Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկեր

Հաստատուն տոկոսադրույքով վարկերը ունեն տոկոսադրույքներ, որոնք ժամանակի ընթացքում չեն փոխվում: Ֆիքսված փոխարժեք ստանալը լավ «կանխադրված» տարբերակ է, քանի որ դուք միշտ գիտեք, թե ձեր ծախսերը (եւ ամսական վճարումը) կլինի:

Երբ դուք գումար եք վերցնում, Դուք վճարում եք վարկի համար `վճարելով տոկոսներ: Կարող են լինել մի քանի այլ վճարներ, բայց հետաքրքրությունը սովորաբար այն է, թե որքան թանկ է վարկը, բարձր տեմպերը նշանակում են ավելի բարձր ծախսեր: Դրա համար էլ կարեւոր է հասկանալ, թե ինչպես է աշխատել ձեր տոկոսադրույքը, եւ եթե ձեր փոխարժեքը կարող է փոխվել:

Որոնք են ֆիքսված տոկոսադրույքները:

Վարկերը կարող են փոփոխվել տոկոսադրույքներով, որոնք փոխվում են ժամանակի ընթացքում կամ ֆիքսված տոկոսադրույքներով: Ֆիքսված փոխարժեքով դուք կվճարեք նույն (անփոփոխ) տոկոսադրույքը ձեր վարկի կյանքի ընթացքում: Սա կարեւոր է, քանի որ տոկոսադրույքը ազդում է ձեր ամսական վճարման չափի վրա. Եթե տոկոսադրույքը մեծանում է, ապա ձեր պահանջվող ամսական վճարումները կարող են մեծանալ, եւ գուցե չեք կարողանա այդ բարձր վճարումները կատարել:

Ավելին, բարձրացվող տոկոսադրույքը նաեւ կբարձրացնի այն ամենը, ինչ գնել եք փոխառությամբ: Դուք հետաքրքրված եք ավելի շատ հետաքրքրությամբ , բայց դուք այլեւս չեք ստանա այն ամենից, ինչ գնել եք: Ահա մի օրինակ, թե ինչպես են թվերը փոխվում ավելի բարձր տեմպերով, միացրեք որոշ թվեր վարկի ամորտիզացիայի հաշվարկի մեջ. Նկատում եք, որ ավելի բարձր տեմպը հանգեցնում է ավելի բարձր ամսական տոկոսադրույքների (եւ ավելի բարձր վճար ):

Տոկոսադրույքները մշտապես փոփոխվում են, երբ տնտեսությունը աճում է եւ պայմանագրերը:

Ֆիքսված փոխարժեքով ձեր վարկը անպարկեշտ է այդ փոփոխությունների համար:

Անվտանգ վարկեր, արժեքի դեպքում

Հաստատուն տոկոսադրույքային վարկերը հիմնականում ավելի անվտանգ են, քան փոխարժեքով վարկերը. Դուք գիտեք, թե ինչ ակնկալել, եւ դուք կարող եք պլանավորել ապագայի համար: Կան բազմաթիվ վարկածներ, որոնք տուժել են «վճարման ցնցում», երբ նրանց փոխարժեքի փոխարժեքները բարձրացել են:

Բայց դուք պետք է վճարեք անվտանգության համար, համոզվածությունը չի գալիս անվճար: Հաստատված տոկոսադրույքով վարկերը սովորաբար սկսվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով, քան փոխարժեքային վարկերը: Օրինակ, ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեքի տոկոսադրույքը կարող է լինել մեկ կամ երկու տոկոսով ավելի բարձր, քան կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքի (ARM) չափով : Այդ տարբերությունը կարող է դրամավարկային փոփոխություն կատարել ձեր ամսական վճարումներում, եւ հաճախ գայթակղվում է գնալ ցածր վճարման (փոփոխական վարկի հետ):

Երբ ֆիքսված դրույքաչափերը չկան

Falling rates: երբեմն ֆիքսված տոկոսադրույքային վարկը սխալ ընտրություն է, բայց դուք հազվադեպ գիտեք այն ժամանակից շուտ: Եթե ​​տոկոսադրույքները նվազում են, երբ դուք ստանում եք ձեր վարկը (եւ երկար մնալ ավելի ցածր), փոփոխական վարկի վարկը կարող է ավելի լավ գործարք լինել: Ցավոք, ժամանակային տոկոսադրույքները չափազանց դժվար է: Դա նշանակում է, որ տոկոսադրույքները գտնվում են պատմական բարձրության վրա եւ ակնկալվում է նվազել, եւ դուք ստանում եք երկարաժամկետ վարկ, ինչպիսին է 30 տարվա հիփոթեքը, գուցե իմաստ է առնվազն հաշվի առնել փոխարժեքային վարկ:

Վերաֆինանսավորումը. Եթե ​​տոկոսադրույքները նվազում են, եւ դուք ստացել եք ֆիքսված փոխարժեքի վարկ, դա աշխարհի վերջը չէ: Դուք միշտ կարող եք վերաֆինանսավորել ավելի թանկ, ավելի ցածր վարկի մեջ : Այնուամենայնիվ, դուք պետք է որակավորեք նոր վարկի համար, եւ ձեր իրավիճակը (վարկային հաշիվները, պարտքի դիմաց եկամտի հարաբերությունները եւ այլն) կարող են փոխվել:

Դուք նաեւ ստիպված կլինեք վճարել փակման ծախսերը շատ դեպքերում, եւ այդ ծախսերը կկրճատվեն վերաֆինանսավորման ցանկացած օգուտ :

Կարճաժամկետ պարտավորություն. Ֆիքսված տոկոսադրույքները (երբեմն) կարող են նաեւ ավելի քիչ բողոքարկվել, երբ կարճ ժամանակով վերցնում եք: Քանի որ նրանք ավտոմատ կերպով հաճախում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան փոխարժեքային վարկեր, արժե գնահատել, թե որքան ժամանակ կպահեք վարկը: Որոշ փոխարժեքով վարկեր պահպանում են նույն սկզբնական տոկոսադրույքը հինգ տարի: Եթե ​​դուք ակնկալում եք վարկից ազատվել մինչ այդ, ապա իմաստ կարող է գնալ ցածր (փոփոխական) փոխարժեքի վարկ: Ցավոք, կյանքը միշտ չէ, որ մշակել է ձեր պլանները, այնպես որ այս ռազմավարության համար վճարելու համար որոշակի վստահություն եւ լավ բախտ է անհրաժեշտ:

Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերի տեսակները

Ինչպես կարող եք ձեռք բերել ֆիքսված փոխարժեքի վարկ: Այս վարկերը հեշտ է գտնել: Ստանդարտ 30-ամյա ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեքը սովորաբար ամենատարածվածն է տան գնելը:

Եթե ​​դուք գնում եք 15 տարով հիփոթեքային վարկ, ապա կարող եք ստանալ փոխարժեք, որը կարող է մրցունակ լինել հիփոթեքի հիման վրա: Տոկոսավճարների միայն վարկերը կարող են նաեւ հասնել ֆիքսված տոկոսադրույքների (բայց ռիսկային է ):

Ավտովարկեր եւ դաշնային ուսանողական վարկեր հաճախ սահմանվում են փոխարժեքով վարկեր. Դուք ստանում եք ամսական վճարում, որը չի փոխվում, եւ ժամանակի ընթացքում մարում եք վարկի մնացորդը :

Շատ անձնական վարկեր են նաեւ ֆիքսված տոկոսադրույքներ, սակայն վարկային քարտերը կարեւոր բացառություն են: Կրեդիտ քարտերով եւ այլ վարկային գծերով , ձեր փոխարժեքը հաճախ կարող է փոխվել (երբեմն ձեր օգտին չէ):