Որքան շատ եք հարկավոր վճարելու համար եւ որտեղ պետք է ստանաք այն:
Ստանալու հնարավոր նվազագույն տոկոսադրույքն ու խուսափել մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրությունից , լավագույնը 20 տոկոս կանխավճարն է `Բենջամինների մեծ մասը, երբ դուք համարում եք տների գինը: Բայց ինչպես կարող եք սկսել այս տասնյակից ավելի դոլարներ փրկելու համար: Ահա ձեր հիփոթեքը, թե ինչպես վճարել:
Որքան պետք է պահպանեք մի վճարման համար:
Իդեալում, դուք պետք է փորձեք փրկել մինչեւ 20 տոկոս կանխավճար `խուսափելու հիփոթեքային ապահովագրության լրացուցիչ արժեքից եւ ձեր նոր տան մեջ հավասար իրավունք ստացեք, բայց դա կարող է լինել ահավոր խնդիր: Օրինակ, 200.000 դոլար արժողությամբ տան հետ դուք փնտրում եք $ 40,000-ի համար միայն կանխավճարի դիմաց, որը չի ներառում փակման ծախսերը կամ հիփոթեքի ապահովման եւ տան գնման հետ կապված այլ ծախսեր: Լավ նորությունն այն է, որ այս կանխավճարը ոչ մի տեղ չի գնում: այն նստած է ձեր տանը եւ երբ վաճառում եք, վերադառնում եք այն որպես սեփական կապիտալի մի մաս:
Չնայած գնման գնի 20 տոկոսը պետք է լինի ձեր նպատակը, դուք չունեք թույլ տալու, որ 20 տոկոսանոց կանոնը պահում է ձեզ տուն: Երբեմն ավելի փոքր կանխավճարի տեղադրումը կարող է լինել խելացի տարբերակ: Յուրաքանչյուր իրադրություն պետք է իրագործվի իր արժանիքներով. կարճաժամկետ եւ երկարաժամկետ հարցերի հիման վրա որոշում կայացնել:
Եթե դուք 20% -ից ցածր կանխավճարով հարմար եք, ստուգեք Դաշնային Բնակարանային Կառավարման կամ Վետերանների Վարչակազմը, ինչպես նաեւ պետական բնակարանային հաստատությունները, այն ծրագրերի համար, որոնք կարող են առաջարկել առաջին եւ ցածր կամ միջին ծանրաբեռնված ընտանիքներին `ավելի ցածր վճարման պահանջից պայմանական վարկեր: ԱՄՆ գյուղատնտեսության դեպարտամենտի Գյուղական բնակարանային ծառայությունը առաջարկում է նաեւ ծրագիր, որը նպատակ ունի խթանել ցածր եւ միջին եկամուտ ունեցող գնորդներին գյուղական տարածքներում ձեռք բերելու համար:
Կանխիկի կանխավճարը խնայելու համար
Սովորաբար կանխավճարը գալիս է դրամական միջոցների աղբյուրից: Եթե դուք այս երթուղին եք գնում, պարզեք, թե որքան կարող եք ամեն ամիս հարմարավետ կերպով փրկել մի տուն, ապա հաշվարկել, թե որքան ժամանակ կպահանջվի ձեզ համար անհրաժեշտ գումարը ստանալու համար նախապես վճարման համար: Ներկայացրեք կանխավճարային տարբեր տոկոսները եւ որքան տարբերություն այն սցենարները, որոնք կօգտագործեն ձեր ամսական վճարումը: Այնուհետեւ հարմարեցրեք ձեր խնայողությունները կամ ձեր ժամանակը: Կարեւոր է, որ պլան ունենաք, այնուհետեւ կպահանջվի պլանին:
Օրինակ, ասեք, որ ցանկանում եք գնել մի տուն, որն արժե 200,000 դոլար: Եթե ցանկանում եք 20 տոկոսով նվազեցնել, ապա ձեզ հարկավոր է $ 40,000: Եթե մեկ ամսվա ընթացքում $ 1,000-ը պահեցիք, ապա երեք տարի եւ չորս ամիս կպահանջվի, որպեսզի կանխավճարը լինի:
Եթե ցանկանում եք 10 տոկոսով իջնել, ապա կկարողանաք այդ գումարը կես ժամ տեւել: Նկարագրեք ձեր հանգամանքների հիման վրա լավագույն պլանը:
Դուք ցանկանում եք ձեր գումարը աշխատել ձեզ համար, մինչ դուք փրկում եք: Վճարը, որը նստած է կանոնավոր խնայողական հաշվում, շատ քիչ հետաքրքրություն է առաջացնում եւ չի օգնի ձեզ հասնել ձեր խնայողական նպատակին ավելի արագ:
- Նայեք բարձր եկամտաբեր խնայողությունների կամ դրամական շուկայի հաշիվը կանխավճարային միջոցների անցկացման համար: Դուք, ընդհանուր առմամբ, ավելի շատ հետաքրքրություն եք ցուցաբերում այս հաշիվներում, քան դուք անում եք կանոնավոր խնայողական հաշվում:
- Ստուգեք վկայագիրը , որը կոչվում է CD: Դուք ունեք ավելի քիչ ճկունություն եւ իրացվելիություն այս հաշիվների հետ, սակայն հիմնական պաշտպանությունը եւ եկամտաբերությունը կարող են գրավիչ լինել, համեմատած սովորական խնայողական հաշվի հետ:
Կենսաթոշակային պլաններ, որպես կանխավճարների աղբյուրներ
Եթե ներկայումս կենսաթոշակային հաշիվներում փրկված գումար ունեք, հնարավոր է, որ նրանք կարողանան թակել:
Որոշ 401 (k) եւ 403 (բ) կենսաթոշակային պլաններ թույլ են տալիս մասնակիցներին հաշվի գումար վերցնել նոր տուն գնման համար: Բացի այդ, եթե դուք ունեք IRA հաշիվ, դուք կարող եք գումար դուրս բերել մի տուն, եթե դուք առաջին անգամ բնակիչ.
Ի տարբերություն այլ վարկերի, 401 (k) վարկը չի հաշվարկվի ձեր պարտքի դիմաց հարաբերակցության մեջ, երբ դիմում եք հիփոթեքի համար, եւ դա չի ազդի ձեր վարկային հաշվի վրա: Դա է, որ կան որոշակի մեծ հետեւանքներ, եթե չեք մարել վարկը: Դրանք ներառում են եկամտահարկի վճարում այն գումարի վրա, որը դուք վերցրել եք եւ, հնարավոր է, մինչեւ 10 տոկոսով վաղաժամկետ ազատազրկում: Եվ եթե ձեր գործը թողնեք ձեր 401 (k) վարկի մարման ժամանակ, դուք կարող եք ընդամենը 60-90 օրվա ընթացքում դադարեցնելուց հրաժարվելու համար: Նման վարկի մյուս ծախսերը հնարավորությունն են: Որքան գումար եք վերցնում ձեր կենսաթոշակային ակտիվները, որոնք այդ գումարն է փոխառվել: Սրանք այն բոլոր նկատառումներն են, որոնք պետք է մտածել, այդ թվում, եթե դուք ունեք հնարավորություն վերցնել վարկը նոր հիփոթեքի հետ, նույնիսկ եթե վարկատուը չի համարում այդ պարտքը որակավորման գործընթացում: