է նաեւ $ 5,000:
Կարեւոր է նաեւ նշել, որ եթե դուք օգտվում եք EE մի շարք սերիայի ցանկացած պահի առաջին հինգ տարիների ընթացքում, ապա կկորցնեք վերջին երեք ամիսների առավելագույնը: EE- ի պարտատոմսը հինգ տարի հետո ցանկացած պահի փրկելու համար տուգանք չի առաջանա: Բացի այդ, դուք պետք է սպասեք առնվազն մեկ տարի առաջ EE պարտատոմսերի մարման համար:
Series I պարտատոմսեր
Ես պարտավորված եմ EE պարտատոմսերի հետ, բայց նրանք ունեն հստակ տարբերություն `որոշելու, թե որքան տոկոս է վճարվում: Ես կողմ եմ «գնաճի», եւ I շարքի պարտատոմսերը ունեն տոկոսադրույք, որը ինդեքսավորվում է գնաճի մակարդակով:
Սա նշանակում է, որ ձեր պարտատոմսը նախատեսված է գնալ գնաճի կամ գնաճի: Հիփոթեքային տոկոսադրույքը սահմանվում է ամրագրված տոկոսադրույքով, որը տեւում է պարտատոմսի ժամկետը, գումարած դրա գագաթնակետին կիսամյակային մակարդակը: Գնաճը որոշվում է մայիսին եւ նորից նոյեմբերին:
Ճիշտ այնպես, ինչպես EE պարտատոմսերը, դուք կարող եք ձեռք բերել մի թուղթ, իմ պարտատոմսը կամ էլեկտրոնային եղանակով ձեռք բերել: Նույն սահմանափակումները կիրառվում են, բացառությամբ, որ իմ բոլոր պարտատոմսերը վաճառվում են անվանական արժեքով եւ դուք կարող եք ձեռք բերել միայն $ 5,000 տարեկան: Դուք նաեւ կորցնում եք վերջին երեք ամիսների երեք տոկոսը, եթե ես մարում եմ իմ պարտքը առաջին հինգ տարվա ընթացքում:
Ինչ տոկոսադրույք է վճարում խնայողական պարտատոմսերը:
Պարտատոմսերի տոկոսադրույքները ժամանակի ընթացքում փոխվում են, քանի որ մյուս հիմնական տնտեսական տոկոսադրույքները տատանվում են, սակայն 2007 թվականի նոյեմբերից մինչեւ 2008 թ. 1995-ին վերադառնալու հեռանկարը, երկարաժամկետ տատանումները 2003 թ. Ցածր 2.47% -ից ցածր էին, 1995 թ-ին `6.31% -ից բարձր:
2007 թվականի նոյեմբերից հետո համեմատելի պարտատոմսային փոխարժեքը 4.28% է:
Բարձրագույն կրթության պարտատոմսեր
Բաժին 529-ի քոլեջների խնայողական ծրագրերի ներդրմամբ, խնայողական պարտատոմսեր օգտագործելով բարձրագույն կրթության խնայողությունների համար ավելի քիչ գրավիչ է դարձել, սակայն դրանք դեռեւս որոշ առավելություններ ունեն: 1989 թ.-ից հետո թողարկված EE եւ I պարտատոմսերի համար պարտատիրոջ սեփականատերը կարող է մարել պարտատոմսը, առանց տոկոսագումար դաշնային հարկի ենթարկելու, եթե բարձրագույն կրթության ծախսերը որակվում են:
Բացի որակյալ կրթական ծախսերից բացի, դուք պետք է առնվազն 24 տարեկան լինեք ամսվա առաջին օրը, երբ դուք պարտք եք ձեռք բերել: Եթե պարտատոմսը ձեր երեխայի համար է, ապա դրանք պետք է գրանցվեն ձեր անունով, եւ ձեր երեխան կարող է ցուցակվել որպես շահառու, այլ ոչ թե որպես համասեփականատեր: IRS- ը նաեւ սահմանում է եկամտի սահմանափակումներ, որոնց համար կարող է պահանջվել հարկային բացառումը: Տեսեք IRS- ի 8815 ձեւը ընթացիկ եկամտի սահմաններում:
Երբ խնայողական պարտատոմսերը համապատասխան ներդրումներ են:
ԱՄՆ-ի խնայողական պարտատոմսերը, անշուշտ, անվտանգ գումար են փրկելու համար, բայց դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ճիշտ կապի մեջ եք գումար ներդնում պարտատոմսեր: Հիշեք, տոկոսադրույքները կարող են ավելի բարձր լինել, քան սովորական խնայողական հաշիվը, սակայն կարող է լինել որոշակի իրացվելիության մտահոգություններ, նախեւառաջ պայքարելու համար: Եթե հնարավորություն կա, ապա կարող եք մուտք գործել մեկ տարվա ներսում գումար, հիշեք, որ դուք չեք կարող մարել խնայողական պարտատոմսը մինչեւ մեկ տարի անց: Բացի այդ, դուք կկորցնեք երեք ամիս շահագրգռվածությունը, եթե դուք մարել եք պարտատոմսը մինչեւ հինգ տարի առաջ:
Նույնիսկ տոկոսադրույքներով, ընդհանուր առմամբ, ավելի բարձր է, քան ձեր բանկային հաշիվը, խնայողական պարտատոմսերը չպետք է կազմեն ձեր երկարաժամկետ խնայողությունների զգալի մասը: Ձեր կենսաթոշակային հաշվում պահվող այլ երկարաժամկետ ներդրումների համեմատ, շահույթը բավական ցածր է: Բաժնետոմսերը պատմականորեն վերադառնում են միջին տարեկան 9-11% -ով, ուստի ձեր ապագայի համար ներդրումներն միայն խնայողական պարտատոմսերում, հավանաբար, չեն բերում լավագույն արդյունքները:
Խնայողական պարտատոմսերը պետք է հաշվի առնվեն հինգից տասը տարվա հեռավորության վրա ֆինանսական նպատակների համար: Հինգ տարուց հետո դուք կարող եք հատուցել պարտատոմսերը առանց տուգանքների, բայց ավելի քան տաս տարի ժամկետով կախված պարտատոմսերին, եւ, հավանաբար, կարող եք տեսնել ավելի լավ եկամուտներ այլ ներդրումների հետ: