Պետք է ներդրումներ կատարել թիրախային տարիքի կենսաթոշակային հիմնադրամներում:
Դուք համոզված եք, որ ձեր նպատակներին հասնելու համար ճիշտ ակտիվների բաշխումը : Դուք զգում եք, որ հազարավոր ներդրումներ եք կատարել հազարավոր մարդկանց կողմից: Դուք կարող եք ձեռք բերել փոխադարձ հիմնադրամներ , փակ ֆինանսական միջոցներ եւ / կամ ETFs , բայց որոնք են ֆոնդի տեսակները ճիշտ ձեզ համար: Ձեւավորվելիք նպատակային ժամանակակից փոխադարձ հիմնադրամները, որոնք կօգնեն ձեզ այդ որոշումները կայացնելիս եւ ի վերջո պարզեցնել ձեր կյանքը:
Բայց նրանք ճիշտ են ձեզ համար:
Ինչ են նշանակում ամսաթվերը:
Թիրախային հիմնադրամները հաճախ մտածում են որպես «սահմանել եւ մոռանալ այն» միջոցները: Օրինակ, եթե 20 տարի հետո պլանավորեք թոշակի անցնել, ապա կարող եք գնել ձեր նպատակային ամսաթվին, որը համապատասխանում է ձեր ժամկետին, այսինքն `20 տարի թիրախ: Երբ դուք մոտենում եք ձեր կենսաթոշակային տարին, հիմնադրամը տեղաբաշխում է տեղափոխում ավելի հավասարակշռված փոխադարձ հիմնադրամի ներդրումներին (պարտատոմսեր եւ կանխիկ գումարներ) եւ հեռու մնացորդային փոխադարձ հիմնադրամի ներդրումներից (բաժնետոմսեր): Քանի որ տեսությունը գնում է, սահմանեք ներդրումային հիմնադրամը եւ մոռացեք այն, թող ֆոնդն անի բոլոր աշխատանքները:
Նախատեսված ժամանակահատվածի վերաբաշխումը, որն արտացոլելու է ներդրողների փոփոխվող հանդուրժողականության ռիսկերը, հայտնի է որպես թիրախային ամսաթվի ֆոնդի սահող ուղին: Սահահարված ճանապարհը սահմանում է հիմնադրամի հատկացումը ժամանակի ընթացքում տարբեր ակտիվների դասերի միջեւ `խթանելով ավելի ագրեսիվ ներդրումներից մինչեւ հիմնադրամի կյանքը ավելի պահպանողական ներդրումներ, քանի որ հիմնադրամը հասունանում է եւ ներդրողները մոտենում են իրենց նպատակային նպատակին:
Թիրախային ամսաթվերը `կենսաթոշակային պլաններում հանրահայտ ներդրումային տարբերակ
2008 թ.-ի վերջին Deloitte- ի եւ Ներդրումային ընկերության ինստիտուտի կողմից ուսումնասիրություն ցույց տվեց, որ ներդրված ծրագրերի 72% -ը (օրինակ, 401k- ի պլաններ) առաջարկել են թիրախային միջոցներ: Թիրախային հիմնադրամների ժողովրդականությունը հանգեցրեց 2006 թ. Նախագահ Ջորջ Բուշի կողմից ստորագրված կենսաթոշակային ապահովության մասին օրենքին:
Ակտի շրջանակներում թիրախային միջոցները դարձան 401 (k) պլանների «կանխադրված տարբերակ», որը ավտոմատ գրանցման հնարավորություն է ունեցել: Այսինքն, որոշ աշխատակիցներ ավտոմատ կերպով ներգրավված են իրենց 401 (k) ծրագրերում, եւ նրանց ներդրումները ավտոմատ կերպով ներդրվում են թիրախային հիմնադրամում, ինչպես դա, թե ոչ:
Թիրախային ամսաթվի միջոցների առավելությունները
Թիրախային ամսաթվի միջոցները կարող են օգտակար լինել, եթե դուք կամ ցավագին եք կամ չեք ցանկանում զբաղվել ներդրումային որոշումներ կայացնելուց: Թիրախային միջոցների մի քանի առավելություններ են ներառում.
- Ցածր նվազագույն ներդրումներ , որոնք թույլ են տալիս ակնթարթորեն դիվերսիֆիկացնել տարբեր ակտիվների դասերի (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր եւ այլն)
- Պրոֆեսիոնալ կերպով հաջողված պորտֆելներ , որոնք առաջարկում են անհեթեթ ներդրումներ
- Ցածր սպասարկում , քանի որ միջոցները նախատեսված են որպես մեկ չափսերով-ամբողջ լուծում
Թիրախային ամսաթվի միջոցների թերությունները
Մինչդեռ թիրախային հիմնադրամների առավելություններն են, ներդրողները պետք է տեղյակ լինեն թշնամիների մասին: Խնդիրները ներառում են.
- Մի չափս է համապատասխանում . Մի մարդու համար ճիշտ ներդրումային խառնուրդը պարտադիր չէ, որ բոլորի համար ճիշտ լինի:
- Բարձր ծախսային հարաբերակցություններ - Որոշ թիրախային հիմնադրամներում գոյություն ունի հիմք փոխանակվող փոխադարձ հիմնադրամների եւ դրամական միջոցների կառավարման վճարների այլ շերտի համար:
- Դիվերսիֆիկացիայի պակասը - Եթե նպատակային ամսաթվի ֆոնդը ներդրվում է միայն մեկ ֆոնդային ընտանիքից (Fidelity, Vanguard եւ այլն) ներդրված միջոցների մեջ, ապա դա կարող է հանգեցնել նմանատիպ ներդրումային ոճին `հիմքում ընկած փոխադարձ միջոցների հաշվին:
Հաջորդ քայլեր `նպատակային ամսաթվի ընտրության համար
Եթե դուք գերիշխել թիրախային միջոցներով պարզ եւ կարգապահ ներդրումների գաղափարով, հաջորդ քայլն այն է, ուսումնասիրել տարբերակները: Կան շատ թիրախային միջոցներ: Փաստորեն, մի քանի ցածրարժեք պրովայդերներ առաջարկում են բազմաթիվ թիրախային միջոցներ, այդ թվում `T.Rowe Price, Vanguard եւ Fidelity: