Սահմանները, անդամները, տնտեսության վրա ազդեցությունը
The FDIC- ը ստեղծվել է 1933 թ . Դրա նպատակն էր կանխել բանկային անհաջողությունները Մեծ դեպրեսիայի ընթացքում : Մի քանի բանկային ձախողումներն անցան բանկային խուճապի մեջ:
Ավանդատուները պահանջել են իրենց գումարները: Նույնիսկ առողջ բանկերը սովորաբար պահում են իրենց ավանդի տասներորդ մասը: Նրանք հանգստանում են շահութաբեր տոկոսադրույքով: Շահույթը թույլ է տալիս նրանց տոկոսադրույքները վճարել ավանդների վրա: Ժամանակի մեծ մասը, բանկերը միայն պետք է պահեն 10 տոկոսը իրենց ավանդատուների երջանիկ պահելու համար: Բանկային գործի մեջ նրանք պետք է արագ գտնեն կանխիկ գումարները: Երբ չկարողացան, նրանք չկարողացան:
Շատ բանկեր փակել էին, որ Ռուզվելտը բանկային տոն է հայտարարել `խուճապը դադարեցնելու համար: Մարտի 6-ին, պաշտոնը ստանձնելուց երեք օր անց նա փակեց բոլոր ամերիկյան բանկերը: Կոնգրեսը մարտի 9-ին անցավ Glass-Steagall- ին `վերականգնելու բանկերի վերաբացման վստահությունը: Երբ նրանք վերաբացվեցին, նրանք միայն ավանդատուներին տվեցին յուրաքանչյուր դոլարի համար 10 ցենտ: Որտեղ էր փողը գնում: Շատ բանկեր ներդրումներ են կատարել ֆոնդային շուկայում, որը վթարի է ենթարկվել 1929 թվականին : Երբ ավանդատուները հայտնաբերեցին, բոլորը շտապեցին իրենց բանկերին հանելու իրենց ավանդները:
Այսօր մենք չպետք է անհանգստացնենք բանկի գործարքների մասին, քանի որ FDIC- ն ապահովագրում է բոլոր ավանդները: Քանի որ մարդիկ գիտեն, որ իրենց փողերը կվերադառնան, նրանք սովորաբար չեն խուճապի եւ բանկի վազում: Բացառություն էր, երբ Վաշինգթոն Mutual- ը փակեց 2008 թվականին: Ավանդատուները ստեղծեցին բանկ, քանի որ նրանք չեն կարծում, որ դրանք պաշտպանված են FDIC- ի կողմից:
1935-ի բանկային ակտը FDIC- ը նշանակել է որպես պաշտոնական պետական մարմին: Հինգ տնօրենների խորհուրդը վերահսկում է FDIC- ը:
Ինչն է FDIC- ը
FDIC- ը ապահովում է խնայողություններ, ստուգում եւ այլ ավանդային հաշիվներ: Այն չի ապահովում բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը կամ փոխառությունները: 2008 թ. Ֆինանսական ճգնաժամի ընթացքում FDIC- ը ժամանակավորապես բարձրացրեց վերը սահմանը մեկ հաշվի համար ($ 500,000 մեկ հաշվի համար): 2010 թ.-ին Դոդդ-Ֆրանկ Ուոլ Սթրիթի բարեփոխման ակտը նոր սահմանը դարձրեց մշտական:
FDIC- ը նաեւ ուսումնասիրում եւ վերահսկում է շուրջ 5,250 բանկեր, ընդհանուր համակարգի կեսից ավելին: Երբ բանկը չի հաջողվում, FDIC- ը անմիջապես քայլեր է ձեռնարկում: Այն սովորաբար վաճառում է բանկը եւ փոխանցում ավանդատուներին դեպի գնման բանկ: Ժամանակի մեծ մասը անցում է կատարվում հաճախորդի տեսանկյունից:
Ինչպես գտնել անդամ-բանկեր
FDIC- ն ապահովում է ավելի քան 6,300 բանկեր (2015 թ. Սեպտեմբերի 10-ի դրությամբ): Այդ բանկերը ակտիվներ են պահում 15,8 միլիարդ դոլարի եւ ավանդների մոտ 12 միլիարդ դոլարի: Անդամ բանկերի որոնման համար մուտքագրեք ձեր քաղաքը եւ պետությունը կամ փոստային կոդը `FDIC BankFind կայքում: Ապահովագրված են խոշորագույն բանկերը, ինչպիսիք են Ամերիկյան բանկը, JPMorgan Chase- ը եւ Wells Fargo- ը: Դուք նաեւ կարող եք մուտքագրել ձեր բանկի տվյալները, պարզելու, թե արդյոք ապահովագրված է:
Դաշնային պահուստային բանկային համակարգը պահանջում է բոլոր անդամ բանկերի լինել FDIC- ապահովագրված:
Ինչպես FDIC ազդում է տնտեսության վրա
FDIC- ի ապահովագրությունը խոչընդոտում է բանկային խոշոր բանկային համակարգի խթանումը, ապահովելով բանկային համակարգի նկատմամբ վստահությունը:
1929 թ.- ի ֆոնդային շուկայի վթարը որոշ բանկերը դուրս է եկել բիզնեսից: Այդ բանկերի ավանդատուները կորցրել են իրենց խնայողությունները: Այլ բանկերում ավանդատուները խուճապի մեջ են: Երբ նրանք դուրս էին եկել իրենց ավանդները, բանկերը դուրս էին եկել բիզնեսից: Մարդիկ իրենց գումարները լցրել են իրենց ներքնակներում: Դա ավելի շատ գումար է շրջանառությունից դուրս եւ խորացրեց դեպրեսիան:
FDIC- ն հավաստիացնում է ավանդատուներին, որ բանկը չի հաջողվում կորցնել իր խնայողությունները: Բանկային խուճապի կանխարգելման միջոցով FDIC- ը օգնում է կանխել մեկ այլ Մեծ դեպրեսիա:
Զարմանալի է, FDIC- ի ապահովագրությունը չի դադարեցրել Վաշինգտոնի Mutual- ի բանկը: Երբ Լեհման եղբայրները 2008 թ. Սեպտեմբերին սնանկ ճանաչեցին:
WaMu- ի խուճապային ավանդատուները ընդամենը տասը օրվա ընթացքում իրենց հաշիվներից հանեցին 16.7 միլիարդ դոլար: Դա WaMu- ի ավանդների 10 տոկոսն էր: FDIC- ը բանկին հաջորդ ուրբաթ փակեց բանկը, քանի որ այն բավարար միջոցներ չուներ ամենօրյա բիզնես իրականացնելու համար: JP Morgan Chase- ը WaMu- ին գնել է 2008 թ. Սեպտեմբերի 26-ին `1,9 մլրդ դոլարով: Մանրամասների համար տեսեք, թե ինչպես է WMU սնանկացել :
Ինչպես է այն պաշտպանում ձեր խնայողությունները
FDIC- ը ապահովագրում է Ավանդի վկայագրեր եւ դրամական շուկայում հաշիվներ մինչեւ յուրաքանչյուր բանկի մեկ հաշիվ $ 250,000: Որոշ համատեղ հաշիվների համար FDIC- ը ապահովում է 250,000 դոլար յուրաքանչյուր սեփականատիրոջ համար: Այն վերաբերում է որոշ կենսաթոշակային հաշիվներին, համատեղ ավանդային հաշիվներին եւ հավատարմագրային հաշիվներին:
Եթե դուք ավելի շատ գումար եք ծախսում, քան $ 250,000, պահեք այն առանձին բանկ, որպեսզի ապահովագրված լինի: Սակայն մարդկանց մեծ մասը, ովքեր այդքան շատ են խնայողություններով, օգտագործում են այն կենսաթոշակի համար: Այդ դեպքում դուք պետք է ներդրումներ կատարեք այն ռիսկային ակտիվներում, քան CD- ները, որպեսզի նրանք ստանան ավելի բարձր եկամտաբերություն: Կենսաթոշակային խնայողությունները պետք է գերազանցեն գնաճը: Բաժնետոմսերը պատմականորեն այդպես վարվելու լավագույն ձեւն են:
FDIC- ը չի ապահովում արժեթղթերի կամ փոխառությունների գումարները նույնիսկ բանկի կողմից առաջարկված: Այն նաեւ չի ապահովում կյանքի ապահովագրության, անուիտետների կամ համայնքային պարտատոմսերի արժեքը: Դա նշանակում է, որ ձեր կենսաթոշակային հաշիվների մեծ մասը ապահովագրված չէ: Սակայն դա չի ապահովագրում ձեր IRA- ներում պահվող փողի շուկայի հաշիվները եւ CD- ները: