Ինչ է հիփոթեքը:

Հարց: Ինչ է հիփոթեքը:

Ընթերցողը գրում է. «Մենք նոր ամուսնացած ենք եւ մտածում ենք տան գնման հիփոթեքի մասին: Ակնհայտ է, որ մենք շատ երիտասարդ ենք, կանխիկ գումար վճարելու համար, եւ մենք ունենք փոքր խնայողական հաշիվ, պահպանողական միջոցառումներով: Բայց մայրս ասում է, որ բավական է գնել տունը, եթե մենք կարողանանք հիփոթեք ստանալ, ես միշտ զգացել եմ, որ մենք պետք է վճարենք տան համար, եւ չենք փորձում լծակներ տրամադրել մեր ֆինանսներին: Ի վերջո, վարկային քարտ չունենք, որովհետեւ մենք չենք հավատում պարտքի: կարծում եմ, եթե մենք չենք կարող կանխիկ գումար վաստակել, ապա դրա կարիքը չունենք, բայց տունը քիչ է տարբերվում: Կարող եք բացատրել մեզ, թե ինչու մեզ պետք է հիփոթեք եւ հիփոթեք:

Պատասխան. Շնորհավորում եք ձեր վերջին ամուսնության վերաբերյալ: Ես սիրում եմ տեսնել երիտասարդ զույգի կյանքից սկսած `խոսելով ֆինանսների մասին: Այն ավելի ռոմանտիկ է, քան ցանկացած սիրո երգ: դա իմ ականջներին քաղցր երաժշտություն է: Բայց թույլ տվեք ասել, որ դուք երբեք երիտասարդ չեք լինում կանխիկ գումար վճարելու համար, չնայած դուք կարող եք գտնել, որ գումար ավելի էժան փոխհատուցելու, քան կանխիկի անմիջական եկամտաբերությունը: Դու երբեք երիտասարդ չեք, հիփոթեքի ձեռքբերման եւ տուն ձեռք բերելու համար: Անշարժ գույքը երկարաժամկետ հեռանկարում հիանալի ներդրում է, եւ մենք բոլորս պետք է տանիքներ մեր գլուխների վրա:

Հիփոթեքի սահմանումը

Հիփոթեքը գրավոր փաստաթուղթ է, որը պարունակում է գրավատուի եւ գրավատուի: Հիփոթեքը վարկառուն է, սովորաբար, դուք, տան գնորդը: Հիփոթեքը վարկատուն է, որը գնորդին վարկ է տրամադրում: Հիփոթեքը վարկի համար գրավադրվում է անշարժ գույք: Եթե ​​դուք գնում եք Ամերիայի բանկ, հիփոթեք ստանալու համար, Դուք վարկառու եք եւ Ամերիայի բանկը վարկատուն է:

Եթե ​​վարկառուն, օրինակ, կարոտում է մի քանի վճարումներ, վարկատուն իրավունք է վերապահում վարկի գրավով ապահովել `տանը:

Սա է պատճառը, որ սովորաբար տեղի է ունենում foreclosure : Յուրաքանչյուր պետություն ունի իր սեփական օրենքները, որոնք սահմանում են foreclosure- ի ժամանակահատվածը եւ որքան երկար ժամանակ պետք է սպասել, որ վարկառուն պետք է սպասի, որ տանը վերցնեն վարկառուից:

Քանի դեռ վարկառուն ժամանակին վճարումներ է կատարում, ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքային հաշվեկշիռը կրճատվում է, եւ վարկառուն շահույթ է ստանում:

Վարկը նաեւ լրացուցիչ ապահովություն է ստանում վարկի համար, քանի որ կապիտալը աճում է: Երբ տան արժեքները նվազում են, վարկատուի անվտանգությունը հաճախ նվազում է: Եթե ​​արժեթղթի արժեքը նվազում է հիփոթեքային հաշվեկշռից, վարկառուն կարող է վաճառել որպես կարճ վաճառք `պարտքը վերացնելու համար: Շատ վարկատուներն իրենց ավանդական վարկերը վաճառում են երկրորդային շուկայում, իսկ վարկառուները վճարում են այլ վարկատուին: Նրանք կարող են դա անել, առանց վարկառուի թույլտվության:

Ինչու հիփոթեքը լավ բան է:

Անշարժ գույքի ձեռքբերման ֆինանսավորման պարզ գործողությունը չի նշանակում, որ հիփոթեքի հետ միասին տուն է գնում ավելի ռիսկային: Տնային գնորդները վտանգի տակ են դնում, երբ նրանք տարածվում են: Օրինակ, եթե եկամուտ ստացողը տանում է հիփոթեք վճարելու եւ մեկ անձը կորցնում է աշխատանքը, ձեր տունը կարող է վտանգի ենթարկվել: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք ասել նույնը, վարձակալության եւ տուն գնելը : Եթե ​​դուք չեք կարող վարձել վարձավճարը, դուք նույնպես չեք կարող վճարել հիփոթեք:

Հիփոթեքը ազատում է կապիտալը եւ տալիս է լծակներ: Leverage- ն տալիս է ակտիվի վերահսկում, առանց փողի վճարելու: Եթե ​​ձեր հիփոթեքային վճարը մոտ է այն գումարին, որը վճարում եք վարձով, ապա, հավանաբար, առաջ է գալիս: Պատճառն այն է, որ դուք օգտվում եք հիփոթեքի վրա տոկոսադրույքներից, եւ հիփոթեքային տոկոսադրույքը հարկման ենթակա է:

Ընդ որում, ի տարբերություն վարձավճարի, հիփոթեքը վճարելը ձեզ համար արդարություն է ստեղծում:

Հիփոթեքի երկու հիմնական տեսակները

Դուք կարող եք լսել վստահության տերմինի կամ հավանական վստահության տերմինը փոխարինվելով հիփոթեքի տերմինով, բայց դրանք տարբեր են: Բանկի խոշորագույն բանկի կողմից օգտագործվող ֆինանսավորման գործիքը, ընդհանուր առմամբ, երկու է `

• հիփոթեք
• վստահության գործով ապահովված խոստում

Մինչդեռ հիփոթեքը պարունակում է գրավատուն եւ գրավատուն, վստահության գործը պարունակում է 3 կուսակցություն: Այդ կուսակցությունները վստահորդի, հոգաբարձուի եւ շահառուի են: Հավատարմատարը վարկառուն / տան գնորդն է: Շահառուը վարկատուն է, որը տրամադրում է գումարը: Կառավարիչը վաճառքի հզորություն ունեցող երրորդ կողմն է:

Շատ պետություններ, որոնք օգտագործում են հիփոթեքը որպես ֆինանսավորման գործիք, հետեւում են այն օրենքներին, որոնք գրավադրում են ավելի երկար գործընթաց, քան այն պետությունները, որոնք օգտվում են վստահության գործից:

Հիփոթեքի հիման վրա foreclosing կարող է հաճախ տեւել մեկ տարի կամ ավելի երկար: Հավատարմագրային գործարքից զրկելու դեպքում վստահված անձի վաճառքի իրավունքը կարող է ավարտվել 4 ամսից ոչ պակաս ժամկետով:

Եթե ​​դուք մտահոգված եք կորցնել կորցրածը կամ ստիպված լինելով տեղափոխվել ձեր տանը, foreclosure դեպքում, դուք կարող եք գերադասել մի պետություն, որը օգտագործում է հիփոթեքի փոխարեն վստահության գործը: Այնուամենայնիվ, եթե ձեզ անհանգստացնում է foreclosure, ապա դուք չեք կարող լինել լավ թեկնածու տան գնել :

Վերջում, ասեմ, որ դուք սովորաբար պետք է ստացված վարկ ստանալու համար հիփոթեք ձեռք բերելու տուն: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է ունենաք առնվազն մեկ վարկային քարտ ձեր անունով: Ես գիտակցում եմ, որ նախընտրում եք վճարել կանխիկ գումար, այդ իսկ պատճառով վարկային քարտեր չունեք, բայց չունեք վարկային քարտեր, հավատացեք, թե ոչ, վարկատուի աչքերում վատ վարկային ռիսկ է դարձնում:

Թեեւ անհնար է հիփոթեքային վարկ ստանալ առանց վարկի, դժվար է: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, կստանաք ավելի բարձր տոկոսադրույք, քանի որ ոչ մի վարկ չի նշանակում FICO հաշիվ: Այսպիսով, ինքներդ մի լավ բան արեք եւ ստացեք կրեդիտ քարտ: Դուք կարող եք վճարել հավասարակշռությունը ամբողջությամբ ամսական եւ խուսափել ֆինանսական գանձում, իսկ վարկը կառուցելիս:

Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: