Ինչպես սահմանել կենսաթոշակային ներդրումների լավագույն մոտեցումը
Կենսաթոշակային հաշիվներին նպաստելը կարեւոր քայլ է, սակայն կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացի միակ քայլն է: Թոշակի անցնելը չի կարող բավարար լինել, եթե դուք ներդրումներ չեք կատարում ձեր նպատակների եւ ժամանակի հորիզոնի հիման վրա ներդրումների ճիշտ տեսակների վրա:
Անհրաժեշտ աճի եւ եկամտի համապատասխան մակարդակը եւ յուրաքանչյուր ներդրողի հիմնական ներդրումային պլան է անհրաժեշտ: Եթե դուք չունեք ներդրումային պլան, կարող եք վնաս հասցնել կենսական կարեւոր նպատակներին հասնելու ձեր հնարավորություններին, ինչպիսիք են կենսաթոշակները:
Սկսեք վերանայել ձեր ներդրողի անձը
Հաջող ներդրումային պլանավորումն սկսվում է ձեր հիմնական պատկերացումից: Այս ինքնակառավարման իրազեկումը ներառում է իմանալով, թե ինչպես եք ցանկանում որոշումներ կայացնել, արդյոք խորհուրդ եք սիրում, կամ ցանկանում եք անել դա, ինքներդ, եւ ինչն ամենայն հավանականությամբ կդառնա, երբ գնում է կոշտ, եւ ձեր ներդրումները կանգնած են խոչընդոտների, ինչպիսիք են շուկայական անկումը: Կարեւոր առաջին քայլը, երբ կենսաթոշակային ներդրումները ներդրվում են ձեր ռիսկային հանդուրժողականության հասկացությունը, որը, ըստ էության, գնահատում է այն, թե որքան հարմարավետ եք դուք ագրեսիվ, չափավոր կամ կոնսերվատիվ մոտեցում ներդրման համար:
Ձեր նախընտրած ակտիվների տեղաբաշխման պլանը գործադրելու համար դուք ինքներդ պետք է հարցնեք պարզ հարցին, թե ինչպես ներգրավված եք ուզում լինել ձեր ներդրումային պորտֆելի կառավարման օրվա ընթացքում:
Նախընտրում եք ավելի շատ «ձեռքերը» կամ «ձեռքերից հեռու» մոտեցում ներդրման համար:
Ձեռքերի վրա ներդրումներ
Ձեռք բերող ներդրողները սովորաբար գերադասում են ակտիվորեն ներգրավվել կենսաթոշակի ներդրումային պորտֆելի նախագծման գործընթացում: Այլ նախապատվություններ սովորաբար պարունակում են նպատակային բաշխման կշիռներ տարբեր ակտիվների դասերի (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, դրամական միջոցներ, իրական ակտիվներ եւ այլն) համար:
Այլ գործառույթներ, որոնք ձեռնտու ներդրողներին պետք է կենտրոնացնեն իրենց ներդրումային պորտֆելի պարբերական մոնիտորինգի եւ վերահաշվարկի վրա: Օրինակ, ձեռներեց ներդրողները կարող են նախապատվություն տալ անհատական բաժնետոմսերի ներգրավմանը կամ ակտիվորեն կառավարել փոխադարձ հիմնադրամները կամ ստեղծել պասիվ ներդրումների, ինչպիսիք են ինդեքսային փոխադարձ հիմնադրամների սեփական ակտիվների բաշխումը (ներդրումային տեսակների խառնուրդ):
Ձեռք բերող ներդրողների ստուգման ցուցակ
- Հերթական մոնիտորինգի եւ գնահատման հաշվետվության կատարումը
- Լրացրեք ընթացիկ վճարների վերլուծություն
- Վստահեք ձեր կարեւոր ներդրումային որոշումներ կայացնելու ունակությանը
- Նախընտրեք ներդրումների հատկացումները
- Հաճախակի ուսումնասիրեք ֆիզիկական անձանց բաժնետոմսերի, փոխադարձ հիմնադրամների, ETF- ների կամ այլ ներդրումների մանրամասները:
- Ցանկություն, որը ստեղծում է պորտֆոլիո, որը հարկային է
- Վերաուղղորդում ներդրումները ռեժիմային հիմունքներով
Կան բազմաթիվ ընտրանքներ ներդրողների համար, այդ թվում, ինքնազբաղված կենսաթոշակային հաշիվներ, զեղչային բրոքերային ընկերություններ եւ ցածր վարձատրվող ֆինանսական ծառայություններ, որտեղ դուք կարող եք ներդրումներ կատարել ձեր սեփական կամ առանց խորհրդատուի:
Ձեռքերն անջատող ներդրողներ
Ձեռք բերող ներդրողները սովորաբար փնտրում են պարզ ներդրումային լուծում: Մտածեք այն մասին, որպես նախապատվություն մեկ կանգառի գնումների համար: Արդյունքում, գործարքից զրկված ներդրողները ավելի հավանական է, որ նախասահմանված ակտիվների բաշխման պորտֆելները փնտրեն:
Այս կատեգորիայի ներդրումների հանրահայտ օրինակները ներառում են թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդեր, ակտիվների բաշխման միջոցներ, պրոֆեսիոնալորեն կառավարվող պորտֆելներ կամ առցանց ներդրումային պլատֆորմի կամ այսպես կոչված « robo-advisor »: Այս ավելի շատ ներդրումային այլընտրանքները հիմնվում են պրոֆեսիոնալ ուղղորդման վրա `ներդրումային պորտֆոլի ռազմավարության սահմանման եւ ավտոմատ կերպով վերականգնման համար: Այս մոտեցումը ձգտում է լինել լավ հայցի համար այն մարդկանց համար, ովքեր նախընտրում են ավելի շատ «սահմանել եւ մոռանալ այն» մոտեցումը ներդրումային պորտֆելի կառավարմանը եւ ով միայն նախատեսում է ժամանակի ընթացքում մի քանի աննշան փոփոխություններ կատարել: Պասիվ կառավարվող ինդեքսի փոխադարձ հիմնադրամները կամ թիրախային տարիքի կենսաթոշակային ֆոնդերը հասանելի ներդրողների համար ներդրումային տարբերակ են, քանի որ նրանք չեն պահանջում պարբերական մոնիտորինգ:
Ձեռքից դուրս եկող ներդրողների ցուցակ
- Միշտ սովորաբար ստուգեք ձեր հաշիվը
- Բացակայել վստահություն ձեր սեփական ներդրումների ընտրության ունակության վրա
- Նախընտրեք նախընտրած խառը պորտֆելին կամ սահմանեք այն եւ վերահսկեք մոտեցումը
- Ընդհանրապես անծանոթ անձանց ֆոնդերի, փոխադարձ հիմնադրամների, ԵԿՀ-ների կամ այլ ներդրումների կառուցվածքը:
- Նվազել են ակտիվների բաշխման թարմացումները կամ փոփոխությունները
- Միշտ հաշվարկեք ձեր հաշիվը
- Հարկային արդյունավետության վերաբերյալ անհանգստացնող չէ
Ձեռք բերող ներդրողի համար հաշվի են առնվում ծախսերի պասիվ ներդրման ռազմավարությունը, որն ուղղված է ակտիվների տեղաբաշխմանը (կամ ինչպես եք բաժանում ձեր հաշիվը ակտիվների դասերի, պաշարների, պարտատոմսերի, իրական ակտիվների եւ դրամական միջոցների): Դա սովորաբար ավելի լավ է աշխատել, քան պարզապես նախորդ տարիների լավագույն կատարողներին ընտրելու կամ 401 (k) պլանում ձեր ներդրումներից յուրաքանչյուրի բաժանում ձեր ներդրումները: Մեկ այլ ձեռք ձեռքի մոտեցում, որն օգնում է գտնել դիվերսիֆիկացված պորտֆելներ, որը նաեւ տրամադրում է մասնագիտական ուղեցույց `ընտրելու ակտիվների բաշխման փոխադարձ հիմնադրամ, որը համապատասխանում է ձեր ռիսկային հանդուրժողականությանը: Այս ստատիկ մոտեցման անկումը այն է, որ ձեր ռիսկային հանդուրժողականությունը կարող է փոխվել որպես նպատակներ, ինչպիսիք են մոտակա կենսաթոշակը եւ կարող է ժամանակի ընթացքում ձեր ներդրումները աստիճանաբար կարգավորել: Որպես այլընտրանք, թիրախային տարիքի կենսաթոշակային հիմնադրամը ապահովում է սահում-ճանապարհային մոտեցում ներդրում կատարելու համար, որը ավտոմատ կերպով կարգավորում է ավելի կոնսերվատիվ ներդրվել, երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին:
Եթե նախընտրում եք ունենալ ֆինանսական մարզիչ, մտածեք աշխատավարձով աշխատող միայն վկայագրված Ֆինանսական պլանավորող մասնագետի հետ, որը վճարում է միայն հաճախորդների կողմից եւ ոչ թե հանձնաժողովների կամ բրոքերային վճարների: Կարեւոր է ստուգել ձեր խորհրդատուի ֆոնին FINRA- ի կամ SEC- ի հետ, եթե դրանք գործում են որպես գրանցված ներդրումային խորհրդատու: Դուք նաեւ պետք է ստուգեք ձեր գործատուին `տեսնելու, թե արդյոք նրանք առաջարկում են ֆինանսական առողջացման ծրագիր, որը տրամադրում է ներդրումային ուղեցույց կամ խորհրդատվություն: