Կարող եմ միավորել իմ կենսաթոշակային հաշիվները:

Շատ կենսաթոշակային հաշիվները կարող են համախմբվել մեկի մեջ

Կան բազմաթիվ կենսաթոշակային հաշիվներ: Այն կարող է շփոթեցնել, թե ինչպես պետք է հետեւել ձեր ունեցածը եւ այն, թե ինչպես այն ներդրվել է, երբ դուք ունեք բազմաթիվ տարբեր հաշիվներ: Կարող եք ձեր կենսաթոշակային հաշիվները համատեղել մեկ հաշիվ: Հավանաբար: Ժամանակի մեծ մասը կարող եք միանգամայն մի քանի եւ միանգամից միավորել, դա իմաստ է, բայց կախված է այն տեսակներից, որոնք ունեք:

Հաշիվների ինչ տեսակները կարող են համատեղ լինել:

Ընդհանուր առմամբ, հաշիվները, որոնք գործում են նույն ձեւով, կարելի է համադրել, երբ դուք թոշակի անցնեք :

Ստորեւ ներկայացված ցուցակում առաջին 7 կետերը նույն կերպ են աշխատում: Երբ գումար եք պահում, դա հարկման ենթակա է: երբ գումար եք վերցնում, այն կներկայացվի ձեր հարկային մուտքի վրա, որպես հարկվող եկամուտ : Եթե ​​դուք ունեք մի քանի տարբեր հաշիվներ ցուցակում առաջին 7 կետից, դրանք կարելի է միավորել մեկ IRA հաշիվ: Հաշիվների համատեղման այս գործընթացը կոչվում է IRA փոխանցում կամ փոխանցում :

Կենսաթոշակի հաշվի տեսակներ.

1. IRA- ն
2. 401 (ժ)
3. 403 (բ)
4. 457 (բ) պլան
5. SIMPLE IRA
6. SEP IRA- ն
7. Keogh
8. Կենսաթոշակային ծրագիրը
9. Roth IRA- ն
10. Roth 401 (k) (նշանակված Roth հաշիվ)

Ցուցակում վերջին 2 կետերը, Roth IRA- ն եւ Roth 401 (k) - ը նույնպես գործում են միմյանց նկատմամբ: Դուք չեք ստացել հարկերի նվազեցում, ձեր ներդրած գումարի համար, բայց աճում է հարկերը: Եթե ​​դուք հետեւում եք կանոններին, երբ դուք դուրս եք գալիս այն, դա կլինի եկամտահարկ `անվճար:

Եթե ​​դուք ունեք Roth IRA եւ Roth 401 (k), ձեր կենսաթոշակային ռոտ 401 (k) կարող եք շրջվել կամ զուգակցվել ձեր Roth IRA- ի հետ:

Մեկ բացառություն, նմանատիպ գրառումների համատեղելը այն է, որ կոչվում է Ռոթի փոխարկում, որտեղ հարկային նվազեցվող կենսաթոշակային հաշիվների գումարները փոխանցվում է Roth IRA- ին:

Այն ժամանակ, երբ դուք այդ գումարով փոխարկված գումարն ամբողջությամբ ներառված է ձեր հարկային եկամտի վրա հարկվող եկամուտով:

Իսկ ինչ վերաբերում է ցուցակում ութ կետին, կենսաթոշակային պլանը: Եթե ​​Ձեր կենսաթոշակային պլանը առաջարկում է միանվագ գումարի բաշխման հնարավորություն , ապա միանվագ գումարը սովորաբար կարող է ուղղվել ձեր IRA- ին:

Որ գաղափարի համար, թե ինչ հաշիվներ կարող են համախմբվել, տեսեք IRS- ի Rollover Դիագրամը, որն ապահովում է մեծ սեղան, որը ցույց է տալիս հաշիվների տեսակները, որոնք կարող եք գումար փոխանցել եւ ստանալ:

Կարող ամուսինները միավորում են կենսաթոշակային հաշիվները:

Ամուսինները չեն կարող համատեղել կենսաթոշակային հաշիվները: Կենսաթոշակային հաշիվը պետք է վերնագրվի մեկ անձի անունով: Ամուսինները կարող են անվանվել որպես շահառու, բայց դուք չեք կարող համատեղել ձեր IRA- ն ձեր ամուսնու հետ: Ձեր մահը ձեր IRA- ն կարող է վերածվել վերապրած ամուսնու IRA- ին, բայց ոչ թե այն ժամանակ, երբ դուք երկուսն էլ եք ապրում:

Երբ կարող եք միավորել կենսաթոշակային հաշիվները:

Եթե այլեւս չեք աշխատում այն ​​ընկերությունում, որտեղ ձեր կենսաթոշակային հաշիվը գտնվում է, ապա այդ հաշիվը կարող է վերածվել IRA- ի: Անցյալ գործատուների կենսաթոշակային հաշիվները կարող են բոլորը միավորել մեկ կամ երկու IRA- ներ ձեզ համար, ինչպես նաեւ հարկային եկամտաբեր վճարները տեղափոխվում են IRA եւ հարկերից ազատ Roth ներդրումները տեղափոխվում են Roth IRA:

Մինչ դուք դեռ աշխատում եք մի կենսաթոշակային պլան ունեցող ընկերությունում , դուք չեք կարող այդ կենսաթոշակային հաշիվը տեղափոխել որեւէ այլ վայր: Այնուամենայնիվ, ընկերության կողմից հովանավորվող բազմաթիվ ծրագրեր թույլ են տալիս տեղափոխել արտերկրյա կենսաթոշակային հաշիվներ ձեր ընթացիկ պլան:

Դուք կարող եք ստուգել ձեր 401 (k) պլանի պրովայդերի հետ, տեսնել, թե արդյոք կարող եք համատեղել հին 401 (k) կամ IRAs `դրանք ներդնելու ձեր ընթացիկ աշխատանքային պլան: Նման քայլի առաջ խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ: Կարող են ավելի լավ տարբերակներ լինել, քան ֆոնդեր ֆինանսավորել ընկերության հովանավորած ծրագրերը:

Եթե ​​դուք ունեք մի պարզ ԻՐԱ, դուք պետք է սպասեք 2 տարի անց, ձեր SIMPLE IRA- ն ստեղծելուց առաջ նախքան կենսաթոշակի այլ տեսակի հետ համատեղելը:

Ինչպես եք միավորվում կենսաթոշակային հաշիվները:

Կենսաթոշակային հաշիվները համադրելով, փոխանցեք ակտիվները անմիջապես մեկ կենսաթոշակային հաշվից մյուսին: Օրինակ, եթե դուք տեղափոխում եք հին 401 (k) ծրագիր ձեր IRA- ում , դուք կավարտեք փաստաթղթեր, որոնք ուղղորդում են ձեր հին 401 (k) պլան `անմիջապես նոր պահառուին վճարելու համար` ձեր օգտին: Օրինակ, եթե ձեր IRA- ն էր Չարլզ Շվաբում եւ ձեր անունը Ջոն Դո է, ապա ձեր 401 (k) մատակարարը կստանա «Շառլ Շվաբին» Ջոն Դոուի օգտին:

Կան արդյոք հարկեր, երբ դուք միավորում եք կենսաթոշակային հաշիվները:

Քանի դեռ հաշիվները ճիշտ կերպով միավորելիս հարկավոր չէ հարկեր պարտադրել:

Երբ դուք տեղափոխեք կենսաթոշակային հաշվի գումար, տարեվերջին պահառուն ձեզ կուղարկի հարկային ձեւ, որը կոչվում է 1099-R: Այս ձեւը կներկայացնի գործարքը որպես փոխանցում կամ բաշխում:

Տրանսֆերտների կամ շրջանառության վրա չկատարված հարկեր չկան, քանի դեռ դրանք կատարվում են ճիշտ : Երբեմն պահառուը սխալ է փոխանցում որպես փոխանցում: Եթե ​​գործարքը սխալ է ներկայացվում, այնքան ժամանակ, քանի դեռ դուք ունեք գրառումներ, որոնք ցույց են տալիս, որ փողը ճիշտ է ձեր նոր կենսաթոշակային պլանում, դա չպետք է խնդիր լինի: Ձեր հաշվապահը կամ հարկային մասնագետը կարող է օգնել ձեզ հարկային հաշվետվության վերաբերյալ ճիշտ հաշվետվություն ներկայացնել:

Պետք է միավորել կենսաթոշակային հաշիվները:

Կան բազմաթիվ պատճառներ, կարծում եմ, որ իմաստ ունի միավորել կենսաթոշակային հաշիվները : Քանի որ տարիքն ավելի հեշտ է կառավարել ներդրումները, հետեւել պահանջվող բաշխման գործընթացին, հեշտացնել հասցեի փոփոխությունները կամ շահառուի փոփոխությունները, եւ IRA- ով դուք կարող եք օգտվել ապահով ներդրումային ընտրանքներից, ինչպիսիք են CD- ներ եւ առանձին պարտատոմսեր, որոնք նախատեսված չեն ընկերության պլանների հետ:

Եվ ինչպես ցանկացած այլ արդյունաբերություն, դուք միշտ պետք է հաշվի առնեք ծառայության որակը գնի համեմատ: Որքան եք վճարում ձեր ընթացիկ մատակարարը ձեր հաշիվները կառավարելու համար: Կարող եք հաշվարկել այս հաշիվը մեկ այլ հաշվով, որն առաջարկում է ավելի լավ ծառայություն կամ կատարում նույն կամ ավելի լավ գնով: Վճարները եւ ծախսերը կարող են խոշոր կծկել ձեր կենսաթոշակային բջիջի ձվից դուրս, եթե մնացել չպահված: