Խուսափելով Ընդհանուր ներդրումային սխալից
Այն գալիս է հիմնական մաթեմատիկայի:
Հարկային բյուջետային պարտատոմսերի եկամտից պակաս, քան սովորական հարկային պարտատոմսերը
Սա ճշմարտություն է, որ հարկերից ազատ քաղաքային պարտատոմսերը զիջում են ավելի քիչ, քան նրանց հարկվող գործընկերները (կորպորատիվ պարտատոմսեր, գանձապետական պարտատոմսեր եւ այլն): Նրանց հավասարության մեջ դնելը հարկավոր է հաշվարկել այնպիսի բան, որը հայտնի է որպես հարկվող համարժեք եկամտաբերություն, որը դուք կարող եք կարդալ ավելին : 2016 թ.-ի դրությամբ, ԱՄԱ-ի 20-ամյա կորպորատիվ պարտատոմսերը, որոնք ամբողջովին հարկվող են, զիջում են 3.90%, իսկ ԱՄՀ 20-ամյա պարտատոմսերը `2,19%:
1.71% -ի տարբերությունը աննշան չէ:
Պատկերացրեք, որ ձեր Roth IRA- ում 100,000 դոլար ունեին, կառուցելով ավելի քան տարիներ ուշադիր գումար խնայելու համար : Ձեր Roth- ի IRA- ի հիմնական նպատակը այն է, որ պաշտպանիչ շերտով վաստակած գրեթե բոլոր եկամուտները ազատ չեն հարկերից: Հիփոթեքային հարկեր, տոկոսային հարկեր, վարձավճարներ չկան եւ ոչ մի կապիտալ շահույթ չհետապնդող հարկեր չկան : Այս պարագայում դուք կներկայացնեք երկու պարտատոմսեր, որոնցից երկուսը գնահատվել են ԱՀՀ-ին եւ երկուսն էլ 20 տարեկանում:
Այնուամենայնիվ, կորպորատիվ պարտատոմսը ձեզ տարեկան $ 3,900 վճարում է տոկոսադրույքով, իսկ քաղաքային պարտատոմսերը տարեկան կվճարեն ձեզ 2,190 դոլար: Ոչ ռացիոնալ մարդը չի հրաժարվի $ 1,710-ով, որը նստած է սեղանի վրա: Ձեր Roth IRA- ի ուժը այնքան մեծ է, որ այն դարձնում է կորպորատիվ պարտատոմսերի հարկերը:
Վարկառուն ուշադրություն դարձրեք ակտիվի տեղաբաշխմանը, եթե դուք ունեք Roth IRA
Կա պորտֆելային կառավարման ռազմավարություն, որը կոչվում է ակտիվների դիրքավորում, որոնք այդպիսի գործոնների գործոններ են, որոնցից շատերը ապավինում են Roth IRA- ին: Նայելով այնտեղ, որտեղ դուք առաջացնում եք ձեր պասիվ եկամուտը եւ նայում եք, թե որ տեսակի եկամուտները հարկվում են, թե ինչպես են դրանք անցկացվում, ակտիվի դիրքը զբաղվող անձը կարող է կազմակերպել իր ֆինանսական կյանքը `առավելագույնի հասցնելու համար, պահել:
Նկարեք ինքներդ առանց ակտիվների, բացառությամբ $ 500,000 պորտֆելի, $ 250,000 Roth IRA- ի եւ $ 250,000 բրոքերային հաշվին : Դուք միայն ներդրումներ ունեք: Առաջինն այն պարտատոմսերի հավաքածուն է, որը վճարում է տարեկան 5% կամ տարեկան $ 12,500: Երկրորդը կապույտ չիպային արժեթղթերի հավաքածու է, որը չի վճարում շահաբաժիններ:
Եթե դուք Roth- ի IRA- ում ոչ դիվիդենդ վճարող բաժնետոմսեր եք տեղաբաշխել, բրոքերային հաշվեհամարի մեջ պահում եք հարկվող պարտատոմսերը, եւ դուք գտնվում եք 35% բրենդով, դուք պատրաստվում եք ավարտել տարեկան $ 8,125 կանխավճարով:
Այնուամենայնիվ, եթե դուք փոխել եք այդ երկու ներդրումները եւ դրել հարկվող պարտատոմսերը Roth IRA- ում եւ բրոքերային հաշիվներում չվճարող բաժնետոմսերի վճարում, դուք կստանաք 12.500 ԱՄՆ դոլար: Դա լրացուցիչ $ 4,375 կամ 53,85% ավելի շատ գումար է, քան դուք այլ կերպ կվարվեիք, այն պատճառով, թե ինչպես եք անցկացրել ձեր ներդրումային դիրքերը:
Այս փոքր բաները կարեւոր են, հատկապես երկար ժամանակ: 50 տարիների ընթացքում 10% -ով ներդրված լրացուցիչ $ 4,375-ը մոտավորապես $ 5,100,000 է: Այն վճարում է, բավականին բառացի, ուշադրություն դարձնելով ոչ միայն ձեր սեփական ունեցվածքի վրա, այլեւ այնտեղ, որտեղ պահեք այդ ակտիվները:
Ընդհանուր կանոնը Roth IRA ներդրումների համար
Թեեւ բոլորի անհատական հանգամանքները տարբեր են եւ պետք է հաշվի առնել ֆինանսական որոշումներ կայացնելիս, Roth- ի IRA- ի ներդրումների ընդհանուր կանոնը այն է, որ դուք պետք է ձգտեք նվազագույն հարկային արժեթղթեր եւ ակտիվներ ներդնել IRA- ում, առավել հարկային արժեթղթերի եւ ակտիվների մեծ մասը, ավելի ստանդարտ հաշվի տեսակների միջոցով, ներառյալ ուղղակի գրանցումը , DRIP- ները եւ բրոքերային հաշիվները:
Ակտիվները, որոնք հակված են գնահատելն են, հարկավոր է հարկային առավելություն ունենալ, համեմատած այն մարդկանց հետ, որոնք հարստության մեծամասնության ստեղծումը կանխիկ դրամի տեսքով են նետում:
Հերթական կորպորատիվ պարտատոմսերը հաճախ Roth IRA- ի համար լավ ընտրություն են, քանի որ բարձր եկամտաբեր շահաբաժինային արժեթղթեր եւ անշարժ գույքի ներդրումային գործարքներ :