Ինչպես են վարկաբեկվում վարկեր
Ինչպես են աշխատում թվերը
Ժամկետանց վարկերը մարվում են: Ընդհանրապես, յուրաքանչյուր ամսական վճարը մասնակիորեն գնում է տոկոսների եւ մասամբ վարկի մնացորդի նվազեցման ուղղությամբ:
Ի վերջո, ամբողջությամբ մարում եք վարկային հաշվեկշիռը: Այս գործընթացը կոչվում է ամորտիզացիա :
Ամորտիզացված վարկի դեպքում դուք ցանկանում եք, որ վարկի մնացորդը զրոյի հասնի մինչեւ ապրանքի արժեքը:
Ինչպես են վարկերը վերեւում ընկնում
Վարկերը գլխիվայր են ընկնում, երբ ապրանքը գնելը կորցնում է արժեքը ավելի արագ, քան վարկի մնացորդը նվազում է: Օրինակ, նոր մեքենան կարող է արժենալ $ 25,000: Մի քանի տարի անց դա կարող է լինել միայն $ 15,000: Եթե վարկի վրա ավելի քան 15,000 ԱՄՆ դոլարի պարտք ունեք, դուք ունեք անբարենպաստ վարկ: Դուք պետք է գրեք ստուգեք, վաճառեք բանը կամ վճարեք դրա համար, քանի որ անարժեք է:
Խուսափելու համար այդ խնդրից, դուք պետք է վճարեք վարկը (կամ արդյոք այն ամորտիզացեք) ավելի արագ, քան ապրանքը կորցնում է արժեքը: Ավտոմեքենայի վարկերի համար սովորաբար ցանկանում եք վարկեր, որոնք վերջին 5 տարուց պակաս են: Ավելի երկար տերմիններ (վեց եւ յոթ տարիների վարկեր) կարող են օգնել ամսական վճարումները ցածր պահել, բայց դուք վարկաբեկվում եք վարկի վերջի նկատմամբ:
Տնային վարկեր վերեւում
Տների վրա անբարենպաստ վարկերը ավելի բարդ են, քանի որ դուք կարող եք ակնկալել, որ տները երկար ժամանակով բարձրացնեն արժեքները (ավտոմեքենաները կորցնում են արժեզրկման պատճառով արժեքը շատ ավելի անմիջապես հետո):
Այնուամենայնիվ, 2007 թ.-ից սկսած ենթավերնային խառնաշփոթը ցույց տվեց, որ գների անկումը շատ իրական ռիսկ է: Անշարժ գույքի աշխարհում երբեմն օգտագործվում է «ստորջրյա» կամ բացասական կապիտալը փոխարինելու փոխարեն:
Գնային շարժումը միակ ռիսկն է . Որոշակի տեսակի հիփոթեքային վարկերը կարող են ձեզ ներքաշել, քանի որ վարկի մնացորդը ժամանակի ընթացքում ավելանում է:
Կանխավճարային վարկեր
Եթե դուք գտնում եք, որ ձեր վարկը անկարգանում է, դժվար որոշումներ կայացնեք:
Ուղեւորեք այն, մեկ տարբերակն այն է, որ ձեր մեքենան կամ տունը պահեք եւ շարունակեք վճարել վարկի վրա: Ցավոք, դա միշտ չէ, որ հնարավոր է: Թանկ վերանորոգումը կարող է մեքենան ավելի դժվար լինել, քան արժե, եւ դուք կարող եք տեղափոխել եւ վաճառել ձեր տունը: Եթե դուք այս երթուղին վերցնեիք, ձեր ռիսկը կառավարելու համար քննեք խուսափողական ապահովագրություն :
Վաճառք (եւ վճարում). Մեկ այլ տարբերակ է վաճառել, պարզապես բաների վերջը դնելու համար: Վատ նորությունն այն է, որ վաճառքը ոչ մի գումար չի բերում վարկի մարման համար, այնպես որ դուք ստիպված կլինեք գումար վաստակել ձեր սեփական կողմից: Եթե մեքենա եք վաճառում, ապա լավագույնը կարող է այն վաճառել, քանի որ դուք հաճախ կարող եք ձեռք բերել ավելի բարձր գներ մասնավոր գնորդներից, քան դուք կստանաք ֆիրմային:
Աշխատեք այն: Դուք նույնպես կարող եք դադարեցնել արյունահոսությունը ձեր վարկատուի հետ աշխատելու միջոցով: Քննարկեք ձեր ընտրանքները ձեր վարկատուի եւ տեղական բանկի կամ վարկային միության հետ: Մի մոտեցում կարող է լինել ձեր մեքենան վաճառելու եւ նոր վարկեր ստեղծելու համար վճարված ցանկացած մնացորդի համար: Դա կարող է պահանջել կամավոր վերացում : Դուք չունեք մեքենա, բայց դուք կունենաք ավելի ցածր ամսական վճարումներ եւ ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, որոնք առաջ են ընթանում: Միաձուլեք սա, օգտագործելով անժամկետ օգտագործված մեքենան, եւ դուք կարող եք լինել ձեր ճանապարհը դեպի ամուր ֆինանսական հիմք:
Կամ, դուք կարող եք փորձել մեքենայի վարձակալում:
Գումարը պարտքը. Գայթակղիչ տարբերակ, որն ավելի շատ օգտագործվում է, քան այն պետք է, գորգի տակ պարտքը վերցնելու համար: Վերցրեք դիլերային եւ բացատրեք ձեր իրավիճակը: Դուք կարող եք վաճառել ձեր առկա մեքենայի մեջ նորը, եւ ավելացրեք որեւէ նոր վարկային հաշվեկշիռ Ձեր նոր ավտոմեքենայի վարկի համար: Իհարկե, ապա դուք վճարում եք ձեր նոր մեքենայի եւ ձեր հին մեքենայի համար ամեն ամիս, ինչը, ընդհանուր առմամբ, անխոհեմ է: Դուք վերջանում եք ավելի բարձր ամսական վճարումներով, եւ դուք ավելի շատ հետաքրքրություն կվճարեք, քան դուք պետք է: