Դաժան պորտֆելի նկարագրությունը, կառուցվածքը եւ օրինակները
Հետեւաբար, ծույլ լինելը լավ բան է, երբ խոսքը վերաբերում է ներդրմանը: Լավագույն ծույլ պորտֆելները կարող են հասնել վերոնշյալ վերադարձի, մինչդեռ ներքոհիշյալ ռիսկը վերցնում են այս պարզ որոշ հիմնական առանձնահատկությունների պատճառով, «սահմանել եւ մոռանալ այն» ռազմավարությունը:
Ահա թե ինչպես սկսել ձեր սեփական ծույլ պորտֆելի կառուցումը:
Ներդրեք ինդեքսային ֆոնդեր
Ինդեքսը ներդրումներ է կատարում ծույլության հիմնական իմաստության մեջ. Քանի որ այս փոխկապակցված ֆոնդերը կամ Բորսայական ներդրումների ֆոնդը (ETFs) ակտիվորեն չեն կառավարվում , նրանց պասիվ բնույթը արդյունք է, որը համապատասխանում է տվյալ ցուցանիշի լայն շուկայի կատարմանը, այլ ոչ թե «ծեծել» խանութը." Այլ կերպ ասած, փոխադարձ հիմնադրամի կառավարիչները կարող են նույնքան ընկալելի լինել մարդկային զգացմունքների համար, այնպես էլ մարդկային սխալ, որպես սիրողական ներդրող: Հետեւաբար, մասնագետները կարող են վատ ներդրումային որոշումներ կայացնել `խելամիտ շուկայական ժամանակահատվածով զբաղվելու միջոցով:
Ստեղծել համակարգված ներդրումային պլան (SIP)
Ինչ ավելի լավ միջոց է ծույլ (եւ իմաստուն) լինել, քան կանխիկացնելով ձեր բոլոր ապագա ներդրումների ֆոնդը:
Դուք կարող եք դա անել, ստեղծելով այն, ինչ կոչվում է համակարգված ներդրումային ծրագիր կամ SIP , ձեր ընտրած փոխադարձ հիմնադրամի կամ բրոքերային ընկերության հետ: Ոչ միայն ձեզ հեռացնում եք շուկայական ժամանակաշրջանի ռիսկերից, բայց դուք օգտվում եք դոլարի արժեքի միջինացվածությունից , ինչը նվազեցնում է ներդրումների միջին մասնաբաժինը, ձեռք բերելով ֆիքսված դոլարի քանակով բաժնետոմսեր եւ արդյունավետորեն ձեռք է բերում ավելի շատ բաժնետոմսեր, երբ գները ցածր են եւ ավելի քիչ բաժնետոմսեր գները բարձր են:
Օգտագործեք No-Load Funds- ը
Այն պետք է լինի ոչ մի բժիշկ, ձեր ծույլ պորտֆելի համար ոչ բեռի միջոցներ օգտագործելու համար: Առանց բեռի միջոցներ ազատ չեն վաճառքի գանձումներից, որոնք կոչվում են բեռներ, որոնք նախատեսված են որպես ֆոնդային բրոքերների եւ այլ ծառայությունների հիման վրա ֆինանսական խորհրդատուների վճարման ձեւ: Երբ դուք ինքներդ եք անում, ինչը լիովին հնարավոր է փոխադարձ հիմնադրամների միջոցով, լրացուցիչ վճարներ վճարելու կարիք չկա: Բացի այդ, ծախսերի ցածր պահելը կօգնի խթանել ձեր պորտֆելի վերադարձը:
Կառուցեք փոխառու միջոցների պարզ պորտֆել
Ընդհանուր երկարաժամկետ պորտֆելի կառուցվածքը հիմնական եւ արբանյակային պորտֆելն է , որը ստեղծվում է հենց այն, թե ինչպես է հնչում. Ընտրեք «միջուկ», ինչպիսին է S & P 500 ինդեքսի լավագույն միջոցներից մեկը: Սա կկազմի պորտֆելի ամենամեծ մասը: Պորտֆելի մյուս գումարները, որոնցից յուրաքանչյուրը կազմում է ավելի փոքր տոկոս: Սրանք «արբանյակներ» են: Այս պորտֆելի դիզայնի հիմնական նպատակն է նվազեցնել ռիսկը դիվերսիֆիկացիայի միջոցով (տարբեր ձեր զամբյուղներում ձեր ձվերը դնելը), մինչդեռ կատարված աշխատանքների ստանդարտ չափանիշներից գերազանցող (ավելի բարձր եկամուտներ ստանալու դեպքում), ինչպիսիք են S & P 500 ինդեքսը: Ընդհանուր առմամբ, Core- ը եւ արբանյակային պորտֆելը հուսով են, որ հասնում են միջինից բարձր եկամուտների `ներդրողի համար ցածր միջին ռիսկի հետ:
Վերահաշվարկեք ձեր պորտֆելի
Փոխադարձ միջոցների պորտֆելը կրկին հավասարակշռելն ուղղակի գործող ներդրումային հատկացումների վերադարձման ակտը վերադարձնելու է բնօրինակ ներդրումային հատկացումների:
Հետեւաբար, կրկին հավասարակշռումը պահանջում է որոշակի կամ բոլոր ձեր ներդրումային ֆոնդերի բաժնետոմսերի ձեռքբերում եւ / կամ վաճառք, բաշխման տոկոսները վերադարձնելու համար: Օրինակ, եթե ձեր ծույլ պորտֆելը բաղկացած է 4 ներդրումային ֆոնդից, յուրաքանչյուրին հատկացված 25% -ը, դուք կստանաք համապատասխան գնումների եւ վաճառքի արհեստներ `վերադարձնեք այդ տեղաբաշխումները նախնական, պարբերական հիմունքներով: Այլ կերպ ասած, կրկնակի հավասարակշռումը փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆոլիո կառուցելու կարեւոր պահպանումն է, ճիշտ այնպես, ինչպես նավթային փոփոխությունը կամ մոնտաժը ձեր մեքենայի ընթացիկ պահպանության համար: Որոշ դեպքերում, հնարավոր է, կարող եք ստեղծել «ավտոմատ» կրկնակի հավասարակշռություն: Ամեն դեպքում, դուք պետք է դա կատարեք տարին մեկ անգամ: Ավելին, դա իսկապես անհրաժեշտ չէ: Պարզապես ընտրեք ամսաթվերը, ինչպիսիք են ձեր ծննդյան օրը կամ Ամանորյա օրը կամ ինչ-որ բան հիշարժան եւ կրկին հավասարակշռված:
Օգտագործեք Լավագույն Պղպեղի Ներկայացումներից մեկը
Հայտնի ծույլ պորտֆելի օրինակն այն է, որ հիմնադրամը եռանդուն պորտֆել է Vanguard- ի հիմնադրամներով : Երեք միջոցների հատկացման ավելի քան մեկ եղանակ կա, բայց այստեղ մի միջոց է դա անել.
40% Vanguard Ընդհանուր ֆոնդային շուկայի ինդեքսի ֆոնդը
30% Vanguard Միջազգային Ֆոնդային Ինդեքս Հիմնադրամ
30% Ավանգարդի ընդհանուր պարտատոմսերի շուկայական ինդեքսի ֆոնդը
Այս օրինակում ներդրողը կարող է օգտագործել Vanguard Investments- ի մեկ փոխհամալրող ընկերությունը , որն ունի ոչ բեռի ինդեքսային ֆոնդերի մեծ ընտրություն, իսկ միջոցները, որոնք ապահովում են լայն շերտավորման տարբեր շուկայական կապիտալիզացիայի (լայնածավալ գլխարկ, միջին գլխարկ, փոքր- գլխարկը), համաշխարհային ազդեցությունը (ինչպես ԱՄՆ-ի, այնպես էլ արտաքին շուկաների) եւ լայն պարտատոմսերի շուկայի ազդեցությունը:
Լուրջ պորտֆելի տարբերակ. Ներդրեք միայն մեկ փոխադարձ հիմնադրամ
Փոխարենը ձեր սեփական ծույլ պորտֆելը ստեղծելու փոխարեն, դուք կարող եք ընտրել ամենաթանկարժեք պորտֆելը ` մեկ ֆոնդային պորտֆելը : Դուք կարող եք օգտագործել հավասարակշռված ֆոնդը , որը սովորաբար ունենալու է բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ կանխիկի հայտարարված եւ ֆիքսված բաշխում: Օրինակ, շատ հավասարակշռված միջոցներ ունեն 60% բաժնետոմսերի չափավոր խառնուրդ, 30% պարտատոմս եւ 10% կանխիկ: Մյուսները ավելի ագրեսիվ կամ ավելի պահպանողական են:
Մեկ այլ ֆոնդի տարբերակն օգտագործվում է նպատակային ամսաթվային ֆոնդից , որոնք միջոցներ են, որոնք ներդրումներ են կատարում որոշակի ժամկետի համար: Այս միջոցները տարածված են 401 (k) պլաններում եւ կարող են օգտագործվել մեկ հիմնադրամի մոտեցման մեջ: Եթե կենսաթոշակային ներդրումներ եք կատարում, կարող եք համարել Vanguard- ի թիրախային կենսաթոշակային հիմնադրամներից մեկը: Օրինակ, 2030-ին կամ մոտ ապագայում մտադիր է մեկին, ով կարող է օգտագործել Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX): Որպես նպատակային կենսաթոշակային տարին մոտենում է, ֆոնդի կառավարիչը աստիճանաբար նվազեցնում է ֆոնդային բաշխումը եւ ժամանակի ընթացքում ավելացնում է պարտատոմսերի եւ կանխիկ դրամավարկային հատկացումը (աճող ագրեսիվից մինչեւ չափավոր եւ պահպանողական):
Գնորդը խուսափում է. Թիրախային ամսաթվերը հիմնականում «ծույլ պորտֆոլիո» են, բայց չկան մեկ չափի գումար: Օրինակ, չափազանց պահպանողական ներդրողը չի կարող հարմարավետ դառնալ թիրախային ամսաթվի հատկացման դեպքում, եթե բաշխումը չափազանց ագրեսիվ է նրանց ռիսկի հանդուրժողականության համար : Հետեւաբար, դուք կարող եք նախքան ներդրումներ կատարել մի փոքրիկ տնային աշխատանք `ստուգելով նպատակային ամսաթվի ֆոնդի ակտիվների բաշխումը:
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: