Գրավի վարկեր

Ինչ է գրավականը եւ ինչպես է այն աշխատում:

Գրավադրումը մի բան է, որը օգնում է ապահովել վարկ: Երբ գումար եք վերցնում, համաձայն եք (ինչ-որ տեղ տուգանքի տպագրության մեջ), որ ձեր վարկատուը կարող է ինչ-որ բան վերցնել եւ վաճառել, որպեսզի գումարը վերադարձնեն, եթե չվճարեք վարկը: Գրավադրումը թույլ է տալիս ստանալ մեծ վարկեր, եւ դա բարելավում է ձեր հավանականությունը ստանալու հավանականությունը, եթե դուք դժվար ժամանակ եք ստանում վարկ ստանալու համար:

Երբ գրավադրված եք, վարկատուն ավելի քիչ ռիսկ ունի, ինչը նշանակում է, որ դուք ավելի լավ կստանաք լավ տոկոսադրույք:

Ինչպես գրավի գործը

Գրավադրումը հաճախ պահանջվում է, երբ պարտատերը որոշ համոզմունք է տալիս, որ նրանք չեն կորցնի իրենց բոլոր գումարները: Եթե ​​դուք գրավադրեք ակտիվը որպես գրավադրություն, ձեր վարկատուն իրավունք ունի գործողություն ձեռնարկել (ենթադրելով, որ դուք դադարեցնում եք վարկի վճարումները), նրանք գրավում են գրավը, վաճառում են այն եւ օգտվում են վաճառքի միջոցներից `մարելու վարկը:

Ապահովել գրավադրվող վարկ, անապահով վարկի հետ , որտեղ բոլոր վարկատուները կարող են անել ձեր վարկը կամ ձեր դեմ գործ հարուցել:

Վարկատուները նախընտրում են, նախեւառաջ, իրենց փողերը վերադարձնել: Նրանք չեն ուզում ձեր դեմ գործ հարուցել, այնպես որ նրանք փորձում են գրավ դնել որպես երաշխիք: Նրանք նույնիսկ չեն ցանկանում զբաղվել ձեր գրավով (նրանք ոչ թե սեփականության, վարձակալության, թե տների վաճառքի մեջ են), բայց դա հաճախ ամենապարզ պաշտպանության ձեւն է:

Գրավադրման տեսակները

Ցանկացած ակտիվ, որը ձեր պարտատերն ընդունում է որպես գրավ (եւ օրենքով թույլատրված է), կարող է ծառայել որպես գրավ:

Ընդհանուր առմամբ, վարկատուները նախընտրում են ակտիվները, որոնք հեշտ է գնահատել եւ վերածվել կանխիկ: Օրինակ, փողի խնայողական հաշիվը մեծ է գրավի համար. Վարկատուները գիտեն, թե որքան արժե, եւ հեշտ է հավաքել: Գրավի որոշ տարածված ձեւերը ներառում են.

• Ավտոմեքենաներ
• Անշարժ գույք (ներառյալ ձեր սեփական տանը )
• Կանխիկ դրամական հաշիվները (կենսաթոշակային հաշիվները սովորաբար չեն համապատասխանում, թեեւ միշտ բացառություններ կան)

• Մեքենաներ եւ սարքավորումներ
• Ներդրումներ
• Ապահովագրության քաղաքականություն
• Արժեքներ եւ կոլեկտիվներ
• Ապագա վճարումներ հաճախորդներից (դեբիտորական պարտքեր)

Նույնիսկ եթե դուք ստանում եք բիզնես վարկ, կարող եք գրավադրել ձեր անձնական ակտիվները (ինչպես ձեր ընտանիքի տունը) որպես անձնական երաշխիքի մաս :

Հաշվի առեք, որ կենսաթոշակային հաշիվները, օրինակ, IRA- ները հաճախ չեն թույլատրվում որպես գրավ:

Գնահատելով ձեր ակտիվները

Ընդհանուր առմամբ, վարկատուը ձեզ կառաջարկի ձեր գրավադրված ակտիվի արժեքից պակաս : Որոշ ակտիվներ կարող են մեծապես զեղչվել: Օրինակ, վարկատուը կարող է ճանաչել միայն ձեր ներդրումային պորտֆելի 50% գրավի վարկի համար: Այսպիսով, նրանք բարելավում են իրենց գումարները վերադարձնելու իրենց հնարավորությունները, եթե ներդրումները կորցնեն արժեքը:

Վարկի համար դիմելիս վարկատուները հաճախ ընդունում են ընդունելի վարկ `արժեքի հարաբերակցությանը (LTV): Օրինակ, եթե ձեր տան դիմաց պարտք վերցնեք, վարկատուները կարող են LTV- ին թույլ տալ մինչեւ 80%: Եթե ​​ձեր տունը արժե 100.000 դոլար, ապա կարող եք վերցնել մինչեւ $ 80,000:

Եթե ​​Ձեր գրավադրված ակտիվները որեւէ արժեքով կորցնում են արժեքը, ապա կարող է գրավ դնել լրացուցիչ ակտիվներ `գրավադրման վարկի տեղում պահելու համար: Նմանապես, դուք պատասխանատու եք ձեր վարկի ամբողջ գումարի համար, նույնիսկ եթե բանկը վերցնում է ձեր ակտիվները եւ դրանք վաճառում է ավելի քիչ, քան ձեր պարտքը: Բանկը կարող է դատական ​​գործ հարուցել ձեր առջեւ որեւէ պակասություն հավաքելու համար (այն գումարը, որը չի մարել):

Վարկի տեսակները

Դուք կարող եք գտնել գրավադրվող վարկեր տարբեր վայրերում: Դրանք սովորաբար օգտագործվում են բիզնես վարկերի, ինչպես նաեւ անհատական ​​վարկերի համար: Շատ նոր բիզնեսներ, քանի որ նրանք չունեն շահույթով գործելու երկարատեւ հաշվետվություն, պարտավոր են գրավ դնել գրավը ( ներառյալ բիզնեսի սեփականատերերին պատկանող անձնական իրերը ):

Որոշ դեպքերում վարկ եք ստանում, գնում եք ինչ-որ բան, եւ միաժամանակ որպես գրավադրություն գրավ: Օրինակ, կյանքի ապահովագրության պրեմիում ֆինանսավորվող դեպքերում, փոխատուը եւ ապահովագրողը հաճախ աշխատում են միեւնույն ժամանակ ապահովել քաղաքականություն եւ գրավի վարկ:

Համաֆինանսավորվող տնային գնումները նման են. Տանը ապահովում է վարկը, եւ վարկատուը կարող է գրավ դնել տանը, եթե չվճարեք: Նույնիսկ եթե դուք վարկաբեկում եք շտկելու եւ վերադարձման ծրագրերի համար , վարկատուները ցանկանում են օգտագործել ձեր ներդրումային գույքը որպես անվտանգության:

Բջջային կամ արտադրական տների համար փոխառության դեպքում, առկա վարկի տեսակը կախված կլինի տան տարիքից, հիմնադրամի համակարգից եւ այլ գործոններից:

Կան նաեւ վարկեր, որոնք վատ վարկեր ունեցող անձանց համար են: Այս վարկերը հաճախ թանկ են եւ պետք է օգտագործվեն որպես վերջին միջոց: Նրանք գնում են տարբեր անվանումներով, օրինակ, մեքենայի վարկի վարկեր , եւ ընդհանրապես ներգրավվում են ձեր ավտոմեքենայի որպես գրավ: Զգույշ եղեք այդ վարկերի հետ, եթե չվճարեք, ձեր վարկատուը կարող է մեքենա վերցնել եւ վաճառել , հաճախ առանց նախազգուշացնելու ձեզ ժամանակին:

Առանց գրավի վարկեր

Եթե ​​նախընտրում եք գրավ դնել գրավը, ապա ձեզ հարկավոր է գտնել վարկատուի, որը ցանկանում է գումար փոխանցել ձեր ստորագրության (կամ որեւէ մեկի ստորագրության) հիման վրա: Ընտրանքներից մի քանիսը ներառում են.

• Անապահով վարկեր, ինչպիսիք են անհատական ​​վարկերը եւ վարկային քարտերը
• Օնլայն վարկեր (ներառյալ գործընկերներին հավասարակշիռ վարկեր) հաճախ անաշխատունակ վարկեր են, որոնք ունեն լավ տոկոսադրույքներ
• Ձեռք բերեք վճռաբեկ դառնալու դիմում `ձեր վարկի դիմաց ` վտանգի տակ դնելով վարկը

Որոշ դեպքերում, ինչպես օրինակ, տուն գնելը, առանց վարկի օգտագործման, վարկի օգտագործումը հնարավոր է, հնարավոր չէ (եթե ձեր տանը զգալի ներդրումներ չկան): Այլ դեպքերում, դա կարող է լինել առանց գրավի հնարավորության, բայց դուք կունենաք ավելի քիչ ընտրություն, եւ դուք ստիպված կլինեք ավելի բարձր տոկոսադրույք վճարել: