Ինչպես եմ ձեռք բերել փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր:

Երեք ուղիներ Նոր ներդրողներ կարող են ձեռք բերել փոխառության հիմնադրամի բաժնետոմսեր

Եթե ​​դուք բախտավոր չլինեք, որ բավականաչափ բարձր արժեք ունենաք, որպեսզի հնարավորություն ընձեռեք մուտք գործել անհատապես կառավարվող հաշիվ, որը վարում է ակտիվների կառավարման կազմակերպությունը , ապա հավանականությունը լավն է, որ դուք պատրաստվում եք կատարել ձեր ներդրումների մեծ մասը միավորված կառույցի միջոցով, հիմնադրամը:

Այս հոդվածում մենք ուզում ենք կենտրոնանալ իրականության վրա: Մասնավորապես, ինչպես եք գնալու փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերի ձեռքբերման մասին որոշում կայացնելուց հետո, երբ ցանկանում եք որոշակի հիմնադրամ ունենալ:

Դրանով մենք հուսով ենք ձեզ ավելի լայն հասկացողություն ներգրավված մեխանիկների մասին:

Դուք կարող եք ձեռք բերել բորսայի բաժնետոմսերի միջոցով բրոքեր

Եթե ​​դուք ունեք բրոքերային հաշիվ , Roth IRA , Traditional IRA- ն կամ այլ հաշիվ, ֆոնդային բրոքերում , ինչպիսիք են Չարլզ Շվաբը կամ Merrill Lynch- ը, դուք կարող եք ձեռք բերել առավելագույն փոխադարձ միջոցներ, ինչպես դուք կստանաք բաժնետոմսի բաժին : Պարզապես գնում եք բրոքերի վեբ կայք, անցեք մոտակա մասնաճյուղի գրասենյակ կամ զանգահարեք ձեր բրոքերին հեռախոսով եւ պատմեք նրանց փոխադարձ հիմնադրամի տոմսային խորհրդանիշը եւ գումարն ուզում եք ներդրումներ կատարել: ( Կորպորատիվ խորհրդանիշը ֆոնդային բորսայի կողմից ներդրված ներդրման համար ներկայացված կարճ կոդն է, օրինակ, Coca-Cola- ի բաժնետոմսերը գնելիս, օրինակ, առեւտրային նշանն է KO- ը: Փոխադարձ միջոցները, ինչպես բաժնետոմսերը, ունեն իրենց սեփական տոմսերի նշանները: )

Բրոքերների մեծամասնությունը պատրաստվում է գանձել ձեզ հանձնաժողով կամ այլ վճարներ `փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերի ձեռքբերման համար:

Հաճախ, եթե փոխադարձ հիմնադրամը կազմված է որպես փոխանակված ֆոնդ կամ ETF, ապա նրանք կօգտագործեն նույն հանձնաժողովը, որ սովորաբար անում են բաժնետոմսեր: Այլ դեպքերում նրանք կգնահատեն բնակարանի վարձը, սովորաբար $ 49.95 կամ համադրելի, ինչը կարող է նվազեցվել հիմնական ներդրումից, որը մտադիր եք կատարել կամ ավելացնել, որպեսզի ամբողջովին ներդնել ներդրում:

Բեռնափոխադրման փոխադարձ հիմնադրամների դեպքում հանձնաժողովները կարող են գործել տարեկան 5.75 տոկոսի չափով, լրացուցիչ ծախսերով: Այնուամենայնիվ, բեռնափոխադրումների փոխադարձ հիմնադրամների դեպքում հնարավոր է բեռը փոխհատուցվի ավելի ցածր փոխհատուցման ֆոնդի ծախսերի հարաբերակցությամբ, որպեսզի ներդրողը ավելի երկար ժամանակահատվածում ավելի լավը լինի, ինչը նշանակում է, որ դուք գնում-պահելու մոտեցում ունենաք, բայց մենք պահպանում ենք այնտեղ, երբ գրեթե երբեք պատճառ չէ վճարել փոխադարձ հիմնադրամի վաճառքի բեռը այսօրվա աշխարհում, երբ դուք կարող եք գտնել գերազանց կամ համեմատելի ապրանք առանց ավելացված արժեքի:

Կարեւոր է նշել, որ որոշ դեպքերում ձեր բրոքերները կարող են ունենան սեփականության իրավունքով պատկանող միջոցներ ունեցող ընտանիք կամ դրամական միջոցներ, որոնց հետ այն ինչ-որ կերպ կապակցված է, ինչը հանգեցնում է նրանց խթանելու, որպեսզի ձեզ ներդնի նրանց: Գործարքը քաղելու համար շատ բրոքերներ այդ գումարները կառաջարկեն հանձնաժողովում: Որոշ դեպքերում, նորագույն զայրույթը առաջարկել է նաեւ այն, թե ինչն է դառնում ռոքի ենթախմբի ծախսերի հարաբերակցությունը, սակայն պահանջում է, որ հիմքում ընկած ֆոնդը որոշակի մակարդակի դրամաշնորհներ ունենա, ասենք, 5 տոկոս կամ այնքան, որ ֆոնդի կառավարիչն արդյունավետ կերպով ստանում է օգտագործելու որպես բոցավառի աղբյուր, տոկոսային եկամուտը հանդիսանում է փոխհատուցման հիմնական աղբյուրը:

Թեեւ դա մեծապես աննկատելի է ներկայումս ներդրողների կողմից ցածր տոկոսադրույքային միջավայրի շնորհիվ, մենք երբեւէ վերադարձանք տոկոսային միջավայր, որը ավելի շատ էր պատմական նորմերին համապատասխան, դա կարող էր լինել կառավարական ընկերությունների համար, իսկ ներդրողները համոզված էին, որ նրանք դեռեւս վճարում են ցածր վարձավճարներ եւ ծախսեր. մի դեպք, որը բավականին փայլուն հաշվապահական հնարք է, որն օգտվում է այն փաստից, որ մարդկանց մեծամասնությունը սփռված է ուշադրություն դարձնելու համար, քան հնարավոր ծախսերը:

Դուք կարող եք փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր ձեռք բերել ուղղակիորեն փոխադարձ հիմնադրամից

Եթե ​​դուք գիտեք, որ ցանկանում եք ունենալ ձեր փողը ներդրված հատուկ փոխադարձ հիմնադրամում կամ փոխադարձ հիմնադրամների կազմում, որոնք կազմում են ավելի մեծ փոխադարձ հիմնադրամի ընտանիքի մասը, դուք կարող եք հաճախաբար փոխադարձ հիմնադրամի հետ հաշիվ բացել: Դուք լրացնում եք առցանց փաստաթղթերը, ուղարկեք այն չեկով (կամ այս օրերին առցանց փոխանցում կատարեք) եւ ասեք, թե արդյոք դուք ցանկանում եք բացել հերթական հաշիվ կամ հատուկ հաշիվ, ինչպիսիք են կենսաթոշակային Roth IRA կամ ավանդական IRA .

Դուք նույնիսկ կարող եք ստեղծել այնպես, որ փոխադարձ հիմնադրամը ավտոմատ կերպով ներդրումներ կատարի ձեզ համար, պարբերաբար գումար վաստակելով ձեր ստուգումը կամ խնայողական հաշիվը յուրաքանչյուր ամիս: Այս տեխնիկան, որը կոչվում է դոլարի միջին գինը , կարող է օգտակար եղանակ հարթել ձեր փոխարժեքի բաժնետոմսերի համար վճարվող միջին գինը եւ, քանի որ մտածողությունն այն է, որ կա որոշակի ակադեմիական հարց, օգնելով նվազեցնել այն ռիսկը, փողի շուկայում գագաթնակետին, ինչպես օրինակ, օր առաջ Dot-com- ի վթարի կամ Wall Street- ի մետրոպոլդը, որը սկսեց 2008 թ.

Փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերի ձեռքբերման առավել մեծ առավելությունը անմիջապես փոխադարձ հիմնադրամի սեփականությունից է, որ դուք հաճախ չեք ստանա ստանդարտ բրոքերային հանձնաժողով, այսինքն `ավելի շատ գումար է գնում ձեր ներդրումների մեջ եւ աշխատում է ձեզ համար: Փոխադարձ ֆոնդի բաժնետոմսերի ձեռքբերման անկյունը անմիջապես փոխադարձ հիմնադրամի սեփականությունից է, որ կարող է ավելի բարդ լինել ձեր պահուստները ավելի ուշ փոխանցել կամ դիվերսիֆիկացնել լրացուցիչ արժեթղթեր, այդ թվում `այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող այլ փոխադարձ ֆինանսական միջոցների բաժնետոմսեր:

401 (k) կամ այլ կենսաթոշակային պլանի միջոցով փոխառության հիմնադրամի բաժնետոմսերի ձեռքբերում

Եթե ​​դուք աշխատում եք ավելի քան մի քանի տասնյակ աշխատակից ունեցող ընկերություններում, ապա հավանականությունը լավ է, որ ունեք 401 (k) պլան կամ նման բան: Գրեթե բոլոր դեպքերում, ընկերությունը թույլ կտա ներդնել ներդրումային ֆոնդի բաժնետոմսեր պլանի միջոցով: Դեֆիցիտը, հավանաբար, կարող եք դիտել պոտենցիալ փոխադարձ ներդրումների ներդրումների սահմանափակ մենյու, որոնցից մի քանիսը կարող են ենթաբաժին լինել: Այնուամենայնիվ, գործատուի ներկայությունը ներկայումս կարող է գրավիչ դարձնել այն ճիշտ հանգամանքներում, նույնիսկ եթե դուք չեք կարողանում մուտք գործել ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդ, որը հետեւում է ֆոնդային բորսայի հիմնական ցուցանիշին, ինչպիսիք են Dow Jones Industrial Average կամ S & P 500 :