Որտեղ գնել վարկերը գետնին
Փոխառության հեշտությունն ու ծախսերը կախված կլինեն ձեռք բերված գույքի տեսակից.
- Հողը, որը դուք մտադիր եք կառուցել առաջիկայում
- Հում երկիրը, որ դուք չեք պատրաստվում զարգանալ
Հիմնականում ցամաքային վարկերը համեմատաբար կարճաժամկետ վարկեր են, որոնք վճարվում են երկու կամ հինգ տարի տեւողությամբ փուչիկների վճարումից առաջ: Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ վարկեր գոյություն ունեն (կամ դուք կարող եք փոխակերպել ավելի երկարաժամկետ վարկ), հատկապես, եթե դուք բնակելի շենք եք կառուցում:
Գնեք եւ կառուցեք մեկ քայլ
Վարկատուները ամենից շատ պատրաստ են վարկ տալ, երբ ձեր գույքը կառուցելու ծրագրեր ունեք: Հողի հողը խառնաշփոթ է: Շենքը նաեւ ռիսկային է, բայց բանկերը ավելի հարմարավետ են, եթե դուք մտադիր եք ավելացնել արժեքը (օրինակ, տուն ավելացնելով):
Շինարարական վարկեր. Դուք կարող եք օգտագործել մեկ վարկ , հողի եւ հիմնադրամի կառուցման համար : Սա թույլ է տալիս տառապել ավելի փոքր փաստաթղթերով եւ ավելի քիչ փակման ծախսերով: Ավելին, կարող եք ապահովել ամբողջ ծրագրի ֆինանսավորումը (ներառյալ շինարարության ավարտը), դուք չեք խնայում հողատարածք, իսկ վարկատուին փնտրելիս:
Շինարարական ծրագրեր. Շինարարական վարկի հաստատում ստանալու համար դուք պետք է ներկայացնեք ձեր վարկատուի ծրագրերը, որոնք ցանկանում են տեսնել, որ փորձառու շինարարը կատարում է աշխատանքը: Ֆինանսները ժամանակի ընթացքում կբաշխվեն, քանի որ նախագիծն առաջ է ընթանում, ուստի ձեր կապալառուները պետք է հետեւեն, եթե նրանք ակնկալում են վճարել:
Վարկի առանձնահատկությունները. Շինարարական վարկերը կարճաժամկետ վարկեր են, որոնք սովորաբար կիրառվում են տոկոսների միայն վճարումներով եւ տեւողությունը մեկ տարուց պակաս (իդեալական է, որ նախագիծը կավարտվի այն ժամանակից հետո): Այդ ժամանակից ի վեր վարկը կարող է վերածվել ստանդարտ 30-ամյա կամ 15-ամյա վարկի, կամ վարկի վերաֆինանսավորմամբ `նոր կառուցված կառույցի միջոցով` որպես գրավ :
Կանխավճար. Հողը եւ շինարարական ծախսերը փոխհատուցելու համար հարկավոր է կանխավճար : Նախատեսեք տնից ապագա արժեքի 10-20 տոկոսը:
Ավարտվեց Լոտերը ընդդեմ հումքի հողի
Եթե շատ գնում եք, որ արդեն ունի կոմունալ եւ փողոցային մուտք, դուք կունենաք ավելի հեշտ ժամանակ ստանալու համար:
Հումքի հողը. Հողի հողը դեռ կարող է ֆինանսավորվել, բայց վարկատուները ավելի վճռական են (եթե դա բնորոշ չէ ձեր տարածքի համար, օրինակ, որոշ տարածքներ ապավինում են պրոպանին, հորատանցքերին եւ սեգրենային համակարգերին): Թանկարժեք արժեքներ ավելացնելու ձեր գույքին պատկանող կոյուղագծերի եւ էլեկտրականության նման բաներ, եւ անսպասելի ծախսերի եւ ձգձգումների բազմաթիվ հնարավորություններ կան:
Կանխավճար. Եթե շատ գնում եք (օրինակ, զարգացող ստորաբաժանումում), կարող եք իջեցնել 10 կամ 20 տոկոսի չափով: Հողի հողի համար նախատեսեք առնվազն 30 տոկոսով ցածր գին, եւ դուք կարող եք 50 տոկոսը հասցնել սեղանին, հավանություն ստանալու համար:
Վարկի առանձնահատկությունները. Ավարտվածները շատ ավելի ռիսկային են վարկատուների համար, ուստի ավելի հավանական է, որ նրանք կարողանան առաջարկել մեկ քայլով շինարարական վարկեր, որոնք վերափոխվում են «մշտական» (կամ 30 տարվա) հիփոթեքային շինարարության ավարտից հետո: Անավարտ վիճակագրությամբ վարկատուները հակված են վարկի պայմաններին ավելի կարճ (5-10 տարի, օրինակ):
Վարկատուի ռիսկի նվազեցում. Եթե դուք հում հող եք գնում, ապա պարտադիր չէ, որ վատ վարկ ստանալու համար: Դուք կարող եք բարելավել լավ գործարք ստանալու հնարավորությունը, եթե դուք օգնում եք վարկատուին կառավարել ռիսկերը: Հնարավոր է, որ ավելի երկար ժամկետային վարկեր, ավելի ցածր տոկոսադրույքներ եւ ավելի փոքր վճարման պահանջ: Գործոնները, որոնք կօգնեն ներառում.
- Բարձր վարկային միավոր (680-ից բարձր), ցույց տալով, որ դուք հաջողությամբ փոխառու եք եւ փոխհատուցում անցյալում:
- Ցածր պարտք, եկամտի հարաբերակցությամբ, նշելով, որ հարկավոր է բավարար վճարումներ կատարելու համար անհրաժեշտ վճարումներ կատարելու համար:
- Փոքր վարկի գումար, որը հանգեցնում է ավելի ցածր վճարումների եւ գույքի, որը, ամենայն հավանականությամբ, ավելի հեշտ է վաճառել:
Մշակման ծրագրեր չկան
Եթե դուք պատրաստվում եք գնել հողատարածք, առանց տան կամ բիզնեսի կառուցման ծրագրերի, ապա վարկ ստանալու համար ավելի դժվար կլինի: Այնուամենայնիվ, ֆինանսավորում ստանալու համար կան մի քանի տարբերակ:
Տեղական բանկեր եւ վարկային միություններ. Սկսեք հետաքրքրվել հողամասի մոտ գտնվող ֆինանսական հաստատությունների հետ, որոնք նախատեսում եք գնել: Եթե դուք չեք ապրում այդ տարածքում, ձեր տեղական վարկատուները (եւ առցանց վարկատուները ) կարող են տատանվել, հաստատելու համար վարկի թափուր հողի համար: Տեղական ինստիտուտները տեղյակ են տեղական շուկայում, եւ նրանք կարող են հետաքրքրություն ցուցաբերել այն ոլորտներում, որոնք դուք փնտրում եք: Թեեւ տեղական ինստիտուտները կարող են տրամադրել վարկեր, նրանք կարող են պահանջել մինչեւ 50 տոկոս սեփական կապիտալում եւ համեմատաբար կարճաժամկետ վարկեր:
Տնային սեփականություն. Եթե ձեր տանը զգալի ներդրումներ ունեք, ապա կարող եք փոխառություն ունենալ այդ կապիտալից , երկրորդ հիփոթեքով : Այդ մոտեցմամբ դուք կարող եք ֆինանսավորել հողի ամբողջ արժեքը եւ խուսափել լրացուցիչ վարկեր օգտագործելուց: Այնուամենայնիվ, դուք զգում եք, որ ձեր տունը որպես գրավադրություն նշանակում է մեծ ռիսկ, եթե չեք կարողանում վճարել վարկի վրա, ձեր վարկատուը կարող է վերցնել ձեր տանը foreclosure . Լավ նորությունն այն է, որ տնային սեփական կապիտալի վարկի տոկոսադրույքները կարող են ավելի ցածր լինել, քան գերմանական վարկի տոկոսադրույքները:
Առեւտրային վարկատուները. Հատկապես, եթե դուք օգտագործում եք գույքը բիզնես նպատակներով կամ ներդրում, առեւտրային վարկատուները կարող են լինել տարբերակ: Որպեսզի հաստատված լինեք, ձեզ հարկավոր է համոզել վարկային մասնագետին, որ դուք խելամիտ ռիսկ եք: Վարկը կարող է ընդամենը տասը տարի կամ ավելի քիչ, բայց վճարումները կարող են հաշվարկվել `օգտագործելով 15 տարվա կամ 30 տարվա ամորտիզացիայի ժամանակացույց : Առեւտրային վարկատուները կարող են ավելի հարմարվել, երբ խոսքը վերաբերում է գրավի: Նրանք կարող են թույլ տալ, որ ձեր անձնական երաշխիքները ձեր բնակության վայրում լինեն, կամ կարող եք օգտագործել այլ ակտիվներ (ներդրումային տնտեսություններ կամ սարքավորումներ) որպես գրավ:
Սեփականատիրոջ ֆինանսավորում. Եթե չեք կարողանում վարկ ստանալ բանկից կամ վարկային միությունից, ապա գույքի ներկա սեփականատերը կարող է պատրաստ լինել ֆինանսավորումը ձեռք բերելու համար: Հատկապես հումքի հողի հետ սեփականատերերը կարող են իմանալ, որ գնորդների համար դժվար է ստանալ ավանդական վարկատուների ֆինանսավորումը, եւ նրանք գուցե շտապեն դուրս գան: Այդ իրավիճակներում սեփականատերերը սովորաբար ստանում են համեմատաբար մեծ կանխավճար, սակայն ամեն ինչ բանակցվում է: 5- կամ 10 տարվա մարման ժամկետը տարածված է, սակայն վճարումները կարող են հաշվարկվել ավելի երկար ժամանակահատվածի ամորտիզացիայի գրաֆիկով: Սեփականատիրոջ ֆինանսավորման նպաստը այն է, որ դուք չեք վճարելու նույն փակման ծախսերը, որը կվճարի ավանդական վարկատուները (բայց դեռեւս արժե վճարել գլխի եւ սահմանների ուսումնասիրության համար, ազնիվ հողատերերը կարող են սխալներ թույլ տալ):
Մասնագիտացված վարկատուներ. Եթե դուք պարզապես սպասում եք ճիշտ ժամանակին կառուցելու կամ ձեր տան համար դիզայնի ընտրությունը, ապա, հավանաբար, պետք է օգտագործեք վերը նշված լուծումները: Սակայն, եթե դուք ունեք անսովոր ծրագրեր ձեր գույքի համար, կարող է լինել վարկատու, որը կենտրոնանում է ձեր նպատակային օգտագործման հողի համար: Ի տարբերություն բանկերի (աշխատող մարդկանց հետ շինարարական աշխատանքների մեծ մասի), մասնագիտացված վարկատուները հասկացողություն են տալիս հողի սեփականության այլ պատճառների ռիսկերը եւ օգուտները: Նրանք ավելի պատրաստակամ են աշխատել ձեզ հետ, քանի որ նրանք չունեն միանման գործարքը: Այս վարկատուները կարող են լինել տարածաշրջանային կամ ազգային, այնպես որ օնլայն որոնեք այն ամենի համար, ինչ նկատի ունեք: Օրինակ:
- Բնական ռեսուրսների պահպանում
- Բացօթյա հանգիստ մասնավոր սեփականության վրա
- Արեւային կամ քամու ֆերմաներ
- Բջջային կամ հեռարձակվող աշտարակներ
- Գյուղատնտեսությունը կամ անասունների օգտագործումը, ներառյալ ագարակային տնտեսությունը, օրգանական տնտեսությունները, խոհարարական ֆերմերները եւ ձիասպորտը
Խորհուրդներ Գնորդների համար
Ձեր տնային աշխատանքը նախքան հող գնելը: Գույքը կարող եք տեսնել որպես պոտենցիալով լի պաստառ, բայց դուք չեք ցանկանում ստանալ ձեր գլխին:
Փակման ծախսերը. Գնումների գնից բացի, կարող եք նաեւ ունենալ փակման ծախսեր, եթե դուք ստանում եք վարկ: Փնտրեք ծագման վճարները, վերամշակման վճարները, վարկի ստուգման ծախսերը, գնահատման վճարները եւ այլն: Պարզեք, թե որքան եք վճարելու, եւ ձեր վերջնական ֆինանսավորումը որոշում կայացրեք այդ թվերի հետ: Համեմատաբար թանկարժեք գույքի համար փակման ծախսերը կարող են կազմել գնման գնի զգալի տոկոս:
Ստացեք հարցումներ. Մի ենթադրեք, որ ընթացիկ ցանկապատ գծերը, մարկերները կամ «ակնհայտ» աշխարհագրական հատկանիշները ճշգրտորեն ցույց են տալիս գույքի սահմանները: Ստանալ պրոֆեսիոնալ, սահմանային հետազոտություն կատարելուց եւ ստուգելուց առաջ գնել: Ընթացիկ սեփականատերերը գուցե չգիտեն, թե ինչն է սեփականությունը, եւ դա կլինի ձեր խնդիրը, երբ գնում եք:
Ստուգեք վերնագիրը. Հատկապես, եթե դուք ոչ ֆորմալ վարկեր եք ստանում (օգտագործելով ձեր սեփական կապիտալը կամ վաճառող ֆինանսավորումը, օրինակ), ինչ եք անում պրոֆեսիոնալ վարկատուները, ինչ-որ անվանում որոնում: Պարզեք գումարի փոխանցումից առաջ գույքի հետ կապված որեւէ գույք կամ այլ հարցեր:
Բյուջե այլ ծախսերի համար. Երբ եք տիրապետում հողատարածքին, կարող եք լինել խարիսխը լրացուցիչ ծախսերի համար: Վերանայել այդ ծախսերը, բացի ցանկացած վարկի վճարից, որը դուք կստանաք հողատարածք: Պոտենցիալ ծախսերը ներառում են `
- Համայնքային կամ քաղաքային հարկեր (ստուգեք ձեր հարկային խորհրդատուի կողմից `տեսնելու, թե արդյոք դուք կհամապատասխանեք նվազեցման)
- Ապահովագրությունը թափուր հողի կամ լքված շենքերի վրա
- Տնատերերի միավորումը (ՀՈԱ) վճարումները, եթե կիրառելի են
- Ցանկացած պահպանում անհրաժեշտ է, օրինակ, պարիսպների վերանորոգում, ջրահեռացման կառավարում եւ այլն:
- Շինության ծախսերը, եթե դուք երբեւէ որոշեք կառուցել, ավելացնել ծառայությունները կամ բարելավել գույքը
- Թույլատրել վճարները, գույքի համար նախատեսված ցանկացած գործունեության համար
Գիտեք կանոնները
Երբ տեսնում եք թափուր հողի, կարող եք ենթադրել, որ ամեն ինչ հնարավոր է: Այնուամենայնիվ, տեղական օրենքները եւ գոտիավորման պահանջները սահմանափակում են այն, ինչ կարող եք անել, նույնիսկ ձեր սեփական սեփականության վրա: HOA կանոնները կարող են հատկապես հիասթափեցնել: Խոսեք տեղական իշխանությունների, անշարժ գույքի փաստաբանի եւ հարեւանների հետ (հնարավորության դեպքում) նախքան համաձայն եք ձեռք բերել:
Եթե դուք հայտնաբերում եք որեւէ գույքի հետ կապված խնդիրներ, ապա ձեր աչքները դրեք, խնդրեք փոփոխություններ կատարել: Դուք կարող եք դուրս գալ բախտից, կամ կարող եք անել այն, ինչ ցանկանում եք, պատշաճ ընթացակարգեր կատարելուց հետո (վճարովի փաստաթղթեր լրացնելով եւ վճարել վճարները): Դա, հավանաբար, ավելի հեշտ կլինի, եթե թույլտվություն խնդրեք, ոչ թե ձեր հարեւաններին խանգարելու փոխարեն: