Ինչպես հաշվարկել ձեր հիփոթեքի վճարումը. Ֆիքսված, փոփոխական եւ ավելին

Հաշվարկներ եւ անվճար աղյուսակներ

Հասկանալով ձեր հիփոթեքը օգնում է ձեզ ավելի լավ ֆինանսական որոշումներ կայացնել: Փոխարենը պարզապես հույս ունենալով, որ լավագույնը հույսը դնում է ցանկացած վարկի ետեւում գտնվող թվերին, հատկապես, որպես խոշոր վարկ, որպես տնային վարկ:

Հիփոթեք հաշվարկելու համար վարկի մասին մի քանի մանրամաս կա: Այնուհետեւ, դուք կարող եք անել այն ամենը ձեռքի կամ օգտագործեք անվճար առցանց հաշվիչներ եւ աղյուսակներ, որպեսզի թարթել թվերը:

Մարդկանց մեծ մասը կենտրոնանում է միայն ամսական վճարման վրա, բայց կան նաեւ այլ կարեւոր մանրամասներ, որոնք դուք պետք է ուշադրություն դարձնեք:

Այս հոդվածը ցույց է տալիս ձեզ.

• Ինչպես հաշվարկել ամսական վճարումը մի քանի տարբեր վարկերի համար:
• Որքան եք վճարում ամսական տոկոսադրույքով եւ վարկի ողջ կյանքի ընթացքում:
• Որքանով եք իրականում վճարում, կամ ինչքան ձեր տանն եք իրականում տիրապետում ցանկացած ժամանակ:

Ներածում

Սկսեք գործընթացը `հավաքելով ձեր վճարումները եւ վարկի այլ ասպեկտները հաշվարկելու համար անհրաժեշտ տեղեկատվություն հավաքելը: Ձեզ անհրաժեշտ է հետեւյալ մանրամասները.

• Վարկի գումարը կամ «սկզբունքային»: Սա տան գնման գին է, առանց կանխավճարի կանխավճարի, թեեւ կարող է ավելացվել այլ վճարներ:
• Վարկի տոկոսադրույքը: Սա պարտադիր չէ, որ APR- ը , որը նույնպես ներառում է փակման ծախսերը :
• Տարիների քանակը, որոնք դուք պետք է մարել, նաեւ հայտնի է որպես ժամկետ
• Վարկի տեսակը `ֆիքսված փոխարժեք, տոկոս միայն, կարգավորելի եւ այլն:
• Տան շուկայական արժեքը
• Ձեր ամսական եկամուտը

Տարբեր վարկերի հաշվարկներ

Օգտագործված հաշվարկը կախված կլինի վարկի տեսակից:

Բնակարանային վարկերի մեծ մասը ֆիքսված վարկեր են : Օրինակ, ստանդարտ 30-ամյա կամ 15-ամյա հիփոթեքը պահպանում է նույն տոկոսադրույքը եւ վարկի ժամկետի ամսական վճարումը:

Այդ վարկերի համար բանաձեւը հետեւյալն է.

Վարկի վճարում = գումար / զեղչ գործոն
կամ
P = A / D

Դուք օգտագործում եք հետեւյալ արժեքները.

• Ամսաթվային վճարումների քանակը ( n ) = Տարեկան տարիների համար վճարումներ

• Պարբերական տոկոսադրույքը ( i ) = Տարեկան տոկոսադրույքը, ըստ բաժանորդների քանակի
• Զեղչի գործոն ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

Օրինակ ` ենթադրենք, որ 30 տարով 6000 ԱՄՆ դոլարի փոխարեն 100,000 դոլար է փոխհատուցվում, ամսական մարվում: Ինչ է ամսական վճարը ( P ): Ամսական վճարը կազմում է $ 599.55:

• n = 360 (30 տարի տարեկան 12 ամսական վճարում)
• i =. 005 (տարեկան 6 տոկոսը արտահայտվում է որպես .06, բաժանված է տարեկան 12 ամսական վճարում: Մանրամասների համար տեսեք, թե ինչպես փոխել տոկոսները տասնորդական ձեւաչափով )
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55

Ստուգեք ձեր մաթեմատիկան Վարկի ամորտիզացիայի հաշվարկների աղյուսակի հետ:

Որքան շատ եք վճարում:

Ձեր հիփոթեքային վճարը կարեւոր է, բայց նաեւ պետք է իմանաք, թե որքան եք կորցնում ամեն ամիս հետաքրքրությունը: Յուրաքանչյուր ամսական վճարի մի մասը բաժին է ընկնում ձեր տոկոսադրույքներին, իսկ մնացածը վճարում է ձեր վարկային հաշվեկշիռը: Նշեք, որ դուք կարող եք նաեւ ունենալ ձեր ամսական վճարում ներառված հարկերը եւ ապահովագրությունը, սակայն դրանք առանձին են ձեր վարկային հաշվարկներից:

Ամորտիզացիայի սեղանը կարող է ցույց տալ ձեզ , ամսվա կտրվածքով `ինչ է տեղի ունենում յուրաքանչյուր վճարման հետ: Դուք կարող եք ստեղծել ամորտիզացիոն աղյուսակներ ձեռքով, կամ օգտագործեք անվճար առցանց հաշվիչ եւ աղյուսակ, աշխատանքն անելու համար:

Ստացեք, թե որքան գումար եք վճարում ձեր վարկի կյանքի համար: Այս տեղեկատվության միջոցով դուք կարող եք որոշել, թե արդյոք ցանկանում եք գումար խնայել.

• Նվազեցում (ավելի քիչ թանկ ընտրելով կամ ավելի մեծ կանխավճարով)
• Լրիվ վճարելով յուրաքանչյուր ամիս
• Ցածր տոկոսադրույք գտնելը
• Ընտրելով ավելի կարճաժամկետ վարկ (15 տարի փոխարեն `30 տարի, օրինակ)

Տոկոսավճար `միայն Վարկի հաշվարկման ձեւակերպում

Interest- միայն վարկերը շատ ավելի հեշտ է հաշվարկել: Որպեսզի ավելի լավ կամ վատ, դուք իրականում չեք վճարում վարկը յուրաքանչյուր պահանջվող վճարով: Սակայն, սովորաբար յուրաքանչյուր ամիս կարող եք լրացուցիչ վճարել, եթե ցանկանում եք նվազեցնել ձեր պարտքը:

Օրինակ ` ենթադրենք, որ 100,000 ԱՄՆ դոլար է վերցնում 6 տոկոսով, օգտագործելով տոկոսային վարկ` ամսական վճարումներով: Ինչ է վճարը ( P ): Վճարը կազմում է $ 500:

Վարկի վճարում = Սակագին x (տոկոսադրույքը / 12)
կամ
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Ստուգեք ձեր մաթեմատիկան Google Sheets- ում հետաքրքրության հաշվիչը:

Վերոնշյալ օրինակում տոկոսային վճարը կազմում է $ 500, եւ այն մնալու է նույնը, մինչեւ:

1. Դուք լրացուցիչ վճարումներ եք կատարում պահանջվող նվազագույն վճարից վերեւում եւ դրանից դուրս: Դա անելու դեպքում ձեր վարկային հաշվեկշիռը կկրճատվի, սակայն ձեր պահանջվող վճարումը կարող է անմիջապես փոխվել:
2. Որոշակի թվից հետո պարտադիր է սկսել պարտքի մարման համար ամորտիզացիոն վճարումներ կատարել:
3. Ձեր վարկը կարող է պահանջել փուչիկ վճարել `ամբողջությամբ մարելու համար վարկը:

Կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքային վճարումների հաշվարկը

Կարգավորելի տոկոսադրույքային հիփոթեք (ARMs) առանձնահատկություն ունի տոկոսադրույքները, որոնք կարող են փոխվել, արդյունքում նոր ամսական վճար: Հաշվարկել այդ վճարումը.

1. Որոշեք, թե քանի ամիս կամ վճարումներ են մնացել:
2. Ստեղծեք նոր ամորտիզացիայի գրաֆիկը, մնացած ժամկետի համար (տես, թե ինչպես դա անել ):
3. Օգտագործեք վարկի մնացորդի մնացորդը որպես նոր վարկի գումար:
4. Մուտքագրեք նոր (կամ ապագա) տոկոսադրույքը:

Օրինակ ` Դուք ունեք հիբրիդ-ARM վարկային հաշվեկշիռը $ 100,000, իսկ վարկի վրա տասը տարի է մնացել: Ձեր տոկոսադրույքը մոտավորապես 5 տոկոս է: Ինչ է լինելու ամսական վճարումը: Վճարը կկազմի 1,060,66 դոլար:

Գիտեք, թե որքան եք դուք (հավասարություն)

Կարեւոր է հասկանալ, թե որքան ձեր տանն եք իրականում պատկանում: Անշուշտ, դուք տանն եք, բայց մինչեւ վճարումը անջատված է, ձեր վարկատուը հետաքրքրվածություն ունի կամ գույքին կաշառք է տալիս , ուստի դա անվճար է եւ պարզ: Ձեր գումարը, որը հայտնի է որպես ձեր սեփական տան սեփականություն , տան շուկայական արժեքն է, որը բացակայում է վարկի ցանկացած մնացորդի մնացորդով:

Դուք կարող եք մի քանի պատճառներով հաշվարկել ձեր կապիտալը:

Ձեր վարկի արժեքի (LTV) հարաբերակցությունը կարեւոր է, քանի որ վարկատուները վարկերի հաստատումից առաջ են փնտրում նվազագույն հարաբերակցություն: Եթե ​​ցանկանում եք վերաֆինանսավորել կամ պարզել, թե որքան մեծ է ձեր կանխավճարը ձեր հաջորդ տանը, դուք պետք է իմանաք LTV հարաբերակցությունը:

Ձեր զուտ արժեքը հիմնված է ձեր տունը, թե իրականում ինչքան եք դուք: Մեկ միլիոն դոլարանոց տուն ունենալը ձեզնից լավ չի անում, եթե գույքի վրա պարտք եք $ 999,000:

Դուք կարող եք փոխանակել ձեր տան դիմաց `օգտագործելով երկրորդ հիփոթեքը եւ վարկի տրանզիտային գծերը (HELOCs) : Վարկառուները հաճախ նախընտրում են LTV- ի 80 տոկոսից ցածր վարկը հաստատել, սակայն որոշ վարկատուներ ավելի բարձր են:

Կարող եք մատչել վարկը:

Կրեդիտորները սովորաբար առաջարկում են Ձեզ խոշորագույն վարկը, որ նրանք կհաստատեն ձեզ իրենց ստանդարտները, ընդունելի պարտքերի եկամտի հարաբերակցության համար : Այնուամենայնիվ, հարկավոր չէ ամբողջ գումարը վերցնել, եւ դա լավ գաղափար է, որ ավելի քիչ գումար է տրամադրվում, քան առկա առավելագույնը:

Մինչեւ դիմել վարկեր կամ այցելել տներ, նայեք ձեր ամսական բյուջեին եւ որոշեք, թե որքանով եք հարմարավետ տրամադրված հիփոթեքի վճարումը: Որոշում կայացնելուց հետո սկսեք խոսել վարկատուների հետ եւ նայել պարտքի եկամտի հարաբերակցությանը: Եթե ​​դուք դա անում եք այլ ճանապարհով, դուք կարող եք սկսել գնումներ կատարել ավելի թանկ տների համար (եւ դուք նույնիսկ կարող եք գնել այն, ինչը ազդում է ձեր բյուջեի վրա եւ ձեզ անխուսափելի է դարձնում ձեզ խոցելի): Ավելի լավ է գնել ավելի քիչ եւ վայելել որոշ խառնաշփոթասենյակ, քան պայքարել, որպեսզի պահպանեն վճարումները:

Իմացեք ավելին, թե ինչպես կարելի է վերցնել, առանց խախտելու :