IRA- ի ներդրումների նվազագույն եւ առավելագույն տարիքային սահմանափակումները

IRA- ի տարիքային սահմանափակումները կիրառվում են ավանդական IRA- ների համար, բայց ոչ Ռոտ IRA- ները:

Կա ավանդական IRA- ների համար առավելագույն IRA տարիքային սահմանը, բայց ոչ Ռոտ IRA- ների համար: Ահա տարիքի հետ կապված կանոններ, որոնք վերաբերում են IRA- ի ներդրմանը:

Առավելագույն տարիքային սահմանը, IRA- ի վճարումների համար

• Ռոթ ԻՐԱ. Ռոթի IRA- ին նպաստելու համար չկա վերին տարիքային սահման: Դուք պետք է եկամուտ ստանաք: Այնպես որ, եթե ոչ ձեր կամ ձեր ամուսինը, ապա դուք չեք կարող նպաստել Ռոթին անկախ տարիքից:

• Ավանդական IRA- ի համար. Ավանդական IRA- ի համար, երբ դուք հասնում եք այն տարին, երբ 70 տարեկանում եք դառնում, դուք այլեւս չեք կարող ավանդական IRA- ի ներդրումը կատարել:

Ոչ IRA- ի տարիքային սահմանը IRA- ի փոխանցման կամ փոխանցումների վրա

Մի շփոթեք IRA- ի ներդրումները IRA- ի փոխանցման կամ փոխանցման հետ : Որոշ կենսաթոշակառուները սխալմամբ կարծում են, որ չեն կարողանում բացել IRA հաշիվը եւ այնուհետեւ գրել իրենց միանվագ գումարի կենսաթոշակային բաշխումը կամ 401 (k) պլանը, քանի որ նրանք գերազանցում են IRA տարիքային սահմանը: Սա սխալ է:

IRA- ի ներդրումը նույնը չէ, ինչպես IRA- ի փոխանցումը կամ IRA փոխանցումը: Երբ դուք գումար եք տեղափոխում ընկերության հովանավորվող կենսաթոշակային պլանից, ինչպիսիք են 401 (k) կամ 403 (բ), անմիջապես IRA- ին, որը կոչվում է գլորում: Դուք կարող եք դա անել ցանկացած տարիքում: Երբ մեկ IRA- ից գումար փոխանցեք մեկ այլ IRA- ին, այն կոչվում է IRA փոխանցում, եւ դուք կարող եք դա անել ցանկացած տարիքում:

Ներդրումը նոր գումար է, որը նախկինում չի եղել հարկային հետաձգված հաշվեհամարի մեջ, եւ այժմ այն ​​դարձնում եք IRA:

Ավանդական IRA- ների վերին տարիքի սահմանը վերաբերում է միայն ներդրմանը . այլ ոչ թե փոխանցումներ կամ փոխանցումներ:

IRS- ի Կենսաթոշակային Պլանի էջի համաձայն, «Դուք չեք կարող կանոնավոր ներդրումներ կատարել ավանդական IRA- ին 70 / եւ ավելի տարիքի հասած տարում: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք նպաստել Ռոտի IRA- ին եւ ռոլովային ներդրումներ կատարել Ռոթի կամ ավանդական IRA- ի նկատմամբ, անկախ ձեր տարիքից »:

Մի խառնեք Ռոթի փոխակերպումները նաեւ ներդրումների հետ : Ավանդական ԻՐԱ-ի ակտիվները փոխակերպելու Ձեր ունակության վրա չկա բարձր տարիքային սահման: Դուք կարող եք դա անել ցանկացած տարիքում:

Եղել է IRA- ի նվիրատվությունները

Շատերը չգիտեն, որ նրանք կարող են ամուսնական ներդրում ունենալ IRA- ի համար ոչ աշխատանքային կողակցի անունից, քանի դեռ ձեզանից մեկը բավականաչափ վաստակած եկամուտ ունի:

Օրինակ, եկեք ենթադրենք, որ հասել եք 70 ½ ավանդական IRA տարիքային սահմանին եւ չի կարող նպաստել, բայց ձեր ամուսինը ավելի երիտասարդ է: Դուք դեռ պետք է կարողանանք կատարել այն, ինչ կոչվում է Եղբայրական IRA ներդրում ավանդական IRA- ում, ինչը թույլ կտա օգտագործել IRA- ի ներդրման համար հարկային նվազեցումը: Թույլատրվում են նաեւ Ռոթի IRA- ի ամուսնական IRA ներդրումները:

IRA- ի ներդրումների նվազագույն տարիքային սահմանը

IRA- ի որեւէ ներդրման համար նվազագույն տարիքային սահման չկա: Այնուամենայնիվ, կարող եք ստանալ IRA ներդրում, դուք պետք է վաստակած եկամուտ այն գումարի չափով, որը հավասար է կամ գերազանցում է ձեր IRA- ի ներդրման գումարը: Վաստակած եկամուտը եկամուտ է, որը համարվում է հարկվող փոխհատուցում `եկամուտ այն աշխատավարձից, որը դուք աշխատել եք:

Անչափահասների համար, որպես կանոն, եկամուտը տնային աշխատանքից չի հաշվարկվում, չնայած որ կան անչափահասները կարող են վաստակել բավարար, որ ծնողները կարողանան միջոցներ ձեռնարկել Ռոթի համար:

Այլ տարիքի հետ կապված IRA կանոններ

Կան երկու լրացուցիչ տարիքի հետ կապված IRA կանոններ, որոնք բոլոր IRA հաշիվները պետք է իմանան:

1. 59 ½ տարիքը ` սա այն տարիքն է, որով Դուք կարող եք մուտք գործել ձեր IRA դրամական միջոցները եւ վերցնել գումարները, իսկ IRA- ի վաղաժամկետ ազատման տույժի հարկը չի կիրառվի: Այնուամենայնիվ, սովորական եկամտահարկը դեռ կիրառվելու է: Այս տարիքը 59 1/2 կանոնը կիրառվում է հիմնականում ավանդական IRA- ների համար: Ռոթ IRA- ն մի փոքր այլ կերպ է աշխատում: Ռոթի հետ դուք կարող եք ցանկացած պահի դուրս բերել ձեր ներդրումները առանց տարիքային սահմանափակումների, բայց եթե ներդրումների շահույթը կամ փոխարկվող գումարները հանվում են, ապա սահմանվում են տարիքային սահմանափակումները կամ ժամկետները, որոշելու, թե որ մասը կկիրառվի:

2. Տարիքը 70/12- ը. Այն տարիքը, որի ընթացքում պետք է սկսեք ավանդական IRA- ներից եւ ամենաթանկ կենսաթոշակային պլանի գումարներից (օրինակ 401 (k) s, 403 (b) s, SEPs եւ այլն):

Այդ գումարները կոչվում են պահանջվող նվազագույն բաշխվածություն : Պահանջվող նվազագույն բաշխման կանոնները չեն տարածվում Roth IRA- ներին, մինչդեռ կենդանի են, սակայն նրանք դիմում են 401k պլանում ներկայացված նշանակված Roth հաշիվներին, եւ նրանք դիմում են ժառանգված Roth IRA հաշիվներին: