Ինչ է վարկային տեղեկագիրը:
Վարկային տեղեկագիրն այն նամակն է, որը պատմում է ձեր վճարման պատմությունը անցյալում աշխատած բիզնեսի հետ:
Նամակը կարող է նաեւ լրացուցիչ մանրամասներ տրամադրել ձեր հաշվի վերաբերյալ, ինչպես, օրինակ, ձեր հարաբերությունների երկարությունը եւ օգտագործման ծառայության տեսակը: Եթե դուք հետեւում եք վճարումների վրա (կամ դուք ուշանում եք վճարելու սովորություն), նամակում պետք է ներառեք այդ տեղեկությունները: Նամակը կգա ձեր նախորդ (կամ ընթացիկ) ծառայություն մատուցողից եւ գնացեք ձեր նոր ծառայություն մատուցողին:
Վարկային տեղեկագիրը կարող է օգնել ձեզ ստանալ հաստատված ծառայություններ, որոնք հիմնված են նախկինում օգտագործված մատակարարների հետ գործարքների վրա: Նամակագիրն էապես «վուչ» է ձեզ համար, եւ նամակը ստացողը դառնում է ավելի հարմարավետ, երկարաձգելով վարկը: Այս տառերը կոչվում են նաեւ լավ վարկանիշներ կամ «լավ կանգնած»:
Նույն վարկային հաշվետվությունները: Ձեր անձնական վարկային հաշվետվությունները նման են վարկային հղումի նամակին, սակայն կան զգալի տարբերություններ: Վարկային հաշվետվությունները պարունակում են տարբեր աղբյուրներից ստացված տեղեկությունները (այդ տվյալները կենտրոնացված են վարկային բյուրոներում ) եւ ենթակա են խիստ սպառողների պաշտպանության օրենքներին:
Վարկային տեղեկագիրն ավելի ոչ պաշտոնական է, եւ այն ուղղակիորեն գնում է մեկ բիզնեսից մյուսը: Ավելին, այս տառերը օգտակար են բիզնեսի վարկավորման համար:
Ինչու Ձեզ անհրաժեշտ է վարկային տեղեկագիր
Վարկային միավորներ եւ զեկույցներ սովորաբար օգտագործվում են սպառողական վարկերի համար, սակայն դրանք ամեն մի իրավիճակի համար ճիշտ լուծում չեն:
Կոմունալ ծառայություններ. Երբ դուք գրանցում եք գազի, ջրի, էլեկտրականության կամ հեռախոսային ծառայությունների նման ծառայությունների համար, ապա ձեզ հարկավոր է նամակ տրամադրել ծառայության ստանալու համար: Այդ պրովայդերները հաճախ պահանջում են, որ դուք ծառայություն մատուցելուց առաջ ավանդ եք դնում, բայց հնարավոր է, որ ավանդի պահանջը չկատարվի, եթե դուք կարողանաք ցույց տալ, որ նման ծառայություններ մատուցողներին ժամանակին վճարելու պատմություն ունեք: Կոմունալ ծառայություններ մատուցողները սովորաբար չեն օգտագործում ավանդական վարկային հաշվետվությունները, նրանք վարկային բյուրոներ չեն վճարում, եւ չեն պահանջում վարկային հաշիվներ: Բայց դուք կարող եք օգտվել վարկային տեղեկանքներից, որոնք նույնն են, ինչքան ուժեղ վարկային հաշիվ է:
Բիզնես վարկեր եւ մատակարարներ. Ավանդական վարկային միավորները, ինչպիսիք են FICO վարկային հաշիվը , օգտակար են սպառողական վարկերի համար, բայց նրանք չեն աշխատում բիզնեսի վարկերի համար (եթե դուք օգտագործում եք ձեր անձնական վարկը ձեր բիզնեսի համար փոխառության համար ): Բիզնեսի վարկային միավորներ գոյություն ունեն, բայց շատ ձեռնարկություններ չունեն վարկային միավորներ, կամ ցածր են: Մատակարարները պատրաստ են տրամադրել վարկ, ինչպիսիք են 30- կամ 60-օրյա վճարման պայմանները, այլ վաճառողներից ստացված տեղեկությունների հիման վրա: Ավելի մեծ եւ ավելի հեղինակավոր ձեր հղումները, այնքան լավ: Երբ դուք ունես վարկի օգտագործման ունակություն, ապա ավելի հեշտ է կառավարել դրամական հոսքը եւ ապրանքը դարձնել եկամուտ:
Անբավարար վարկ: Դուք չեք կարող որակավորվել վարկի հիմնական վարկեր օգտագործելով, այլ վարկի այլընտրանքային ձեւերը կարող են օգնել ձեզ ստանալու համար: Գուցե դուք դեռ չունեք հաստատուն վարկային պատմություն , կամ ձեր վարկային հաշիվները շատ ցածր են `որոշակի ծրագրերի համար: Այդ դեպքերում կարող է օգնել վարկային տեղեկանք: Օրինակ, դուք կարող եք վերցնել վարկի համար ձեռք բերված ձեռքբերում եւ ձեռք բերել համապատասխան վարկային տեղեկանքներ:
Ինչպես ստանալ հղում նամակ
Ստուգեք պահանջները. Կրեդիտային տեղեկանք օգտագործելու համար դիմեք ձեր նոր (կամ ապագա) վարկատուին կամ ծառայության մատակարարին, ինչի համար պահանջվում է նամակում: Մի նամակ, որը չի համապատասխանում այդ պահանջներին, ձեզ չի բերի: Որոշ դեպքերում, վարկատուները եւ սպասարկող մատակարարները ձեզ տալիս են այնպիսի ձեւաթուղթ, որ ձեր հին (կամ ընթացիկ) ծառայություն մատուցողները պարզապես լրացնում են:
Այդ ձեւերը հեշտացնում են անհայտ բացակայող կարեւոր մանրամասները:
Խնդրում ենք նամակը. Կապվեք ձեր ծառայության մատակարարի կամ գործընկերոջ հետ եւ խնդրեք հղում նամակ: Նամակի հայցողից ստացված ցանկացած ձեւանմուշ կամ հրահանգներ տրամադրեք եւ խնդրեք, թե որքան ժամանակ պետք է սպասեք վերադարձված նամակին: Նմուշի ներկայացումը (կամ կաղապարի ձեւանմուշը) կդարձնի աշխատանքը նամակ գրողի համար:
Լիազորություն տրամադրեք. Ձեր հաշվի մասին մանրամասներ հրապարակելու համար, նամակը գրողը, ընդհանուր առմամբ, պետք է ձեր թույլտվությունը: Շատ դեպքերում դուք կարող եք տրամադրել այդ թույլտվությունը առցանց կամ ֆաքսով: Ստուգեք նամակ գրողի հետ, քանի որ նրանք կարող են պահանջել, որ ձեր ձեւերն օգտագործեն խնդրանքի համար:
«Ոչ» հնարավորությունն է. Վարկատուների, ծառայություն մատուցողների եւ մատակարարների համար պարտադիր չէ վարկային տեղեկանք տրամադրել ձեր անունից: Որպես արդյունք, լավագույնս լավ հարցնել եւ հեշտացնել աշխատանքը, նրանք ձեզ բարեհամբույր են անում: Եթե որոշակի ծառայություններ մատուցողը չի տեղավորի ձեր հայցը, կարող է լինել ձեր վճարման պատմությունը փաստաթղթավորելու այլ եղանակներ (տես ստորեւ):
Ինչ է ներառում
Կրկին, նամակի հարցումողը պետք է նշի, թե ինչ պետք է գրել նամակում: Եթե դիմողը որեւէ ձեւ ուղարկի, նամակը պետք է տպագրվի նամակի գրողի դիմումի վրա: Ամենակարեւոր տարրերն են, սովորաբար,
- Որքան երկար ժամանակ եք եղել հաճախորդի հետ:
- Վճարման պատմություն. Սովորաբար վճարում եք ժամանակին, եւ այժմ դուք հետեւում եք վճարումների վրա: Արդեն տասներկու ամիսների ընթացքում եղել են ուշ վճարումներ:
Այնուամենայնիվ, այլ մանրամասներ հաճախ օգտակար են (եւ պահանջվում են):
- Ծառայության տեսակը. Ինչ ապրանքներ եւ ծառայություններ եք գնել գրողից (արդյոք դա վարկային գիծ է , բնակելի էլեկտրականություն կամ գույքագրում):
- Վարկի պայմանները. Ձեր համաձայնությունը պահանջում է, որ վճարեք 30 օր հետո, օրինակ:
- Ծառայության հասցեն. Հատկապես կոմունալ ծառայությունների համար անհրաժեշտ է հասցեի եւ ծառայության տեսակը: Բազմաթիվ հասցեներ պարտադիր չէ, որ խնդիր լինի (եթե մի քանի անգամ տեղափոխվել եք նույն մատակարարը օգտագործելով):
- Հաշվի համարները. Հաշվի համարները հեշտացնում են մանրամասները հետեւելու եւ ստուգելու համար:
- Տիպիկ վճարման գումարները. Հարցվողները կարող են իմանալ, թե արդյոք սովոր եք խոշոր վճարումներ կատարելիս:
- Ընդհանուր վճարման գումարը. Որքանով եք վճարել ձեր հարաբերությունների կյանքի ընթացքում: Սա օգնում է պատվիրատուներին չափել ձեր հարաբերությունները եւ դրամական հոսքերը:
- Ժամկետային վճարումներ. Անցած ժամանակահատվածում ուշացած վճարումներ եք կատարել (սովորաբար միայն 30-օրյա հարցերից միայն ձգձգումները): Եթե այո, ապա քանի անգամ:
Միայն փաստերը
Շատ դեպքերում, հղում նամակը կպահանջվի առանց պահանջվող փաստերի առանց լրացուցիչ մեկնաբանության: Չեք ակնկալում նամակագիր գրել, որ դու մեծ մարդ ես կամ դու արժեքավոր գործընկեր ես (չնայած որ դա կարող է տեղի ունենալ):
Բիզնեսները վրդովված են ասում, ավելին, քան նրանք պետք է: Եթե նրանք ասում են, որ «սխալ չեք կարող գնալ» վարկի տրամադրմամբ, նրանք վտանգում են այնպիսի իրավիճակ, երբ դուք չեք մարում: Եթե դուք գրել եք վարկային տեղեկագիր, ճշգրիտ տեղեկատվություն տրամադրեք եւ խուսափեք կանխատեսումներն ու հայտարարությունները, որոնք չեք կարող փաստեր հետ պահել:
Ապահովության այլ ձեւեր
Եթե դուք չեք կարող ստանալ վարկային տեղեկանքները, անհրաժեշտ է ձեր ֆինանսական կայունությունը ցուցաբերելու այլ եղանակներ կամ ստանալու համար անհրաժեշտ հաստատումը:
- Ցույց տալ եկամտի ապացույցը. Վճարեք կտրոնները եւ հարկային եկամուտները (հնարավոր է, ձեր հարկային պատրաստողի նամակով) կարող են փաստաթղթավորել ձեր եկամուտները, որոնք կարող են թարգմանել ձեր վճարունակությունը:
- Փաստաթղթերի ակտիվներ. Եթե բանկային հաշիվներում եւ այլ հաշիվներում ունեք նշանակալից ակտիվներ, վարկատուներն ու ծառայություն մատուցողները կարող են ավելի պատրաստակամ աշխատել ձեզ հետ: Այն կարող է նույնիսկ հնարավոր լինել (կամ պահանջվում է) գրավ դնել այդ ակտիվները:
- Օգտագործեք ձեր վարկը. Ձեր անձնական վարկը կարող է օգնել ձեզ բավարարել բիզնես վարկեր եւ բիզնես վարկերի այլ ձեւեր: Շատ վարկատուների հետ դուք, փաստորեն, պահանջում եք բիզնեսի վարկերի գծով անձնական երաշխիքներ տալ , ինչը նշանակում է, որ ձեր վարկը (կամ անձնական ակտիվները) ռիսկային են, եթե չեք մարում վարկը:
- Ցույց տվեք ձեր հայտարարությունները. Ծառայության մատուցողը կարող է չհամաձայնել վարկային տեղեկագիր տրամադրել, բայց դա չի նշանակում, որ ձեր վճարումները անօգուտ են: Կարող եք փորձել ներկայացնել պատմական հայտարարություններ, որոնք լի են ժամանակավոր վճարումներ կատարողից: Այնուամենայնիվ, սա պահանջում է, որ հարցվողը ձեռքով վերանայի ամեն ինչ (ինչն էլ նախընտրում է նախորդ ծառայություն մատուցողից նամակը):
- Կատարեք ավանդ: Երբեմն մեծ ավանդը ձեր միակ տարբերակն է: Ժամկետանց վճարումներից հետո հնարավոր է, որ դուք կկարողանաք ստանալ ավանդի վերադարձը կամ մուտքագրվել ձեր հաշիվ:
- Օգտագործեք հրամանատարը. Կառավարիչը կարող է օգնել ձեզ ստանալ վարկ ստանալու համար կամ ստանալ կոմունալ ծառայություններ: Այդ անձը կնքելու է պայմանագիրը ձեզ հետ, եւ նրանց վարկային միավորները եւ եկամուտները կներառվեն հաստատման որոշման մեջ: Վճարման երաշխավորելով, cosigner- ը զգալի ռիսկ է ստանձնում `100 տոկոսով պատասխանատու կլինի վճարումներ կատարելու համար:
Անձնական կամ Նիշերի հղումներ
Վարկային տեղեկագիրը տարբերվում է անձնական կամ բնութագրից: Որոշ վարկատուներ, մասնավորապես ենթավարկային ավտովարկավորման շուկաներում , հարցնում են այդ հղումները: Այնուամենայնիվ, անձնական տեղեկանքը չի նկարագրում ձեր վճարման պատմությունը, պարզապես ասում են, որ դու պատասխանատու ես եւ պետք է ստանաք վարկը:
Քանի որ դուք կստանաք եւ ընտրեք ձեր վարկային հղումները, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կօգտագործեք այն մարդիկ, Այնուամենայնիվ, դուք չեք ընտրում ձեր տարածքում գտնվող էլեկտրական ընկերությունը, այնպես որ, որպես կանոն, տեղեկատվության անաչառ աղբյուր է:
Նմուշային վարկային տեղեկատու նամակներ
Նամակները պետք չէ երկար լինել կամ հատկապես լավ գրել: Այս ամենը այն է, որ դուք ներգրավեք պահանջվող փաստերը:
Նմուշ 1:
XYZ ընկերությունը 2008 թվականից ի վեր հաճախորդ է դարձել: Այդ ժամանակահատվածում ընկերությունը կատարել է վճարումներ ամբողջությամբ եւ ժամանակին: Մենք չունենք ուշ վճարումներ կամ այլ չկատարված պահանջներ:
Նմուշ 2:
Ջեյն Դոը մեր հաճախորդների բաժանորդն է 2008 թվականից `30 օրվա վճարման պայմաններով: Այդ ժամանակից ի վեր, նա կատարել է $ 189,537 վճարումներ: Նա երբեք չի վճարել ուշ վճարում, ոչ էլ վճարել չվճարելու համար:
Նմուշ 3:
ABC ընկերությունը վարկային գիծ ունի մինչեւ $ 200,000: Այս գծի ներկա վարկի մնացորդը կազմում է $ 8,542: Սույն գրության առնչությամբ բոլոր վճարումները ստացվել են ժամանակին եւ ամբողջությամբ: Հաշվի վրա որեւէ ուշ վճարումներ չենք ներկայացրել:
Ով կարող է հղում տալ:
Ձեր նոր վարկատուի կամ ծառայության մատակարարի կողմից որոշվելու են, թե որ հղումները ընդունելի են: Որոշ դեպքերում դուք պետք է օգտագործեք նույն տեսակի հղում: Էլեկտրական ընկերությունը կարող է նամակ ուղարկել ձեր նախորդ էլեկտրաէներգիայի մատակարարից: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք նկարել մի քանի աղբյուրներից:
- Կոմունալ ծառայություններ, ինչպիսիք են գազը, ջուրը, կոյուղագիծը, էլեկտրաէներգիան եւ աղբը
- Հաղորդակցման պրովայդերներ, ինչպիսիք են հեռախոսը, ինտերնետը, մալուխը եւ արբանյակը
- Վարկառուներ (ավտովարկեր, տնային վարկեր եւ այլն)
- Մատակարարներ ձեր բիզնեսի համար
- Ապահովագրական ընկերությունները, որոնք վճարում եք կանոնավոր պարգեւավճարներ
- Տանտերերը եւ լիզինգային ընկերությունները
- Զբոսայգիներ եւ այլ բաժանորդագրություն ծառայություններ