Տնային կապիտալի փոխակերպում հիփոթեքային գնումների համար
Շատ թոշակառուները իրենց տներում զգալի հավասարություն ունեն: Տնային կապիտալը պոտենցիալ ակտիվ է, որը կարող է օգտագործվել կենսաթոշակային հեռանկարների կամ կենսակերպի բարելավման համար:
65-ից բարձր տարիքի մարդկանց մոտ 65% -ը հիփոթեքային պարտքերն են: Տան մեջ կապիտալ ներդնելու տարբեր մեթոդներ կան: Վերադարձի հիփոթեքը այդ մեթոդներից մեկն է, բայց շատ կողմերն ու բացասական կողմերն են, տան սեփականաշնորհման հիփոթեքային վարկի (HECM):
Օգտագործելով հակառակ հիփոթեք, տուն ձեռք բերելու համար
Ապագա հիփոթեքի պոտենցիալ օգտագործումը, որը մինչ օրս լայնորեն չի հրապարակվել, ներառում է ապառիկ հիփոթեքի օգտագործումը տուն ձեռք բերելու համար: Սա կարող է նպաստել կենսաթոշակառուներին, որոնք փնտրում են ծախսերի արդյունավետ միջոց, նվազեցնել իրենց բնակարանային ծախսերը, գտնել ավելի հարմար տուն այս կյանքի սեզոնի կամ տեղափոխվել ավելի կենսաթոշակային բարեկամական վայր:
Որն է հակադարձ հիփոթեքը:
Վերադարձի հիփոթեքը (կամ Տնային Ներդրումային Հիփոթեքային Հիփոթեքը) այնպիսի հիփոթեքի տեսակից է, որը թույլ է տալիս տնային սեփականատերերին իրենց առաջնային նստավայրում վերցնել սեփական կապիտալը: Վարկառուն պետք է լինի 62 կամ ավելի բարձր, որակավորելու համար, եւ հիփոթեքի մարումը անհրաժեշտ է մինչեւ տունը վաճառվի կամ վարկառուն մահանում կամ դուրս է գալիս տանից:
Այն գումարը, որը դուք կարող եք փոխառել, կախված է վարկառուի եւ / կամ ամուսնու տարիքից, ընթացիկ տոկոսադրույքներից, տան արժեքից, գնահատման հիման վրա եւ հիփոթեքային նախնական ապահովագրության նախնական գումարից:
Ի տարբերություն ավանդական հիփոթեքային վարկի, ամսական վճարումներ չեն պահանջվում հակադարձ հիփոթեքով: Տոկոսը կուտակվում է, եւ այն պետք է մարվի այն տիպի գումարի հետ միասին, երբ տանը վաճառվում է, վարկառուն մահանում է կամ տեղափոխվում է 12 ամիս կամ ավելի:
Օգտագործելով անշարժ գույք ձեռք բերելու համար
Վերադարձի հիփոթեքային վարկերը սովորաբար օգտագործվում են ռազմավարական օգնություն ցույց տալու համար, որ թոշակառուները մնան իրենց տներում, քանի որ տարիքը եւ բարելավել իրենց դրամական հոսքերը: Տնային կապիտալի փոխակերպում Հիփոթեքային գնումների համար վարկառուն տրամադրում է ֆիքսված փոխարժեք, միանվագ վարկ, որը կիրառվում է տան գնման համար: Անհրաժեշտ է կանխավճարի վճարում եւ արդյունքում, ըստ էության, պետք է վճարեք տան գների կեսը վճարելով ձեր սեփական դրամական միջոցները եւ խնայողությունները: Վճարը կարող է նույնիսկ ներդնել ընկերների եւ ընտանիքի նվերների տեսքով: Դուք չունեք սեփականատիրոջ գոյություն ունեցող գույքը կամ վաճառեք ձեր գոյություն ունեցող տունը որակելու համար: Սակայն HECM- ի գնման միջոցով ձեռք բերվող տունը պետք է լինի ձեր առաջնային բնակարանը:
Վարկառուն պետք է բավարարի հետեւյալ պահանջները, որպեսզի արժեթղթերի տեղաբաշխման համար ձեռք բերված հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:
- Որակավորվելու նվազագույն տարիքը 62 է:
- Տունը պետք է լինի ձեր առաջնային բնակարանը:
- Դուք պետք է կարողանաք շարունակել վճարել գույքային հարկերի, ապահովագրության, ՀՈԱ-ի վարձավճարների կամ այլ գույքի պահպանման ծախսերը:
- Դուք չունեք դաշնային պարտքային պարտավորություններ
Ռիսկերը եւ օգուտները
Ի տարբերություն ավանդական հիփոթեքային ապրանքատեսակների, ամսական վճարումներ չեն պահանջվում հակադարձ հիփոթեքով: Սա թույլ է տալիս տուն գնել, առանց կարիքավորելու չվճարելու կենսաթոշակային խնայողությունները `կանոնավոր ամսական վճարումներ կատարելու համար:
Այն նաեւ տրամադրում է կենսաթոշակառուներին կամ նախադպրոցական թոշակառուներին հնարավորություն տալու համար տուն վերցնելը, որը կարող է լինել ավելի ցանկալի կենսաթոշակային վայրում կամ ավելի լավ հարմարեցնել նրանց փոփոխվող կարիքները, առանց կորցնելու իրենց ամբողջ կենսաթոշակային բջիջի ձվի գնողունակությունը:
Հակառակ հիփոթեքի ամենախոշոր անկումը, սովորաբար, կապված է ծախսերի հետ: Մեկ այլ պոտենցիալ ռիսկ է, որ հետաքրքրությունը, ի վերջո, կհանգեցնի ձեր սեփական կապիտալում: Որքան երկար եք ապրում եւ մնաք գույքում, այնքան ավելի մեծ հնարավորություններ կստեղծվեն ձեր կապիտալը կտրուկ կամ անհետանում: Մեկը վախ է, որ դուք կարող եք կորցնել ձեր տունը, կամ ձեր ընտանիքը չի կարողանա վերցնել գույքը, երբ անցել եք: Թոշակառուները դրամական հոսքերի հետ կապված կարող են ի վերջո գտնել, որ գույքի հարկերը, ապահովագրությունը եւ այլ ծախսերը կարող են դժվար լինել պահպանել: