Որքան ուժեղ է ձեր բանկը: Այս ֆորմուլան օգնում է ձեզ գտնել
Բանկի Տեխասի հարաբերակցությունը հանդիսանում է մեկ ցուցանիշ, որն օգնում է ձեզ պարզել, թե որքան ռիսկային է բանկը եւ կարող է նախազգուշացնել բանկին, որը վատ ներդրումներ է կատարել (առանց մեծ կորուստներ ներգրավելու հնարավորություն):
Տեխասի հարաբերակցության ձեւակերպում
Տեխասի հարաբերակցությունը հաշվարկելու համար, այդ կորուստները ծածկելու համար գոյություն ունեցող ակտիվները բաժանեք բանկի վատ ակտիվները: Ավելի կոնկրետ `
- Բաժնետոմսի չբաշխող ակտիվները շոշափելի ընդհանուր կապիտալի եւ վարկի կորստի պաշարներով :
Անաշխատունակ ակտիվները ներառում են լիցքավորված վարկեր եւ անշարժ գույք, որը բանկը գրավ է դրել foreclosure- ի միջոցով: Այդ ակտիվները ռիսկերն են, որոնք կարող են պոտենցիալ դառնալ բանկի ծախսերը: Այնուամենայնիվ, որոշ վարկեր կարող են լինել կառավարական վարկեր, եւ բանկը կվճարի, եթե այդ վարկերը չկատարվեն: Երբ կատարեք ձեր հաշվարկները, համոզվեք, որ առանձին վարկեր կտրվեն պետական ծրագրերի շրջանակներում :
Հաջորդը, դուք կցանկանայի իմանալ, թե որքան հեշտ է բանկը այդ ծախսերը տնօրինելու: Նյութական կապիտալը հաշվարկելիս համոզված եղեք, որ ոչ նյութական ակտիվները նմանատիպ գուդվիլից հեռացնեք, քանի որ բանկը չի կարող գրել «բարի կամքի» հաշիվ `վարկատուներին վճարելու համար:
Բարձր Տեխասի հարաբերակցությամբ բանկ, հատկապես եթե հարաբերակցությունը մոտենում է 1 կամ 100 տոկոսին, ավելի վտանգավոր է, քան Texas- ի ավելի ցածր մակարդակ ունեցող բանկը:
Օրինակ, ենթադրենք, որ բանկն ունի 90 միլիարդ դոլարի ոչ պակաս ակտիվներ եւ 100 միլիարդ դոլարի շոշափելի ընդհանուր սեփական կապիտալ եւ վարկի կորստի պաշարներ: 9 կամ 90 տոկոսի արդյունքում 90 միլիարդ դոլլար բաժանեք $ 100 միլիարդ: Սա համեմատաբար բարձր է, եւ բանկը պետք է օգտագործվի միայն զգուշությամբ (օրինակ, եթե հարաբերակցությունը հստակորեն նվազի, դուք FDIC- ի ծածկույթի սահմաններից ցածր եք, եւ գիտեք, .
Եթե դուք չեք սիրում հարաբերակցությունը ինքներդ հաշվարկելու գաղափարը, հիշեք, որ դուք պետք է փորփրեք ընթերցումների միջոցով եւ առանձնացրեք կառավարության երաշխավորված վարկերը `պարզելու, արդյոք ինչ-որ մեկը արդեն իսկ կատարել է աշխատանքը: Մի քանի կայքէջեր հրապարակում են Texas Ratios- ը (կամ գոնե ամենաբարձր եւ նվազագույն հարաբերակցությամբ բանկերի ցուցակները, որոնք կարող են ձեզ բավարար տեղեկատվություն տալ որոշում կայացնելու համար):
Օգտագործելով Տեխասի հարաբերակցությունը
Տեխասի հարաբերակցությունը օգտակար է, բայց ոչ մի ցուցանիշը կատարյալ չէ: Բանկերը կարող են եւ վճարունակ լինել բարձր ցուցանիշներով, իսկ լավ բանկերը երբեմն վատնում են (հետեւաբար կարեւոր է դիտել ուղղությունը, ինչպես նաեւ բանկի հարաբերակցության մակարդակը): Տեխասի հարաբերակցությունից բացի, եւս մի քանի այլ վարկանիշային մեթոդներ կան.
- Bankrate- ը հաշվարկում է Անվտանգ եւ ձայնային վարկանիշ
- BauerFinancial- ը ստեղծում է Star Ratings
Դուք նույնպես կարող եք ծանոթանալ տարածաշրջանային բանկերին եւ վարկային միություններին , կարդալով նորությունները: Վերնագրերի անձնակազմի փոփոխությունները եւ կրկնվող ելույթները պետք է կասկածի տեղիք տան:
Իհարկե, օգտակար է նաեւ դիտել բանկի ապրանքային առաջարկությունները.
- Եթե բանկը անբավարար է, դա կարող է նշանակել, որ չկարողանա վճարել խնայողական հաշիվների վրա բարձր տոկոսադրույքներ (կամ առաջարկում է վարկերի ցածր տոկոսադրույքներ), ինչու ինչու չնկատել բանկերը :
- Եթե բանկը շատ լավ է տեսնում, որ ճշմարիտ լինի, ապա դա կարող է ավելի մեծ ռիսկի ենթարկվել արագ դրամական միջոցներ ներգրավելու հուսահատ փորձի մեջ
Ինչու Տեխասը
1980-ական թվականներին Տեխասի պետությունը տնտեսական ճգնաժամ էր ապրում, որը մեծապես պայմանավորված էր էներգետիկայով: Որքան հաճախ լինում է, կուսակցությունը շուտով ավարտվեց: Բանկերը օգնում էին բումի ֆինանսավորմանը, եւ նրանք միշտ չէին վճարում, երբ բաները բուռն էին: Թեպետ այլ երկրներում բանկերը նմանատիպ արդյունքներ են ունեցել, Տեխասն ուշագրավ էր. Ըստ Դալլասի Դաշնային պահուստային բանկի, «պետությունը տարեցտարի անցավ 1986-ից մինչեւ 1992 թվականը»: Ջերարդ Կասիդին այնուհետեւ մշակեց հաշվարկը եւ կազմեց այն արտահայտությունը, Տեխասի հարաբերակցությունը »:
Տեխասը վատ ռեփ է ստացել ժամանակի պատճառով. Հարաբերակցությունը հորինված էր նավթային բումի ժամանակ: Մյուս շրջանները տեսել են իրենց սեփական բում եւ կիսանդրին բանկային ցիկլեր: