Ստացեք ձեր գումարը 401 (k) կամ IRA- ից

401 (k), IRA կամ այլ կենսաթոշակային պլանից դուրս բերելու Ձեր կանոնները

Քանի որ ձեր կարիերայի օրերը մոտենում են ավարտին, ժամանակն է մտածել անցում կատարելու ձեր զբաղվածության եկամուտից ապրելու ձեր խնայողություններով ապրելու մասին: Բացի հուզական հարցերից, որոնք մեզանից ոմանք սարսափեցնում են կոտրել այդ խոզապուխտ բանկը եւ փորձել վայելել այն, կան բազմաթիվ գործնական խնդիրներ, որոնք նույնպես կբախվեն:

Որքանով դուք դուրս եք գալիս կամ ի սկզբանե դուրս եք գալիս: Ժամանակի ընթացքում ինչպիսի քանակությամբ զիջումների գնալը բավականաչափ ապահով է, որ դուք չեք կարողանա երկարացնել ձեր խնայողությունները, բայց բավական էական է, որ դուք վայելում եք ձեր կուտակած կենսաթոշակները փոխարինելու փոխարեն:

Բացի այդ, հաշվի առեք սա. Ձեր կենսաթոշակային խնայողական ծրագիրը պարտադիր չէ, որ ավարտվի, երբ սկսեք ձեր կենսաթոշակները: Այդ գումարը դեռեւս հնարավորություն է տալիս աճել նույնիսկ այն ժամանակ, երբ սկսում եք միջոցներ ձեռնարկել, օգնելով վճարել ձեր ապրուստի ծախսերը: Բայց այն մակարդակը, որով այն կաճի, կթուլանա, երբ դուք գումար եք վերցնում: Հաշվի առնելով փոխարժեքի տեմպը աճի տեմպով, եկամտի ներդրման գիտության եւ արվեստի մի մասն է:

401 (կ) գումարի հետվճարում

Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ խորհուրդ կտան «4% կանոնը» որպես հիմնական կանոն, սկսելու համար, երբ գնահատեք, թե որքան կարող եք վերցնել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից, առանց վախենալու ձեր խնայողությունները չվնասելու համար: Այսինքն, դուք կարող եք տարեկան 4% -ից դուրս թողնել եւ պահպանել ֆինանսական անվտանգությունը: 1990-ականների Բիլ Բենենի հայտնի ուսումնասիրությունը ցույց տվեց, թե 30 տարիների ընթացքում 4% -ից դուրս գալու մակարդակը հաջողության գրեթե հավանական շանսեր ունի, նույնիսկ այն դեպքում, երբ այն գնաճի է արժանացել: Բայց շատ փոփոխականներ կարող էին այս կանոնը չափազանց պահպանողական կամ չափազանց ռիսկային դարձնել:

Կան մարդիկ, ովքեր ասում են ձեզ, որ 7% -ից դուրս գալու մակարդակը համեմատաբար անվտանգ է, մյուսներն ասում են, որ իրատեսական անվտանգությունն ավելի մոտ է 2% -ին, հատկապես առաջին տարվա ընթացքում: Նման շատ ֆինանսական լուծումների նման, պատասխանը կախված է ձեզանից: Ձեր կյանքի սպասվող տեւողությունը , ձեր ներդրումների կատարումը, որքան ծախսեր պետք է կատարեք, ձեր ամուսինը, սոցիալական ապահովությունը , երկրորդ աշխատանքը եւ այլն:

Համեմատության համար, տեսեք, թե ինչպիսի 4% դուրսգրման չափը կկազմի ձեր խնայողությունները եւ հարմարվում այնտեղից: Դուք կարող եք աշխատել ձեր սեփական կենսաթոշակային հաշվարկները ստանալու համար, թե ինչի կարիք կունենաք եւ ինչ կարող եք համարել: Ինտերնետում իրականում շատ օգտակար կենսաթոշակային հաշվիչ կա: Սակայն, երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, լավ գաղափար է, ստանալով խորհրդատվություն անաչառ ֆինանսական մասնագետից:

Ներդրումներ ձեր կենսաթոշակի տարանցման ժամանակահատվածում

Դա ընդհանուր ռազմավարություն է, որ ավելի շատ պորտֆելը հատկացվի ֆիքսված եկամուտների ներդրումների համար, երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին: Հաստատված եկամուտը կարող է լինել ավելի անվտանգ խաղադրույք, այո, բայց դա կարող է նաեւ օգնել ձեր պորտֆելը տեղափոխել այն վայրը, որտեղ այն արտադրում է եկամուտ, այլ ոչ թե վերադարձված աճ: Եկամուտների ներդրումները առաջացնում են շահաբաժիններ կամ տոկոսներ, ոչ պարտատոմսեր, այլ բաժնետոմսեր, անշարժ գույք եւ ակտիվների այլ տեսակներ վճարում կամ ֆիքսված կամ փոփոխական եկամուտ : Իդեալում, դուք կարող եք օգտագործել այդ եկամուտը ծախսել ծախսերի ծախսերը `առանց սկզբունքային կամ նախնական ներդրումային գումարների:

Խնդիրն այն է, որ այս օրերին դժվար է ստանալ ձեր ներդրումների վրա եկամտաբերություն, առանց մեծ ռիսկի ենթարկելու: Նույնիսկ եթե դուք ցանկանում եք ընդունել որոշակի ռիսկ, ապա վճարումը մեծ չէ: Եթե ​​ձեր հաշիվը մեծ հաշվեկշիռ չունի, կարող եք չկարողանալ ապրել տարեկան 4% -ով:

Շատ ներդրողներ, որոնք փնտրում են փոքր եկամտաբեր խթան, փորձելու են սանդուղքների ռազմավարություն CD- ներով կամ կարճաժամկետ եւ միջնաժամկետ պարտատոմսերով: Ցածր եւ անբարենպաստ տոկոսադրույքով միջավայրում ներդրողները ցանկանում են առավելագույն եկամտաբերություն գտնել: Երկարաժամկետ պարտատոմսերը ավելի բարձր տոկոսադրույքներ ունեն, քան կարճաժամկետ պարտատոմսերը, բայց եթե դուք երկար ժամանակ պահում եք ձեր գումարը, ապա ավելի մեծ տոկոսադրույքով տոկոսադրույքների բարձրացման դեպքում դուք կկարողանաք բաց թողնել ռիսկերը: Լանդշաֆտային ռազմավարությունը փորձում է խառնել կարճաժամկետ ներդրումների իրացվելիությունը, ավելի երկարաժամկետ ներդրումներից ավելի բարձր եկամտաբերությամբ : Մեկ հինգ տարի ժամկետով պարտատոմս ձեռք բերելու փոխարեն, դուք կստանաք հինգ պարտատոմսեր, որոնք առաջիկա հինգ տարիների ընթացքում հասել են տարբեր տեմպերի: Կարճաժամկետ ներդրումները կվճարեն ավելի քիչ, ավելի երկարաժամկետ կտրվածքով ավելի շատ գումարներ կվճարեն: Տարբեր մարքեթինգի միջոցով ձեր գումարը տարածելը կարող է օգնել ձեզ ստանալ արժանապատիվ վերադարձ, առանց լիկվիդայնությունից հրաժարվելու (այսինքն `ձեր ձեռքերը կանխիկ դրամի վրա ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է):

Յուրաքանչյուր տարի մարման պարտատոմսերով դուք հնարավորություն ունեք վերականգնել (եւ մենք բոլորս հուսով ենք, որ դրույքաչափերը դրանից հետո ավելի լավն են):

Որ կենսաթոշակային հաշիվ եք առաջինից հեռանում :

Մյուս քննարկումն այն է, որ հաշվի է առնվում առաջինը: Բայց դա ինչպես հարկն է առավել արդյունավետ կերպով, կախված է ձեր անհատական ​​իրավիճակից: Դուք կարող եք սկսել կենսաթոշակային հաշիվներից միջոցներ չկիրառել 59/1 / 2 տարեկանից հետո առանց տույժի, բայց հարկավոր չէ սկսել հարկի հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվներից մինչեւ 70/1 / 2 տարեկան հաշիվներից պահանջել նվազագույն բաշխումներ : A Roth IRA- ն այլ կերպ աշխատում է: Չկա պահանջվող նվազագույն բաշխում , այնպես որ այդ գումարը եկամտահարկի ավելացնեք այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք:

Բայց կան որոշ դեպքեր, երբ դուք ցանկանում եք ռազմավարություն մշակել ձեր գումարները նվազեցնել ձեր տարեկան հարկային օրինագիծը : Քանի որ Roth- ի IRA- ի դուրսբերումը թոշակի մեջ չի մտնում հարկերից, կարող եք մի փոքր գումար վերցնել այլ ֆոնդի փոխարեն: Եթե ​​ունեք ներդրումային հաշիվների համադրություն , խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի կամ մասնագետի հետ ձեր պլանի ղեկավարի հետ `տեսնելու, արդյոք կա ռազմավարություն, որն իմաստ ունի ձեզ համար: Կարող եք նաեւ հաշվի առնել, թե ինչպես պետք է վերադառնաք Roth IRA- ին, թե կենսաթոշակի առաջ: Կրկին, ֆինանսական մասնագետ կարող է ցույց տալ, թե դա իմաստ ունի, կախված ձեր պահանջներից եւ նպատակներից:

Ինչ է պատահում չօգտագործված 401 (k) խնայողությունների մասին:

Եթե ​​դուք չեք ավելացնում ձեր միջոցները կամ ամենավատ դեպքերի սցենարը, դուք չեք կարող վերադարձնել ձեր կենսաթոշակային ֆոնդերը մահից առաջ, գումարը կփոխանցվի այն հաշիվներին, որոնք դուք անվանել եք, երբ դուք բացել եք հաշիվները: Սա է պատճառը, որ լավ գաղափար է ստուգել շահառուներին պարբերաբար կամ կյանքի փոխվելուց հետո, ինչպիսիք են ամուսնությունը, երեխայի ծնունդը, ամուսնալուծությունը եւ այլն: Ձեր շահառուները կվճարեն եկամտահարկը այդ գումարների վրա:

Disclaimer: Այս կայքի բովանդակությունը տրամադրվում է միայն տեղեկատվության եւ քննարկման նպատակների համար եւ չպետք է սխալ պատկերացներ որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: