Ինչ գիտեք փոխադարձ հիմնադրամների մասին

01 Սկսվելով `փոխադարձ ֆինանսական միջոցների ներգրավմամբ

Գիտեք ձեր ռիսկը

Այնուամենայնիվ, ներդրողների մեծամասնությունը սովորաբար ապահովում է ավելի մեծ եկամուտներ, քան երաշխավորված ներդրումները ներդրողների համար պարգեւատրված ռիսկի պրեմիումի պատճառով: Այս պրեմիումը գալիս է շուկայական ռիսկի ընդունման հետ կապված ավելի բարձր եկամուտների տեսքով, որը ներդրվում է որոշակի մասը կամ ամբողջ սկզբնական գումարը կորցնելու վտանգը:

Ամենակարեւոր ռիսկը, որպես ներդրող, սակայն, ամենայն հավանականությամբ, կլինի ձեզ : Զգույշ եղեք «հետապնդող կատարողականի», որը մարդկային միտումն է, որ շարունակաբար փնտրել եւ գնել ամենաբարձր կատարողական ֆոնդերը `վաճառելով անթափանց աշխատանքները: Հիշեք, որ ներդրումը չպետք է ոգեւորիչ լինի, պետք է ձանձրալի լինի: Դանդաղ եւ կայուն հաղթում է մրցավազքին:

03 Զամբյուղներ գնելը. Բազմազանեցնել, բազմազանեցնել, դիվերսիֆիկացնել:

Փոխադարձ միջոցները նման են ներդրումների զամբյուղի, քանի որ մեկ փոխադարձ հիմնադրամը կարող է ներդնել տասնյակ կամ հարյուրավոր բաժնետոմսեր եւ (կամ) պարտատոմսեր, որոնք կոչվում են «պահուստներ»: Կան բազմաթիվ փոխկապակցված ֆոնդեր, որոնք բավականին բազմազան են ձեր դժվար վաստակած խնայողությունների մեծ մասը ներդնելու համար. սակայն լավ գաղափար է տարածել ձեր ռիսկը (դիվերսիֆիկացնել) տարբեր փոխադարձ հիմնադրամների տեսակների , ինչպիսիք են ֆոնդային միջոցները, պարտատոմսերի ֆոնդերը եւ փողի շուկայի միջոցները:

04 Գիտեք բեռների եւ ծախսերի մասին

Ներդրված գումարների գնման եւ վաճառքի հետ կապված ծախսերը կարելի է կոտրել չորս հիմնական տեսակների.

Առջեւի բեռը. Դրանք գանձվում են առջեւի (գնման պահին) եւ կարող է լինել ներդրված գումարի մինչեւ 5% կամ ավելի: Օրինակ, եթե 1000 դոլար ներդնեք 5% կանխավճարով, բեռի գումարը կկազմի $ 50.00, ուստի ձեր սկզբնական ներդրումը իրականում կկազմի $ 950:

Back Load: Սրանք վճարվում են միայն այն ժամանակ, երբ վաճառում եք ֆոնդ: Նաեւ կոչվում է հետաձգված վաճառքի գանձում, ետ բեռը սովորաբար կազմում է 5% միջակայքում եւ կարող է իջնել կամ անգամ նվազել մինչեւ զրոյի, սովորաբար հինգ եւ ավելի տարի հետո:

Բեռը կամ բեռը հերքված չէ: Քանի որ անունը ենթադրում է, ֆոնդի ծախսերի այս կատեգորիան չունի առջեւի բեռնվածքը կամ ետ բեռնվածքը:

Ծախսերի հարաբերակցությունը. Բոլոր միջոցները գանձում են բեռներ. սակայն առկա են բոլոր հիմնական միջոցների հիմնական ծախսերը: Ֆոնդի փոխանակման հիմնադրամների համար ծախսերի միջին արժեքը կազմում է շուրջ 1.50% ($ 1.50 յուրաքանչյուր $ 100) եւ գտնվում են ֆոնդի ընթացիկ կառավարման համար: Բացի այդ, երբեմն ծախսերի մեջ ներգրավված է նաեւ գործառնական գանձ, որը կոչվում է 12 բ -1:

05 Նախորդ ելույթը ապագա արդյունքների երաշխիք չէ (բայց կարեւոր է իմանալ)

Մենք բոլորս ականատես ենք եղել անցյալի ներկայացման մասին: Այնուամենայնիվ, փոխադարձ հիմնադրամի ներդրողը դեռեւս նախորդ գնահատման ընթացքում կգնա գնման նախնական գնահատման մեջ: Վերանայել ավելի երկար ժամանակաշրջանները, ինչպիսիք են 5 եւ 10 տարիները եւ համեմատել կատարումը նույն կատեգորիայի այլ միջոցների հետ: Կարեւոր է նաեւ տեսնել, թե որքան ժամանակ է կառավարիչը եղել հիմնադրամի ղեկավարի պաշտոնում: Եթե, օրինակ, դուք գտնում եք փոխադարձ հիմնադրամ տպավորիչ հինգ տարիների վերադարձով, բայց մենեջերի ժամանակը ֆոնդի մեջ, որը կոչվում է «մենեջերների համար», ընդամենը մեկ տարի է, այս նոր կառավարիչը չի կարող տրվել վարկի այդ 5 տարվա կատարման համար .