Ինչպես վճարել վարկային քարտի պարտքը լավը

01 Առաջ ճանապարհը

1. Ձեր քարտերը մարելու ռազմավարություն
2. Դժվարությունը կրճատելու ժամանակ քիչ տոկոսներ վճարելու եղանակներ
3. Խուսափելու սխալներ

Առաջին բաները առաջինն է `ձեր պարտքը մարելու համար գումար պետք է լինեն: Անկախ նրանից, թե ավելի շատ եք վաստակում, ծախսում եք ավելի քիչ ծախսում կամ վաճառում եք այնպիսի բաներ, որոնք դուք կարիք չունեք, դա հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե դուք առնվազն մի քիչ լրացուցիչ կանխիկ գումար եք ձեռք բերել: Անհրաժեշտ է որոշակի գաղափարներ փրկել: Ահա դրանցից 25-ը:

Դուք, անշուշտ, կարող եք թեւաթափել այն, եթե ցանկանում եք, երբեք վատ գաղափար չէ, որ լրացուցիչ գումար գցեք ձեր վարկային քարտի օրինագծերում: Բայց մի քիչ պլանավորմամբ դուք կբարձրացնեք ձեր վստահությունը եւ հաջողության շանսերը:

02 ճիշտ ռազմավարություն

Պարտքային ձնագնդակ. «Պարտքային ձնագնդը» պարտքերի նվազեցման ճանապարհն է, երբ դուք պարտք եք կրճատում: Հանրաճանաչ Dave Ramsey- ի գաղափարը, առաջին հերթին, վճարել ձեր ամենափոքր պարտքը, ապա վճարել ձեր հաջորդ ամենափոքր հավասարակշռությունը եւ աշխատել ձեր ճանապարհը: Օրինակ, եթե դուք ունեք երկու վարկային քարտ, մեկը $ 400 հաշվեկշիռով, մյուսը `$ 2000 հաշվեկշիռով, առաջինը կվճարի $ 400 քարտը: Այս մեթոդը լավագույնն է զգում - դուք ստանում եք զգալիորեն եւ զգալիորեն հաղթահարված պարտքերի հաղթահարման ճանապարհին: Հետազոտությունները վարքագծի ֆինանսավորման մեջ ասում են, որ որոշ մարդիկ ավելի հավանական է, որ այդ ծրագրի հետ մնում են:

Պարտքային ավալանշ. Մեկ այլ մոտեցում է «ֆինանսական օպտիմալ» մոտեցումը: Նախ `ձեր ամենափոքր հավասարակշռությունը մարելու փոխարեն, դուք առաջին հերթին ուշադրություն կդարձնեք առաջին հերթին բարձր տոկոսադրույքով պարտքի մարմանը: Օրինակ, եթե ունեք երկու վարկային քարտ, մեկ լիցքավորող 10% APR եւ մյուս լիցքավորումը 18% APR- ը, ապա վճարեք հնարավորինս արագ վճարեք քարտը, որը վճարում է 18%: Նույնիսկ եթե դուք կարողանաք շուտ շտկել 10% քարտը (եւ դա ձեզ կտանի մի քանի տարի, վճարելու համար 18% քարտ), ձեր նպատակն է վճարել որքան հնարավոր է քիչ հետաքրքրություն : Դուք չեք ունենա նույն հոգեբանական բավարարվածությունը, քանի որ դուք պարտք եք ձնագնդի հետ, բայց դա կարժենա երկարաժամկետ հեռանկարում:

Որ մեթոդը պետք է օգտագործեք: Այն, որ աշխատում է, կամ լավ է: Մեծ նկարների նպատակն է վճարել ձեր պարտքերը եւ մինչդեռ դա կարող է մաթեմատիկական նշանակություն ունենալ պարտքային ավալանշի օգտագործման համար, դա չի նշանակում, եթե դուք, փաստորեն, չվճարեք պարտքը: Եթե ​​դուք ստանում եք հուսահատված եւ կորցնում եք մոտիվացիան (կամ տեսեք, որ ձեր ապագայում), փորձեք պարտքի ձնագնդին:

Եթե ​​դուք իսկապես ցանկանում եք տեսնել, թե ինչպես են այս երկու ռազմավարությունները համեմատում, վարեք թվերը ինքներդ: Դժվար չէ կառուցել սեղան, ցույց տալով, թե ինչպես է ձեր վարկային քարտի վճարումները (եւ լրացուցիչ վճարումներ) :

03 Մինչեւ Սպասեք

• Եթե ​​դուք ունեք 0% APR վարկային քարտ
• Դուք պատրաստվում եք օգտագործել վարկային քարտի հաշվեկշիռ տրանսֆերտներ , օգտվելով գովազդային ցածրարժեք առաջարկներից (եւ դուք ակտիվորեն կառավարելու եք ձեր պարտքը)

Այլընտրանքային քարտեր

Եթե ​​ձեր վարկային քարտում չափազանց շատ եք վճարում, կան բազմաթիվ այլընտրանք: Դուք նույնիսկ կարող եք որոշել ձեր պարտքերը համախմբելը (կամ միավորել ձեր բոլոր վարկերը մեկ խոշոր վարկի մեջ), հատկապես, եթե դուք կարող եք ավելի լավ տոկոսադրույք ստանալ:

Ինչ տեսակի վարկեր կարող եք օգտագործել վարկային քարտի պարտքի ամրապնդման համար: Լավ կլինի օգտագործել անապահով անհատական ​​վարկերը , դրանք վարկեր են, որոնք համապատասխանում են միայն ձեր վարկային բալանսների եւ եկամտի վրա: Դուք պարտավոր չեք գրավադրել որեւէ գրավ (ինչը նշանակում է, որ դուք կորցնում եք արժեքի որեւէ արժեք, եթե չեք կարող մարել վարկը, թեեւ ձեր վարկը կտուժի ): Վարկային քարտի պարտքը արդեն իսկ անապահով պարտք է, ուստի պետք է լավ հիմք ապահովվի ապահովված վարկի անցնելու համար:

Peer to peer վարկեր են վարկերը, որոնք սովորաբար գալիս են այլ անձանց , չնայած երբեմն բանկը ֆինանսավորում է վարկը: Ձեր տեղական բանկից կամ վարկային միությունից փոխառության փոխարեն, դուք դիմում եք վարկառուի համար վարկի տրամադրման վարկածին: Ձեռքից ավել գումար ունեցող մարդիկ կարող են վարկավորել ձեր վարկը, եւ դուք հաճախ վճարում եք ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան դուք վճարում եք ավանդական վարկատուներին կամ վարկային քարտ թողարկողներին:

Օնլայն շուկայի վարկատուները հանդիսանում են գործընկերների հաջորդ սերնդի վարկատուներին : Կրկին դուք հիմնականում պարտք եք ոչ բանկային վարկատուներից. Ներդրողներ (արդյոք նրանք ինստիտուտներ, բանկեր կամ այլ կազմակերպություններ) լրացուցիչ գումարով որոշում են, թե արդյոք ձեր վարկը ֆինանսավորելու կամ չկիրառելու համար, սովորաբար հիմնված է ձեր վարկային հաշվի եւ եկամտի վրա: Եթե ​​դուք ունեք վատ վարկ, կամ դուք երբեք չեք կառուցել ձեր վարկը , այդ վարկատուները կարող են նայելու «այլընտրանքային» տեղեկատվության աղբյուրների որոշելու համար, թե արդյոք հաստատում եք ձեր վարկը:

Բանկերն ու վարկային միությունները նույնպես արժանի են: Նրանք սովորաբար կարող են տրամադրել անապահով անհատական ​​վարկեր տոկոսադրույքներով, որոնք շատ ցածր են վարկային քարտի տոկոսադրույքներից: Վարկային միությունները երբեմն ավելի թանկ են, քան բանկերը (եւ ավելի շատ ցանկանում են վարկեր հաստատել), այնպես որ վստահ լինեք, որ ստուգեք մի քանի վարկային միություններ, երբ գնում եք շուրջը:

Դժբախտությունները

Եթե ​​դուք համախմբում եք պարտքը, ապա ցանկանում եք տեղյակ լինել երկու պոտենցիալ խնդիրների մասին:

Ոչ լրացումներ. Համախմբման վարկով կրեդիտ քարտով վճարելուց հետո գայթակղիչ է օգտագործվել այդ քարտը կրկին օգտագործելու եւ պարտքերը մարելու համար: Մի արա դա: Հիշեք, որ դուք դեռեւս չեք վճարել որեւէ պարտք, այլ միայն փոխել եք ձեր պարտքը:

Բարձր վճարումներ. Եթե ​​դուք օգտագործում եք համախմբման վարկ, ապա կարող եք ունենալ ավելի բարձր ամսական վճարներ, քան ձեր բոլոր կրեդիտ քարտի «նվազագույն» վճարումները: Դա է պատճառը, որ դուք, փաստորեն, վճարում եք ձեր պարտքը, եւ դուք հաճախ դա անում եք երեք-հինգ տարի: Համոզվեք, որ դուք գիտեք, թե ինչ եք ստանում, մինչեւ համաձայնեք որեւէ բան: Օգտագործեք վարկի ամորտիզացիայի հաշվիչը, որպեսզի տեսնեք, թե ինչպես եք վճարում ձեր վճարումները (վարկային քարտի փոխարեն փոխարինում անձնական վարկի) երեք տարի ժամկետով:

04 Ինչից խուսափել

Վերաբնակեցման կենսաթոշակ

Որտեղ է ձեր ամենամեծ աղբյուրը: Շատերի համար դա 401 (k) կամ IRA պես կենսաթոշակային հաշվին է: Դուք ծախսել եք այդ խնայողությունները երկար տարիներ անցկացրած, եւ շուտով դրանք ձեզ հարկավոր չեն, ուստի ինչու չօգտագործեք նրանց վճարել վարկային քարտի պարտքը:

Խնդիրն այն է, որ դուք պետք է սկսեք զրոյից, երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակին խնայողությանը: Դուք հիմա ավելի հին եք, քան դուք, երբ սկսեցիք փրկել: Դեպի վերադառնալու համար, դուք պետք է զգալի ներդրումներ կատարեք ձեր կենսաթոշակային հաշիվների համար, հնարավոր է, անթույլատրելի գումարներ (նման վարկային քարտի վճարումների նման): Դուք կլուծեք մեկ խնդիր, բայց դուք այլ տարբերակ եք ստեղծում, եւ հետագայում հնարավոր չի լինի արագ շտկումներ:

Դուք կարող եք դա դիտել որպես ձեր միակ այլընտրանք, ձեր վարկերի կամ սնանկության չեղյալ համարելու համար, բայց դուք պետք է խոսեք տեղական փաստաբանի եւ ֆինանսական պլանավորողի հետ `նախքան կենսաթոշակային ֆոնդերը: Որոշ դեպքերում, ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները պաշտպանված են պարտատերերի կողմից, եթե դուք կամավոր եք դուրս բերում միջոցները: Չէի ցանկանա, որ առնվազն մի քանի ակտիվներ ունենաք ձեր անունը, նույնիսկ եթե դուք պետք է հայտարարեք սնանկության մասին:

Հաճախորդ (կարեւոր) գրավ

Եթե ​​դուք ունեք ցածր վարկային միավորներ կամ վարկ ստանալու համար բավարար եկամուտներ, ապա գուցե դուք գայթակղվում եք ձեր ակտիվների դիմաց վարկ վերցնել: Ցավոք, դուք կստեղծեք ռիսկ, որտեղ դուք նախկինում չեք ունեցել, եթե դադարեցնեք վարկային քարտերի վճարումները, ձեր վարկային հաշիվները կդադարեն, բայց ոչ ոք չի կարող գալ եւ վերադարձնել ձեր մեքենան կամ ստիպել ձեզ դուրս գալ ձեր տանից:

Եթե ​​դուք ստանում եք տնային սեփական կապիտալի վարկ , դուք կունենաք մեծ գումար մուտք գործեք ցածր տոկոսադրույքով: Այնուամենայնիվ, այդ վարկերը ապահովվում են ձեր տանը ձերբակալված : Եթե ​​չեք կարողանում վճարել վարկը, ապա վարկատուները կարող են վաճառել տանը եւ վաճառել այն, որպեսզի իրենց գումարները վերադարձնեն:

Նույնը վերաբերում է նաեւ ավտոմեքենայի վարկի վարկերին . Դուք կարող եք արագ կանխիկ գումար ստանալ, բայց դուք պետք է կատարեք ձեր բոլոր վճարումները ժամանակին: Եթե ​​դուք չեք կարող մեր մեքենան փոխհատուցել, եւ դուք կունենաք դժվար ժամանակ աշխատելու եւ եկամուտ ստանալու համար: Դա միայն դժվար կլինի պարտքերը մարել: