Ինչ է տեղի ունենում, երբ Default:
Զարմանալի չէ, վարկի չեղարկումը գալիս է հետեւանքներով:
Հատկորոշիչները կախված են ձեր իրավիճակից (օրինակ, վարկի տեսակը, որը նկարագրված է ստորեւ), սակայն սովորաբար կարող եք հաշվի առնել ձեր վարկի եւ լրացուցիչ ծախսերի վնասը:
Վարկային եւ իրավական խնդիրներ. Ձեր վարկը կտուժի, երբ դուք չեք կատարել ձեր պահանջվող վճարները: Վճարման ավարտից հետո առաջին 30 օրվա համար դուք հավանաբար պարզ եք: Դրանից հետո, վարկատուները հաշվետվություն են ներկայացրել վարկային բյուրոներին բաց թողնված վճարումներից, ինչը հանգեցնում է վարկերի նվազման: Նվազագույն միավորները դժվարացնում են ապագայում վարկեր ստանալը, եւ ցածր վարկային միավորները կարող են ազդել ձեր կյանքի մի քանի այլ ոլորտներում: Օրինակ, դուք կարող եք ավելի դժվար ժամանակ վարձակալել, ստանալ աշխատանք, ստանալ կոմունալ եւ բջջային հեռախոսակապ, եւ ձեռք բերել ապահովագրություն :
Ի վերջո, չվճարված պարտքերը կարող են ուղարկվել հավաքման գործակալություններ: Հավաքածուները վնասում են ձեր վարկը, կարող են հանգեցնել դատավճիռների ձեր դեմ եւ կարող են թանկ լինել: Որպես առաջընթաց, վարկատուները կարող են ի վիճակի լինել ձեր աշխատավարձը զարդարել կամ նույնիսկ ակտիվացնել ձեր բանկային հաշիվները :
Բարձր ծախսեր. Վատ բաներ գործադրելու համար, ձեր ֆինանսական բեռը, հավանաբար, կաճի, եթե կանխատեսեք վարկ: Ձեր հաշվին ավելացվելիք ժամանակի վճարման վճարները, տուգանքները եւ օրինական ծախսերը կարող են ավելացվել, ձեր պարտքի ամբողջ մնացորդը բարձրացնելով:
Վարկի տեսակները
Կախված վարկի տեսակի վրա, կանխադրված է, տարբեր բաներ կարող են լինել:
- Ապահովված վարկեր. Եթե վարկը ապահովված է ձեր տան կամ մեքենայի գրավով , ապա վարկառուն կարող է պոտենցիալ վերցնել այդ գույքը եւ վաճառել այն:
- Անհատական վարկեր. Ապահովագրված վարկերի համար (որոնք չունեն կապակցված գրավի առարկա), վարկատուները կարող են միայն վնասել ձեր վարկը եւ փորձել են հավաքել իրավական գործողություններ:
Տնային վարկեր. Եթե ձեր տունը վերցրած կամ վերաֆինանսավորեք ձեր վարկի հետ (կամ վարկի դիմաց վարկի տրամադրման կամ երկրորդ հիփոթեքի միջոցով ), ապա ձեր վարկատուը կարող է ի վիճակի լինի ձեզ ստիպել ձեզ վաճառքի միջոցով եւ վաճառել ձեր տանը `վարկի մնացորդը հավաքելու համար . Եթե վաճառքը չի ներառում ամբողջ գումարը, որը պարտական է, ապա դուք դեռ կարող եք պարտադրել տարբերությունը կամ « դեֆիցիտը », կախված նահանգային օրենքներից:
Ավտոմեքենաներ. Ավտովարկեր նման են: Եթե դուք կանխավարկած եք մեքենայի վարկի վրա, ապա ավտոմեքենան կարող է փոխարինվել եւ վաճառվել : Կրկին կարող եք պարտադրել որեւէ պակասություն, եթե մեքենան վաճառում է ավելի քիչ, քան դուք պարտք եք (ինչը կարող է տեղի ունենալ արագ փոխարժեքի պատճառով , կամ եթե ինչ - որ կերպ ստացվում է վարկի վերաբնակեցումը ): Repossession- ը հնարավոր է ավտոմեքենայի համար ձեռք բերված օրիգինալ վարկի համար, ինչպես նաեւ այն գումարները, որոնք դուք վերցրել եք լրացուցիչ կանխիկ:
Ուսանողական վարկերը. Ուսանողական վարկերը թույլ են տալիս փոխհատուցել տարբեր տարբերակներ եւ հնարավոր է նույնիսկ հետաձգել (կամ « հետաձգել ») վճարումները, երբ դուք ծանր ժամանակներում ընկնում եք, բայց սովորաբար կորցնում եք այդ տարբերակները, երբ դուք կանխատեսում եք ուսանողական վարկերի մասին:
Բացի այդ, ուսանողական վարկերը շատ դժվար են սնանկացումից ազատվելու համար : Դաշնային ուսանողական վարկերը համեմատաբար փոխառու են , բայց եթե այդ վարկերի գծով կանխադրված եք.
- IRS- ն կարող է խուսափել հարկերի վերադարձից, պարտքի մարման համար:
- Կրթության վարչությունը կարող է հեշտությամբ ձեր գանձել ձեր աշխատավարձը :
- Դուք կարող եք ստանալ ցածր սոցիալական ապահովության վճարներ:
Կրեդիտ քարտեր. Վարկային քարտի վարկանիշի սահմանում, հավանաբար, ամենաշատ ցավն է, բայց ձեր վարկն անպայման կտուժի, եւ ձեր հաշիվը, ամենայն հավանականությամբ, կուղարկվի հավաքածու: Ակնկալում ենք տեսնել ձեր պարտքի ավելացված վճարները, եւ հավաքագրող գործակալությունները կստանան անվերջ հեռախոսային զանգեր եւ հավաքելու այլ փորձեր:
Այլընտրանք `Խուսափելով Default
Հաշվի առնելով հետեւանքները, լավ է կանխել կանխադրվածը: Այդպես վարվելով, ձեր ընտրանքները բաց են, դուք միշտ կարող եք դեֆոլտի հետ շփվել, սակայն դժվար է մաքրել բաները, երբ անցնում եք այդ շեմը:
Զրույցը կարեւոր է, երբ դուք ֆինանսական դժվարությունների մեջ եք: Թող ձեր վարկատուը իմանա, թե արդյոք դժվար ժամանակ եք ունենում վճարումներ կատարելու համար: Ձեր վարկատուի տեսանկյունից, կանխադրվածը կարող է լինել երկու ձեւերից մեկը:
- Ձեր վարկատուը ստանում է ղեկավարներ եւ հնարավորություն ունի (հնարավոր է) աշխատել ձեր հետ:
- Վարկը տեսնում է, որ դուք պարզապես դադարեցրել եք վճարելը, այնպես որ նրանք սկսում են ջանքեր գործադրել հավաքելու համար:
Առաջին տարբերակն ամենայն հավանականությամբ լավագույնն է բոլորի համար:
Եթե դուք մշակել եք ցանկացած «պայմանավորվածություն», փաստաթուղթ է գրում բոլոր հաղորդակցությունները եւ նախքան գործարքներ կնքելը: Դուք կարող եք ունենալ անձնական տեղեկություններ, ինչպես ձեր ամսական եկամուտները եւ ծախսերը, բայց ցանկացած օգնության ծրագիր պահանջում է այդ մանրամասները:
Ուսանողական վարկերը ունեն բարենպաստության լավագույն տարբերակներ , այդ թվում `
- Դադարեցումը
- Համբերություն
- Եկամտի վրա հիմնված վճարումներ
- Այլ պայմանավորվածություններ, որոնք ավելի հեշտացնում են վճարել
Միակ միջոցը, իմանալով, թե ինչ է ձեր ընտրանքները, խոսելու ձեր վարկատուի հետ: Ուսանողական վարկերով, ձեր վարկը 270 օրից հետո չկայացած է: Անմիջապես դիմեք ձեր վարկատուին, այնպես որ դուք կարող եք ստանալ ամեն ինչ, նախապես սահմանված ժամկետից շուտ:
Տնային վարկերը կարող են ծանր պարտք բեռներ ստեղծել, եւ այդ պարտքի հետ կապված մի քանի ճանապարհ կա:
- Վարկի փոփոխությունը կարող է ապահովել օգնության եւ թույլատրել ձեր վարկը պահել տեղում:
- Կառավարության մի քանի ծրագրեր կան, որոնք օգնում են տանտերերին դժվարությունների մեջ:
- Վերաֆինանսավորումը կարող է օգնել ձեզ նվազեցնել ձեր ամսական վճարումները, բայց դուք պետք է որակավորեք վարկի համար (կառավարության ծրագրերը կարող են օգնել, եթե դուք արդեն դժվարություններ ունեք):
Ընդհանուր առմամբ , պարտքի համար կարող է օգտակար լինել լիցենզավորված վարկային խորհրդատուի հետ, ով կարող է օգնել ձեզ գնահատել ձեր ֆինանսական վիճակը, եւ նույնիսկ ով կարող է ստեղծել պարտքի կառավարման պլան (անհրաժեշտության դեպքում ձեր իրավիճակում):