Տես Որ փոխարկվող հիմնադրամի բաժնային դասը լավագույնն է ձեզ համար
Առեւտրային ֆոնդերի մի քանի բաժնեմաս դասեր կան :
Տարբերակը կարծես գրեթե ամբողջ այբուբենը ծածկում է: Կա A, B, C, D, I, K, R- ի եւ Z- ի բաժնետոմսերը: Եվ դա հենց այն, ինչ ես տեսել եմ, այնպես որ, հավանաբար, կա ուրիշներ:
Հիմնադրամի փոխկապակցման դասընթացների հիմունքները
Փոխանակման ֆոնդի դասընթացի դասընթացի մասին առաջին եւ լավագույն դրույթն այն է, որ եթե դու ինքդ ինքդ ինքդ ներդրող ես, քեզ համար լավագույն բաժինը դաս է, տեխնիկապես դասի դաս, դա ոչ բեռի միջոցներ : Երբեմն փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունները կբեռնավորեն ոչ բեռի միջոցներ, որպես «ներդրողների բաժնետոմսեր»:
Ա բաժնետոմսերի, B բաժնետոմսերի կամ C- ի բաժնետոմսերի փոխադարձ միջոցներով ձեռք բերելու միակ լավ պատճառն այն է, որ դուք ունեք խորհրդատու կամ բրոքեր, որը վճարում է հանձնաժողովի կողմից: Եթե դուք չեք համոզված, թե ինչու, եւ ցանկանում եք ավելին իմանալ, կարող եք ավելի շատ տնային աշխատանք կատարել, կարդալով իմ հոդվածը լավագույն խորհրդատու ընտրելու համար :
Ահա փոխադարձ հիմնադրամի բաժնեմասերի դասերի հիմունքները.
- Ա դասի բաժնեմասը փոխադարձ ֆինանսական միջոցներ . Այս գումարները գանձում են այն, ինչ կոչվում է « առջեւի բեռ », ինչը նշանակում է, որ ամեն գնով գնել եք բաժնետոմսերի գումար: Առջեւի բեռները սովորաբար կազմում են 3% -ից մինչեւ 5%, բայց դրանք կարող են ավելի բարձր լինել: Օրինակ, եթե դուք ձեռք եք բերում «Share Share» փոխադարձ հիմնադրամ, 5% նախնական բեռնվածությամբ, եւ դուք գնում եք $ 10,000 բաժնետոմս, Դուք կվճարեք 500 դոլար: Այլ խոսքերով, դուք կավարտեք $ 9,500, ոչ թե $ 10,000:
- B դասի փոխադարձ ֆինանսական միջոցները : Այս գումարները գանձում են «ետ բեռ», որը նաեւ կոչվում է «պայմանական հետաձգված վաճառքի գանձում» (CDSC), ինչը նշանակում է, որ դուք կվճարի վաճառված բաժնետոմսերի դոլարի արժեքի տոկոսը: դրամական միջոցներ, բայց դուք վճարում եք առջեւի, բայց դուք վճարում եք, երբ վաճառում եք: Բարեբախտաբար, ետ բեռը աստիճանաբար նվազում է, երբ դուք պահում եք ֆոնդը եւ, ի վերջո, բեռը ամբողջովին զրոյական է: նրանք սովորաբար ունենում են 12 բ -1 վճար, որը մեծացնում է հիմնադրամի ծախսերը, ինչը կախված է ցածր եկամուտներից, մինչդեռ դուք պահպանում եք:
- C դասի բաժնեմասի փոխադարձ ֆինանսական միջոցներ . Այս գումարները գանձում են այն, ինչը կոչվում է «մակարդակի բեռ», ինչը նշանակում է, որ ընթացիկ գանձում է, սովորաբար, 1.00%, քանի դեռ պահպանում եք ֆոնդը: Դա մեծացնում է ֆոնդի ծախսերը եւ վերադարձնում է վերադարձնում, ինչպես 12 բաժնետոմսերի B բաշխման հետ:
Որ բաժնի դասը լավագույնն է, A, B, C?
Կրկին, եթե դու ինքդ ինքդ ինքդ ներդրող ես, ոչ մի բեռի միջոցներ, ամենայն հավանականությամբ, ձեր լավագույն խաղադրույքը: Նրանք սովորաբար ունեն ցածր ծախսային հարաբերություններ եւ վճարման բեռ չկան: Սա փոխում է ավելի բարձր եկամուտներ ժամանակի ընթացքում, քանի որ ձեր գումարներից ավելին մնացել է ֆոնդի մեջ, այլ ոչ թե բորսային բրոքերի կամ փոխկապակցված ֆոնդի ձեռքին:
Բայց եթե դուք բեռնված միջոցներ եք գնում, ապա այստեղ ամենակարեւորն այն է,
- Երբ բաժնետոմսերը լավագույնն են . Երկարաժամկետ ներդրողներ (ավելի քան 5 տարի եւ ավելի քան 10) կաշխատեն բաժնետոմսեր: Թեեւ առջեւի բեռնվածքը կարող է թվալ բարձր, բաժնետոմսերի ֆոնդերի շարունակական, ներքին ծախսերը հակված են ցածր B եւ C բաժնետոմսերից:
- Երբ B բաժնետոմսերը լավագույնն են . Եթե կարծում եք, որ ձեր բաժնետոմսերը վաճառելու դեպքում մոտ 5-ից 7 տարի է, եւ ետ բեռնվածքի գումարը նվազում է ամեն տարի, B բաժնետոմսերը կարող են լավ գաղափար լինել, քանի որ դուք չեք վճարելու բեռը, կվճարեք քիչ կամ ոչինչ, երբ դուք վաճառում եք: Պարզապես համոզվեք, որ ծախսերի հարաբերակցությունը շատ մեծ չէ (հուսով եմ, որ շատ ավելի բարձր է, քան 1.00%):
- Երբ C բաժնետոմսերը լավագույնն են . Այս դասի դասը սովորաբար լավագույն գաղափարն է, երբ կարձանագրեք ձեր փոխադարձ հիմնադրամների բաժնետոմսերը կարճ ժամանակահատվածում (ավելի քան մեկ տարի, բայց երեքից պակաս): Դուք չեք վճարում առջեւի բեռնվածքը, բայց երբեմն գումար է գանձվում, եթե դուք վաճառում եք հիմնադրամը մեկ տարվա ընթացքում: Ընթացիկ 1.00% մակարդակի բեռը ժամանակի ընթացքում թանկ է ստանում, ինչն էլ լավագույնն է մեկից երեք տարի:
Ամենակարեւորը, դեռեւս փորձում են ծախսերը հնարավորինս ցածր պահել եւ միայն գնել միջոցներ, որոնք հարմար են ձեր ներդրումային նպատակների եւ ռիսկի հանդուրժողականության համար: