Ամենամեծ կենսաթոշակային սխալները

01 Անհապաղ անտեսելով կենսաթոշակի առարկան ընդհանրապես

Եթե ​​դուք կենսաթոշակային խնայողությունները չեք դարձնում առաջնահերթ, դուք, ցավոք, մեծ սխալ եք թույլ տալիս: Դա շատ տարածված տրամադրություն է. Կենսաթոշակային հեռավորությունը այնքան հեռու է, որ այն կարող է հետագայում պլանավորել: Ճիշտ չէ. Անկախ նրանից, թե որքան երիտասարդ եք դուք, սկսելու ժամանակը հենց այն ժամանակ, երբ եկամուտ եք ստանում : Հարկային խթանների եւ ժամանակի ընթացքում բարդացնող օգուտների շնորհիվ, ձեր գումարը ավելի արագ է աճում ավելի վաղը սկսում եք: Եթե ​​երիտասարդ եք սկսում բաց թողնել, սկսեք ցանկացած տարիքից եւ պարզապես մի քիչ ավելի շատ հեռացեք: Երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակին, անտեղյակությունը չի հանգեցնի երջանկության:

02 Ոչ հանդիպում ձեր հանդիպմանը

A 401 (k) գործատուի խաղի հետ աշխատողի նպաստը շնորհակալություն հայտնելու համար, անտեսելը սխալ է: Ասեք `ձեր գործատուն համապատասխանում է ձեր ավանդի մի մասը մինչեւ 6 տոկոս: Դա գումար է: Բոնուս: Բարձրացում: Մտածեք այն, սակայն ցանկանում եք, բայց եթե դուք չեք նպաստում խաղադաշտի կետին, ապա ասում եք `փող չկա:

03 Մոռանալով նախկին 401 (կ) ս

Դուք արդեն 401 (k) ներդրող եք եղել: Փաստորեն, դուք չունեք միայն մեկ 401 (k), դուք ունեք հինգը 401 (k) s- մեկը յուրաքանչյուր աշխատանքի համար, որը դուք ունեցել եք քոլեջից: Մեծ սխալ! Հեռանալով ետեւում գտնվող 401 (k) պլանների ճանապարհը չի նպաստի կենսաթոշակային խնայողությունների կառուցմանը: Դու ավելի քիչ հավանական է ուշադրություն դարձնեք ձեր ներդրումների, ակտիվների տեղաբաշխման եւ վճարների վրա, եւ դուք կարող եք շատ գումարներ վճարել բազմաթիվ ֆոնդերի համար, որոնք չեն ավելացնում ձեր պորտֆելի որեւէ բազմազանություն :

Փոխարենը, փողը հին 401 (k) -ից դուրս գցեք եւ մի նոր բան. Կամ 401 (k) ձեր նոր գործատուի կամ IRA- ի: Եթե ​​ձեր նոր 401 (k) ներդրումները բազմազան են, եւ վճարները ողջամիտ են, ապա ձեր 401 (k) դրամը տեղափոխեք նոր աշխատանք : Լավ է, որ ձեր 401 (k) ընկույզը մեկ հաշվով: Այնուամենայնիվ, եթե դա ոչ մի տարբերակ չէ, հեշտ է բացել IRA- ն, եւ դա թույլ է տալիս տեղափոխել ձեր բոլոր կարիերան 401 (k) ը մեկ միասնական հաշվին :

04 Ստանալով նետված եւ չափված

Դուք ընտրում եք ձեր ներդրումները, առանց հասկանալու, թե ինչ եք վճարում նրանց համար: Դուք սխալվում եք: Եթե ​​դուք ուշադրություն դարձնեք ներդրման մասին մեկ բանին, ուշադրություն դարձրեք վճարներին: Ահա թե ինչ պետք է իմանաք.

• Կան շատ մեծ փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք վաճառվում են առանց հանձնաժողովների կամ բեռների, դուք միշտ պետք է ընտրեք ոչ բեռի տարբերակ:
• Փոխադարձ հիմնադրամով վճարները հաշվարկվում են որպես ֆոնդի ակտիվների տոկոս: Այն կոչվում է ծախսերի հարաբերակցություն , եւ այն իդեալականորեն պետք է լինի ավելի քիչ, քան 1 տոկոս (ստորինն ավելի լավը):
• Ընդհանրապես, ավելի թանկ միջոցներ են ակտիվորեն կառավարվում , ինչը նշանակում է, որ ինչ-որ մեկը ֆոնդում ներդրումներ է կատարում իր վերլուծության եւ հետազոտությունների հիման վրա: Ակտիվ կառավարման հակառակն է ինդեքսավորման: Ինդեքսային ֆոնդը ներդրումներ է կատարում ընտրված մի շարք ընկերությունների վրա, որոնք ներկայացնում են շուկայի մի մասը: Ինդեքսի միջոցները շատ ենժան են, եւ նրանք ձգտում են նաեւ կատարել կամ ավելի արդյունավետ կերպով կառավարել ակտիվները: Շատ դեպքերում կարող եք ապահով կերպով գնալ ինդեքսի տարբերակ:

05 Վճարելուց առաջ գումար վաստակելը

Դուք կարող եք անել ամեն ինչ ճիշտ ձեր կենսաթոշակային պլանի հետ, բայց եթե դուք դուրս գաք ձեր գումարը մինչեւ հասնել պատշաճ կենսաթոշակային տարիքին (կամ առնվազն 59/1 տարեկան, որը նվազագույն կենսաթոշակային տարիք է, վերցնելով կենսաթոշակային բաշխման համար), դուք կկորցնեք մեծ հարկեր եւ հնարավոր տուգանքների վճար : Ընդ որում, դուք կարոտում եք ցանկացած աճող գումարի վրա, որը կարող է շարունակվել: Դա սխալ է:

Ես գիտեմ, թե որքան գայթակղիչ է հաշվի առնել ձեր կենսաթոշակային գումարները, երբ դուք ստանում եք տուն վերադարձնելու համար, բժշկական վճարների վճարման միջոց կամ միջոցներ ձեռք բերելու միջոցով: Ես այդ մասին եմ համարել: Բայց դուք պետք է որոշեք եւ պնդես, որ կենսաթոշակային ֆոնդը դուրս է սահմաններից: Այսպիսով, դուք հարստություն եք կառուցում: A 401 (k) վարկը տարբերակ է, եթե դուք իսկապես այլ տեղ չունեք ֆինանսական արտակարգ իրավիճակներում դիմելու համար, բայց կան ռիսկեր: Իմ լավագույն խորհուրդն այն է, որ այդ փողը ժառանգություն է, որը դուք չեք ստանում, մինչեւ առնվազն 59 1/2: