Ուորեն Բաֆեթի կենսաթոշակային ծրագիրը կաշխատի ձեզ համար

Նրա 90/10 ռազմավարությունը

Դժվար չէ գտնել այն մարդկանց, որոնք պատրաստ են գումար վաստակել, բայց եթե Ուորեն Բաֆեթը որոշակի կենսաթոշակային խորհրդատվություն առաջարկի, լսեք: Ավելի քան 90 միլիարդ դոլարի զուտ արժեքով նրա խորհուրդը կարող է ավելի շատ կշիռ ունենալ, քան շատերը, բայց դա կաշխատի ձեզ համար:

Բաֆեթի 90/10 ռազմավարությունը

2014 թ. Իր բաժնետերերին ուղղված նամակում Բաֆեթն ասել է.

Հոգաբարձուի վերաբերյալ իմ խորհուրդները չկարողացան ավելի պարզ լինել. Ներդրեք դրամի 10% -ը կարճաժամկետ պետական ​​պարտատոմսերում, իսկ 90% `շատ ցածր գնով S & P 500 ինդեքսային ֆոնդում: (Առաջարկում եմ Vanguard- ի ժամանակացույցը-VFINX- ը): Կարծում եմ, որ վստահության երկարաժամկետ արդյունքներն այս քաղաքականությունից ավելի բարձր կլինեն այն ներդրողների մեծ մասի, ինչպիսին են կենսաթոշակային հիմնադրամները, հաստատությունները կամ անհատները, ովքեր բարձր վարձատրվող ղեկավարներ են աշխատում: .

Եկեք կոտրենք սա: Նախ, ինդեքսային ֆոնդը փոխադարձ հիմնադրամ է կամ փոխանակման գործարքների ֆոնդը, որը հետեւում է որոշ ցուցանիշների կատարմանը: Այս դեպքում Բաֆեթը առաջարկում է ինդեքսային ֆոնդը, որը հետեւում է S & P 500-ի կատարմանը: Երբ S & P 500- ը աճում է, այդպես էլ ինդեքսային ֆոնդը: Նա առաջարկում է ձեր փողի 90 տոկոսը ներդնել ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդի մեջ:

Բաֆեթը առաջարկում է մյուս 10 տոկոսը, որը պատրաստվում է կարճաժամկետ պետական ​​պարտատոմսերի ֆոնդի: Ֆինանսական խորհրդատուները խորհուրդ են տալիս օգտագործել պարտատոմսերի միջոցները `ապահովության եւ եկամտի հետեւողականության համար: Եթե ​​ընդհանուր ֆինանսական շուկաները հարվածում են կոշտ փաթաթմանը, պարտատոմսերի ֆոնդերը հաճախ չեն տուժի, որքան ֆոնդային միջոցները:

Խուսափեք Հիմնադրամի վճարներից

Ի վերջո, Բաֆեթը շեշտում է, «ցածր գնով»: Ներդրումներն անվճար չեն: Եթե ​​դուք ունեք ֆինանսական խորհրդատու, ապա դրանք ձեզ հաճախ գանձում են, եւ եթե դուք ներդրումներ կատարեք փոխադարձ հիմնադրամների, ETF- ների կամ այլ ներդրումային արտադրանքների մեջ, ապա դրանք վճարվում են: Որոշ սպառողներ հայտնվում են կրկնակի վճարով, քանի որ նրանք վճարում են ֆինանսական խորհրդատու եւ ֆոնդի վճար:

Վճարները ավելանում են արագ: Մտածեք 25-ամյա մի կնոջ, որն ունի 25.000 ԱՄՆ դոլար արժողությամբ կենսաթոշակային հաշիվ: Նրանք ամեն տարի ավելացնում են 10,000 դոլար եւ ստանում են 7 տոկոս տոկոսադրույք եւ 40 տարի անց: Եթե ​​այդ մարդը վճարում է 1 տոկոս վճարում, ապա դրանք կարժենա մոտ $ 600,000, ավելի քան 40 տարի ժամկետով:

Բաֆեթի նման ավելի ցածր ծախսային միջոցների ներգրավումը կարող է փրկել այդ անձին ավելի քան $ 200,000-ի չափով `թույլ տալով, որ նա կվերադառնա մոտ 340 հազար դոլար:

Հակառակ սովորական իմաստության

Բաֆեթի կենսաթոշակային պլանը ֆինանսական խորհրդատվության որոշ համայնքներից չի ստանա հրաշալի առաջարկներ: Պայմանավորվող իմաստությունը ասում է դիվերսիֆիկացնել ֆոնդային բորսայի, պարտատոմսի եւ միջազգային միջոցների խառնուրդ: Կենսաթոշակային պորտֆելները հաճախ լցվում են գումարների խառնուրդով `ավելի քան 2-ով, որպեսզի խուսափեն շուկայի մեկ հատվածի անբավարար մակարդակից:

Բաֆեթի ծանրաբեռնվածության հետ կապված շատ ֆինանսական խորհրդատուներ էլ կքննարկեն: Նրանք պնդում էին, որ հատկապես հաճախորդների համար, որ հետագայում կյանքի ընթացքում, նրա ռազմավարությունը շատ մեծ կշիռ ունի ռիսկային ֆոնդային միջոցների վրա, որտեղ 1 ռեցեսիան կարող է ջնջել տարիներ առաջ կենսաթոշակային խնայողությունները:

Կատարյալ ճանաչված կանոններից մեկը նշում է, որ ձեր պորտֆելի տոկոսը ներդնել ձեր տարիքին հավասար պարտատոմսային ֆոնդերում: Եթե ​​դուք 50 տարեկան եք, 50 տոկոս ներդրեք պարտատոմսեր կամ պարտատոմսեր: Ֆինանսական խորհրդատուները ընդհանուր առմամբ համաձայն են, որ դա շատ պահպանողական եւ չափազանց պարզ է, բայց նրանք ասում են, որ Բաֆեթի խորհուրդը չափազանց ռիսկային է:

Ի վերջո, նրանք, հավանաբար, պնդում էին, որ 90 միլիարդ դոլար արժողությամբ, ձեր ներդրումային ռազմավարությունը տարբերվում է մեկից, ով մի քանի հարյուր հազար ունի ընդհանուր խնայողության մեջ առավելագույնը:

Ինչ պետք է անեք

Դուք չեք կարող վերահսկել հետագայում ներդրումային շուկաները, բայց դուք կարող եք վերահսկել ձեր վճարած վճարները:

Բարձր վարձավճարները հազվադեպ են հավասարապես լավ վերադառնում, երբ դուք ընտրում եք ձեր միջոցները ձեր 401 (k) կամ այլ կենսաթոշակային ֆոնդի համար, ընտրեք ինդեքսային միջոցներ ցածր վարձավճարներով: Եթե ​​դուք օգտագործում եք ֆինանսական խորհրդատու, խնդրեք նրանց վճարումների մասին: Եթե ​​ընդհանուր վճարները շատ ավելի բարձր են, քան մեկ տոկոսը, դուք կարող եք վճարել շատ, բայց ոչինչ, գնահատեք այն, թե ինչ եք ստանում, վճարում եք վճարման համար:

Ընդհանուր առմամբ, ձեր ֆինանսական վիճակն ավելի բարդ է, այնքան ավելի իմաստ ունի վճարել ավելի բարձր վճարները: Տարիներ առաջ, երբ դուք համեմատաբար ցածր մնացորդ ունեք, կախարդական խորհրդատուները կարող են արժե մտածել:

Երկրորդ, մի ընկեք գաղափարի, որ դուք կարող եք հաղթել շուկան : Հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ ժամանակի ընթացքում ձեր կատարողականը հիմնականում կվերաբերվի ընդհանուր շուկայի կատարմանը: Ներդրումային մասնագետների համար բարձր վարձավճարներ վճարելով, շուկան ծեծելու փորձ, հավանաբար, չի մարելու:

Դա Պարզության մասին է

Բաֆեթի ներդրումային թեզը միշտ եղել է պարզության մասին: Ստեղծեք մի ռազմավարություն, որը ցածր գնով է, պարզ է հասկանալ եւ հիմնված է այն տասնամյակների ուսումնասիրություններից, որոնք ցույց են տալիս ճշմարիտ: Լավ կլինի գտնել վստահելի ֆինանսական խորհրդատու եւ ստեղծել ձեր համար հարմարեցված ծրագիր, սակայն Բաֆեթի կենսաթոշակային պլանը եղել է հաջողակ կենսաթոշակային խաղաթղթեր ոչ միայն իրեն, այլեւ շատերի համար տարիներ շարունակ: