Պետք է գնել խորհրդատվություն: Ահա թե ինչ պետք է իմանաք
Դուք նաեւ կարող եք ձեռք բերել փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք պատկանում են TIPS- ին : Բայց նախքան դուրս գալը եւ TIPS- ի միջոցներ գնել, մի քանի րոպե անցեք TIPS- ի մասին ավելին իմանալու համար:
Որոնք են գանձապետական գնաճային արժեթղթեր:
ԱՄՆ Գանձապետարանը սկսեց թողարկել գանձապետական գնաճային արժեթղթեր 1997 թվականին: TIPS- ը բավականին տարբերվում է, քան ԱՄՆ-ի գանձապետական պարտատոմսերը:
TIPS- ի բնութագրերը հետեւյալն են.
- Առկա է 5, 10 եւ 20 տարի մարման ժամկետներում
- Պարտատոմսի հիմնական գործակիցը ավելանում է / նվազում է սպառողական գների ինդեքսի (CPI)
- Տոկոսավճարները հաստատող տոկոսադրույք են, որոնք կիրառվում են աճող / նվազեցնող սկզբունքի նկատմամբ
- Հիմնական ճշգրտումները եւ տոկոսագումարները տարեկան կատարվում են երկու անգամ
- Փոփոխված սկզբունքն ու սկզբունքային սկզբունքը, որն ավելի մեծ է, վճարվում է ներդրողի մարման ժամկետի ավարտին (եթե գնված է սկզբնական արժեքի գնով / աճուրդում)
Գանձապետարանի գնաճի պաշտպանվածության օրինակ
Գանձապետական գնաճային արժեթղթերը շատ տարբերվում են պայմանական պարտատոմսերից : Պայմանագրային ֆիքսված փոխարժեքի արժեկտրոնային պարտատոմսերը կատարում են կտրոնային վճարումներ `դրամական գումարի վրա (օրինակ` տարեկան 5% տարեկան տոկոսադրույք `$ 1000) եւ դրամական գումարը վերադարձվում է պարտատոմսերի մարման ժամկետի ավարտին:
Ոչ այնքան խորհուրդներով:
Ես ներկայացրեցի TIPS- ի ներդրումից սկսած մինչեւ օրս: Պարզության համար օրինակը ցույց է տալիս կապիտալը, որը ձեռք է բերվում ԱՄՆ Գանձապետական աճուրդում, պարենային արժեքի եւ սպառողական գների ինդեքսի անընդհատ բարձրացմամբ:
- Ներդրողը գնում է www.treasurydirect.gov եւ 1.00% արժեկտրոնով գնում է աճուրդում աճուրդով հինգ տարի $ 10,000 գանձապետական գնաճով պաշտպանված գույք:
- Սպառողական գների ինդեքսը առաջին ժամանակահատվածում կազմում է 3% (կիսամյակային 1,5%)
- CPI- ի արդյունքում պարտատոմսի արժեքը աճել է 1.5% -ով, մինչեւ $ 10.150:
- Ներդրողի նկատմամբ կատարվում է 50.75 ԱՄՆ դոլարի արժեկտրոնի վճար (50,000 ԱՄՆ դոլարի չափով ամրագրված 1.50% դրույքաչափով բազմապատկված սկզբունքով $ 10,150):
- Օրացուցային տարվա վերջում ներդրողը հարկվում է կտրոնների վճարումների եւ սկզբունքների ճշգրտումների վրա: Այս հարկումը շարունակվում է պարտատոմսի ողջ կյանքի ընթացքում:
- Ներդրողը շարունակում է ստանձնել կանոնադրական կապիտալի կողմից կիսամյակային կտրվածքով բազմապատկված արժեկտրոնի փոխարժեքը (այս դեպքում յուրաքանչյուր ամիս վեց ամսվա ընթացքում 1.5% -ով աճեցված):
- Աճուրդի ժամկետից հինգ տարի ժամկետով, ներդրողը ստանում է 11,605.41 ԱՄՆ դոլարի ճշգրտված սկզբունք եւ 174,08 ԱՄՆ դոլարի վերջնական արժեկտրոնի վճարում (1,5%, 11,605.41 դոլար):
Գանձապետարանի հարկերի գները `արժեթղթերով պահվող արժեթղթերը
Օրինակը նշում է, որ ներդրողը հարկվում է ինչպես տարեկան եկամտի, այնպես էլ ճշգրտված հիմնական գումարի չափով (այսինքն, CPI- ի պատճառով հիմնական գումարի աճը): Հաշվարկի հարկը կոչվում է «փայլուն եկամուտ»: Շատ ներդրողներ խելամտորեն ընտրում են TIPS- ին հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշվում (օրինակ, IRA) `հարկերից խուսափելու համար:
TIPS ներդրողները կստանան ֆանտոմի եկամտի 1099-OID ձեւը եւ տոկոսների վճարման ձեւը (եթե TIPS- ն անցկացվում է հարկվող հաշվում):
Գանձապետական գնաճային արժեթղթերի փոխադարձ ֆինանսական միջոցները
Ներդրողները կարող են ձեռք բերել փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք ունեն TIPS եւ օգտվում են փոխադարձ հիմնադրամների առավելություններից : Vanguard, Fidelity- ը եւ այլ ընկերություններ TIPS ներդրումային ֆոնդեր են առաջարկում:
Ավելի խորը նայեք TIPS- ում, տես Վանդարդի Ինֆլյացիայի պաշտպանված արժեթղթերի հիմնադրամի նախկին պորտֆելի մենեջեր Ջոն Հոլլիի հետ հարցազրույցի համար :