Հիփոթեքային ֆոնդերի ներդրման հեշտ եւ շահավետ կանոններ

Ներդրումներ կատարելու լավագույն եղանակները ամենաթեժ են

Հավատացեք, թե ոչ, առավել շահավետ ներդրումային ոճերն ու ռազմավարությունները բարդ չեն: Ներդրողների ամենահաջողվածը ներդրումներ կատարելու նման սովորույթներ եւ փիլիսոփայություն ունեն:

Հաջող ներդրողների ամենակարեւոր հատկանիշները ներդրված են այս հեշտ եւ շահութաբեր սովորությունների մեջ, փոխադարձ հիմնադրամների ներդրման համար:

Պահպանեք երկարաժամկետ հեռանկար

Դուք հավանաբար լսել եք խորհուրդներ «երկարաժամկետ ներդրումներ կատարելու մասին» կամ այդ համբերությունը հաջող ներդրումների մեծագույն արժանիքներից է:

Դուք ճիշտ եք լսել:

Երբ ներդրումները, հատկապես փոխադարձ հիմնադրամները հետազոտելը եւ վերլուծելը, լավագույնն է դիտել երկարաժամկետ կատարողականը, որը կարելի է համարել 10 կամ ավելի տարի: Այնուամենայնիվ, «երկարաժամկետ» հաճախ ազատորեն օգտագործվում է այն ժամանակաշրջանների վերաբերյալ, որոնք կարճաժամկետ չեն, օրինակ, մեկ տարի կամ պակաս: Դա այն է, որ մեկ տարի ժամկետով տեղեկատվություն չի ներկայացնում փոխադարձ հիմնադրամի կատարողականի կամ ֆոնդի կառավարչի ունակությունը կառավարելու ներդրումային պորտֆելի լիարժեք շուկայական ցիկլով, որը ներառում է անկման ժամանակահատվածներ, ինչպես նաեւ աճը, եւ այն ներառում է ցնցուղային շուկա եւ կրում շուկա . Ամբողջ շուկայի ցիկլը սովորաբար երեք-հինգ տարի է: Սա է պատճառը, որ կարեւոր է վերլուծել կատարողականի երեքամյա, հինգ տարվա եւ 10-ամյա վերադարձի արդյունքները: Դուք ուզում եք իմանալ, թե ինչպես է հիմնադրամն արել շուկայի թռիչքները եւ ներքեւերը:

Օգտագործեք Գնման եւ պահպանման ռազմավարությունը

Ներդրումներ կատարելու իմաստուն հեռանկարն այն է, որ «շուկայում ժամանակն է գրեթե միշտ հաղթահարում շուկան»: Ինչ է նշանակում այդ երկարատեւ ռազմավարություններում հաճախ հաղթահարել կարճաժամկետ գործերը:

Սա է պատճառը, որ երկարաժամկետ ներդրողները հաճախ օգտագործում են գնման եւ պահելու ռազմավարություն, որը ձեռք է բերում ներդրումային արժեթղթեր ձեռք բերելու եւ դրանք երկար ժամանակ պահելու համար, քանի որ ներդրողը կարծում է, որ երկարաժամկետ եկամուտները կարող են ողջամիտ լինել, չնայած կարճաժամկետ ժամանակահատվածների փոփոխականությանը . Այս ռազմավարությունը հակասում է բացարձակ շուկայական ժամանակահատվածին , որը, սովորաբար, ունի ավելի կարճ ժամանակահատվածում գնումներ եւ վաճառք ներդրող, ցածր գներով գնման եւ բարձր գներով վաճառելու մտադրությամբ:

Բացի այդ, գնորդ-ներդնող ներդրողը պնդում է, որ ավելի երկար ժամանակահատվածի անցկացումը պահանջում է ավելի հաճախակի առեւտուր, քան այլ ռազմավարություններ: Հետեւաբար առեւտրի ծախսերը նվազագույնի են հասցվում, ինչը կբարձրացնի ներդրումային պորտֆելի ընդհանուր զուտ վերադարձը:

Ներդնել կանոնավոր կերպով, դոլարի արժեքի միջով, ձեր փոխադարձ ֆինանսական միջոցների հաշվին

Երբեմն կոչվում է համակարգված ներդրումային պլան , դոլարի արժեքի միջինացում (DCA) ներդրումային ռազմավարություն է, որը իրականացնում է ներդրումային բաժնետոմսերի պարբերական եւ պարբերական գնում: DCA- ի ռազմավարական արժեքը նվազեցնում է ներդրումների (ներ) ի մեկ բաժնետոմսի ընդհանուր արժեքը: Բացի այդ, DCA- ի հիմնական ռազմավարությունները ստեղծվում են ավտոմատ գնման ժամանակացույցով: Օրինակ, ներառում է 401 (k) պլանում փոխադարձ հիմնադրամների հերթական գնումը: Այս ավտոմատացումը հեռացնում է ներդրողի ներուժը `վատ որոշումներ կայացնելու վրա` հիմնվելով շուկայական տատանումների վրա հուզական արձագանքների վրա:

Քննարկեք DCA- ի պարզ օրինակ, որտեղ ներդրողը երեք ամսվա ընթացքում ամսական մեկ անգամ ներդրում է կատարում դոլարի հավասար գումար: Բաժնի արժեքը զգալիորեն տատանվում է ամիսը մեկից $ 10-ից, այնուհետեւ `ամսական մինչեւ $ 9, երկու ամիս հետո` մինչեւ $ 10.50: Մեկ բաժնետոմսի միջին գնման գինը կազմում է $ 9.83 [(10 + 9 + 10.5) / 3]: Եթե ​​ներդրողը մեկ կամ երեք ամիս ամիսների ընթացքում միանվագ գումար է գնել, ապա նա կունենար ավելի քիչ բաժնետոմսեր (եւ ավելի ցածր դոլարի արժեք):

Այնուամենայնիվ, DCA- ն թույլ է տվել նրան գնել ավելի շատ բաժնետոմսեր, քանի որ գինը նվազել է եւ շահույթներին մասնակցել, քանի որ գինը բարձրացել է:

Հավասարապես նույնքան կարեւոր է, որ ներդրողի DCA- ի ավտոմատ բնույթը հանել է ավելի բարձր գներով գնման հուզական միտումը եւ ավելի ցածր գներով վաճառել, ինչը հակառակն է առողջ ներդրումային ռազմավարության:

Կառուցեք ինդեքսային ֆոնդի ծանր պորտֆել

Ծույլ պորտֆելը ներդրումների հավաքածուն է, որը պահանջում է շատ քիչ սպասարկում: Այն համարվում է պասիվ ներդրման ռազմավարություն , որը տեւում է ավելի քան 10 տարի ժամանակի հորիզոններ ունեցող երկարաժամկետ ներդրողների համար պիտանի ծույլ պորտֆելներ: Ծույլ պորտֆելները կարելի է համարել ձեռք բերել եւ պահել ներդրումային ռազմավարությունը , որը լավ է աշխատում ներդրողների մեծամասնության համար, քանի որ այն նվազեցնում է հնարավորությունները

անբավարար, կարճաժամկետ շուկայական տատանումների հանդեպ, վախը, ագահությունն ու անդորրությունը, ինքնատիրապետման հույզերի հիման վրա վատ որոշումներ կայացնելու:

Լավագույն ծույլ պորտֆելները կարող են հասնել վերոնշյալ վերադարձի, մինչդեռ ներքոհիշյալ ռիսկը վերցնում են այս պարզ որոշ հիմնական առանձնահատկությունների պատճառով, «սահմանել եւ մոռանալ այն» ռազմավարությունը:

Ահա մի ծույլ պորտֆելի օրինակ, որը կարող է կառուցվել միայն Vanguard Investments- ի երեք միջոցներով.

40% Ընդհանուր ֆոնդային շուկայի ինդեքս
30% Միջազգային արժեթղթերի համաշխարհային ինդեքս
30% Ընդհանուր պարտատոմսերի շուկայի ցուցանիշ

Նրանցից շատերի համար հետեւեք այս հղմանը. Lazy Portfolio Examples

Վերահաշվարկեք ձեր պորտֆելի

Վերաֆինանսավորումը փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆելը պարզապես պարզապես ներդրումային հատկացումների վերադարձի ակտը վերադարձվում է բնօրինակ ներդրումային հատկացումների: Հետեւաբար, rebalancing- ը պահանջում է գնել եւ / կամ վաճառել բաժնետոմսերի որոշ կամ բոլոր բաժնետոմսեր, որպեսզի բաշխման տոկոսները վերադարձնեն հավասարակշռության : Այլ կերպ ասած, ռեֆանտանսինգը փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆելը կառուցելու կարեւոր պահպանումն է, ճիշտ այնպես, ինչպես նավթային փոփոխությունը կամ մոնտաժը, ձեր մեքենայի ընթացիկ պահպանության համար:

Վերահաշվարկի գաղափարը բավականին պարզ է, բայց ռեֆանտինգի ժամկետը եւ հաճախականությունը կարող են ավելացնել որոշակի ռազմավարություն գործընթացին: Փաստորեն, շատ ներդրողներ ավելի բարդ են դիֆալանսինգ կատարել, քան այն պետք է լինի: Ֆինանսական պլանավորողներն ու գումարային կառավարիչները հաճախ պնդում են, թե որքան հաճախ պետք է ներդրողը ռեկվիզիտ լինել: Պետք է լինի ամսական, եռամսյակային, տարեկան կամ այլ բան: Նախքան այս հարցին պատասխանելը, եկեք հաշվի առնենք ռեֆանտինգի հիմունքները:

Վերահաշվարկելու համար դուք ուղղակիորեն կատարում եք ձեր փոխադարձ միջոցները վերադարձնելու իրենց նպատակային հատկացումները: Օրինակ, եթե դուք օգտագործում եք ծույլ պորտֆելի տեղաբաշխումները, դուք պարբերաբար կկազմակերպեք համապատասխան գնումների եւ վաճառքի գործարքներ `վերադարձնելու համար 40% ընդհանուր բաժնետոմս, 30% ընդհանուր միջազգային ֆոնդ, 30% ընդհանուր պարտատոմսերի շուկա:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: