Արդյոք սա նախքան ներդրում է ասում բոլոր հետազոտությունները
Ահա մի օրինակ:
Ասացեք, որ 2005-ին ձեր 401-ը (k) վճարեցիք, եւ այն ամենը տանեք: Դա դիվերսիֆիկացնել չէր լինի, քանի որ անշարժ գույքի 100 տոկոսը եղել է: Արդյունքում, 2008-ին դուք կորցրեցիք արժեքի կեսը որպես բնակարանի գների թանկացում: Եթե փոխարենը ձեր ունեցվածքի հավասար գումար ունեիք բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ տնային տնտեսությունների մեջ, ապա դուք միայն կորցրել եք 30 տոկոս:
Ակտիվների հատկացման մոդելներ
Որքան պետք է հատկացնեք յուրաքանչյուր ակտիվին: Դա կախված է երեք գործոններից.
- Ձեր ներդրումային նպատակները. Դուք պլանավորում եք թոշակի անցնել, արդեն հեռացել եք, կամ խնայելով տան վարձավճարը:
- Ժամանակի հորիզոն. Որքան գումար պետք է լինի:
- Ռիսկի հանդուրժողականություն. Կարող եք կանգնել դիտելու ձեր ներդրումների պակասը երբեմն իմանալով, որ երկարաժամկետ կտրվածքով դուք կստանաք ավելի բարձր եկամուտ:
Ահա օրինակներ.
| Ներդրումային նպատակ | Ժամանակի հորիզոն | Ռիսկի հանդուրժողականություն |
|---|---|---|
| Կենսաթոշակային պլանավորում | Երկար | Բարձր |
| Փրկելու համար վճարումը | Կարճ | Ցածր |
| Թոշակառու | Երկար | Ցածր |
Ձեր նպատակները, ժամանակի հորիզոնն ու ռիսկային հանդուրժողականությունը կսահմանեն այն մոդելը, որը դուք պետք է օգտագործեք:
Եթե դուք կարող եք հանդուրժել բարձր ռիսկի բարձր ռիսկ, դուք ավելի շատ եք դնում բաժնետոմսերի եւ փոխադարձ միջոցների: Ցածր ռիսկային հանդուրժողականություն ունեցողները կպահպանվեն պարտատոմսերով: Զրոյական ռիսկային հանդուրժողականություն ունեցողները կամ հաջորդ տարվա ընթացքում իրենց փողը պետք է ունենան ավելի մեծ գումար:
Եթե դուք ունեք երկար ժամանակ հորիզոն, ապա դուք կարող եք թույլ տալ ավելի շատ ձեր տուն, եւ դիտեք այն աճում է:
Մինչեւ 2008 թ. Ֆինանսական ճգնաժամը , բնակարանային գները հազվադեպ են ընկել: Եթե ունեք կարճ ժամանակի հորիզոն, ապա ավելի շատ դնում պարտատոմսեր կամ նույնիսկ դրամական միջոցներ:
Ակտիվ դասեր
Յուրաքանչյուր ակտիվների դասարան առաջարկում է ռիսկի եւ պարգեւի տարբեր աստիճաններ: Ահա երեք ամենատարածված ակտիվների դասերը, որոնք դասվում են նվազագույն ռիսկից մինչեւ ռիսկային:
- Կանխիկ ռիսկային, բայց վերադարձը բացասական է, երբ դուք գնացել եք գնաճի գինը: Դրամական միջոցների միջոցները եւ ավանդային վկայագրերը գտնվում են այս կատեգորիայում:
- Պարտատոմսեր . Շատ տեսակներ պարտատոմսեր են, բայց դրանք բոլորը հաստատված եկամտային ներդրումներ են : Առավել անվտանգ են ԱՄՆ Գանձապետական պարտատոմսերը : Դաշնային կառավարության կողմից երաշխավորված 100 տոկոսը եւ ավելի մեծ գումար է առաջարկում, քան կանխիկ: Պետական եւ քաղաքային պարտատոմսերը մի փոքր ավելի մեծ ռիսկ եւ վարձատրություն են առաջարկում: Կորպորատիվ պարտատոմսերը ավելի մեծ եկամտաբերություն են առաջարկում, բայց դուք նույնպես ունենաք ավելի մեծ ռիսկ, որ դրանք կանխորոշվեն: Դա հատկապես ճշգրիտ է խնկային պարտատոմսերի համար : Դուք նաեւ պետք է նայեք միջազգային պարտատոմսեր, ներառյալ զարգացող շուկաները , ինչպես նաեւ ներքին:
- Բաժնետոմսեր . Դրանք ռիսկային են, քան պարտատոմսերը, քանի որ կարող եք կորցնել ձեր ներդրումների 100 տոկոսը: Ժամանակի ընթացքում բաժնետոմսերը առաջարկում են մեծագույն եկամուտ եւ կաճի գնաճից: Բաժնետոմսերի մեջ կա երեք ենթահաշիվ `հիմնված կապիտալիզացիայի մեծ ծավալների վրա. Փոքր գլխարկ , միջին գլխարկ եւ մեծ գլխարկ : Պարտատոմսերի պես դուք պետք է ունենաք որոշ միջազգային եւ շուկայական շուկայական բաժնետոմսեր, ինչպես նաեւ ներքին:
Կան շատ այլ դասեր, որոնք դուք նույնպես պետք է հաշվի առնեք.
- Անշարժ գույք: Սա ներառում է ձեր տանը հավասարություն, որը շատ ֆինանսական խորհրդատուներ չեն համարում, քանի որ դուք ապրում եք դրա մեջ: Բայց արժեքը կարող է վատթարանալ: Դուք կկորցնեք ձեր բոլոր ներդրումները, եթե դուք foreclose. Այն կարող է նաեւ բարձրացնել, ստիպելով ձեզ չափազանց շատ ունենալ այս ակտիվների դասարանում:
- Ածանցյալներ . Դրանք առաջարկում են բարձր ռիսկ եւ վերադարձ: Հիշեք, որ կարող եք կորցնել ավելին, քան ձեր ներդրումը:
- Ապրանք . Ռիսկը կարող է տարբեր լինել, քանի որ կան շատ տեսակներ: Այնուամենայնիվ, ներդրողների մեծամասնությունը պետք է ունենա նավթի հետ կապված փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր: Այն պետք է բարձրացնի երկարատեւ պայմաններում, քանի որ մատակարարումները դանդաղում են: Դուք պետք է ունենաք ոսկու տեղաբաշխման ավելի քան 10 տոկոսը:
- Արժույթներ. Երբ դոլարը նվազում է երկարաժամկետում, լավ է ունենալ արտարժույթով ակտիվներ, ինչպիսիք են եվրոն: Այն պաշտպանում է դոլարի անկման դեմ: Օրինակ, երբ դոլարը թույլ է, ապա եվրոն ուժեղ է : Երկու խառը տնտեսությունները նույն չափսերն են, ուստի նրանք Forex շուկայում մրցակցում են միմյանց հետ :
Ռազմավարական տակտիկական ակտիվների հատկացում
Ձեր նպատակները, ժամանակի հորիզոնը եւ հանդուրժողականության ռիսկը որոշում են ձեր ռազմավարական ակտիվների բաշխումը : Երբ որոշեք ձեր ռազմավարական տեղաբաշխումը, յուրաքանչյուր ակտիվի դասի ձեր պորտֆելի տոկոսը կմնա նույնը: Դուք չեք փոխում ձեր ռազմավարական տեղաբաշխումը, եթե ձեր նպատակները, ժամանակի հորիզոնը կամ ռիսկային հանդուրժողականության փոփոխությունները: Յուրաքանչյուր վեցից տասներկու ամիս եք վերանայել ձեր պորտֆելը: Պետք է ավելացնեք կամ վերացեք տարբեր ակտիվների դասեր, որպեսզի վերականգեք ձեր պլանավորված ակտիվների բաշխումը: Եթե բաժնետոմսերը աճել են 20 տոկոսով, ապա դուք կստանաք ավելորդ քաշ : Ձեզ հարկավոր է վաճառել եւ գնել պարտատոմսեր:
Ահա մի օրինակ, երբ դուք կարող եք փոխել ձեր ռազմավարական տեղաբաշխումը: 2008 թ. Ֆինանսական ճգնաժամից հետո ներդրողների ռիսկի հանդուրժողականության զգալի մասը նվազել է: Մինչ այդ, շատերը չեն զգացել ավերիչ կորուստները: Նրանք խոստացել են, որ նրանք երբեք չեն կրակել նրանց: Ձեր ռազմավարական տեղաբաշխումը փոխվում է որպես ձեր տարիքը, եւ ձեր ժամանակի հորիզոնը դառնում է ավելի կարճ:
Տակտիկական ակտիվների տեղաբաշխումը այն է, որտեղ դուք փոխում եք ձեր պորտֆելը `փոխելով շուկայական պայմանները: Այն պահանջում է ավելի շատ ներգրավվածություն եւ վտանգավոր: Օրինակ, երբ 2014 թ. Եւ 2015 թ. Նավթի գները նվազել են, տակտիկական ակտիվների բաշխումը կարող է լինել գերշահույթ ապրանքներ: Ներդրողը գուցե ակնկալեր, որ գները կվերածվեն: Միայն փորձառու ներդրողները պետք է փորձեն տակտիկական ակտիվների բաշխումը:
Խորքում. Շահույթ բիզնեսի ցիկլից | Ընտրեք լավ փոխադարձ հիմնադրամ | Փոխադարձ ֆոնդեր | | Ինչպես են անհատ ներդրողները գնում բաժնետոմսեր