Անապահով վարկեր. Սահմանում եւ բացատրություն

Անապահով վարկեր են վարկերը, որոնք հաստատվում են առանց գրավի անհրաժեշտության: Փոխառության ակտիվների փոխարեն վարկառուները որակավորում են իրենց վարկային պատմության եւ եկամտի հիման վրա: Վարկառուն իրավունք չունեն ֆիզիկական ակտիվներ (օրինակ, տան կամ ավտոմեքենա) ստանալու իրավունք, եթե վարկառուն դադարեցնում է անապահով վարկերի վճարումները:

Այդ վարկերը հայտնի են նաեւ որպես «ստորագրության վարկեր», քանի որ վարկային պայմանագրի ձեր ստորագրությունը այն ամենը, ինչ դուք բերում եք սեղանին:

Դուք խոստանում եք հատուցել, բայց դուք չեք պահպանում այդ խոստումը `գրավով գրավով :

Ապահովագրված վարկերի տեսակները

Անապահով պարտքը գալիս է մի քանի ձեւով:

• Կրեդիտ քարտերը անապահով վարկի ընդհանուր ձեւն են: Չնայած, որ դուք չեք կարող մտածել նրանց մասին որպես «վարկեր», վարկի դիմաց ծախսում եք գումար:
• Ուսանողական վարկերը հաճախ անապահով են: Թեեւ որոշ մարդիկ վճարում են իրենց տնից դուրս դպրոց վճարելու համար, սովորաբար , կրթության վարչության միջոցով մաքուր ուսանողական վարկերը սովորաբար ապահովված չեն :
• Բանկերից, վարկային միություններից եւ առցանց վարկատուներից մատչելի «անձնական» վարկեր անաշխատունակ վարկեր են, որոնք կարող եք օգտագործել ցանկացած նպատակով :

Համեմատեք եւ հակադրություն

Համակողմանի ամրապնդման համար կարող է օգտակար լինել նոտաներին, որոնք անապահով վարկեր չեն:

Ավտովարկերը սովորաբար ապահովված են վարկեր: Երբ վերցնում եք մեքենա ձեռք բերելու համար (կամ պարտադրելու ձեր մեքենայի անվանումը ), վարկատուն իրավունք ունի վերցնել ձեր մեքենան, եթե դադարեցնեք վճարումներ կատարել:

Տնային վարկերը նույնպես ապահովված են:

Անկախ նրանից, թե ինչքան գումար եք վերցնում ձեր տան ձեռքբերումը կամ դուք ստանում եք երկրորդ հիփոթեքը , դուք ռիսկի եք ենթարկվում ձեր տանը դուրս եկող foreclosure, եթե չեք մարել վարկը:

Բիզնես վարկերը կարող են ապահովված լինել կամ ապահովված չեն: Եթե ​​ձեր վարկատուը պահանջում է, որ դուք անձնական երաշխիք ունենաք, ապա կարող եք գրավ դնել ձեր տան կամ այլ ակտիվների գրավադրմամբ:

Նույնիսկ ապահովված վարկերով, հնարավոր է վնասել ձեր վարկը, եթե դադարեցնեք վճարումները: Այն փաստը, որ պարտատերը ձեր գրավը վերցնում է, չի փոխում:

Իրականում, երբեմն վարկատուները գրավադրմամբ վաճառում են, բայց վաճառքի հասույթը բավարար չէ վարկի մնացորդը մարելու համար: Երբ դա տեղի ունենա, դուք կորցնում եք ակտիվը, վնասում եք ձեր վարկը եւ դեռեւս գումար պարտք է գործարքի պատճառով պակասության պատճառով :

Ավելին, վարկատուները կարող են գանձել տուգանքների վճարումներ, որոնք մեծացնում են ձեր պարտքը: Ի վերջո, վարկատուները կարող են դատական ​​գործեր ձեռնարկել, եւ նրանք կարող են դրամական միջոցներ ձեռնարկել ձեր բանկային հաշիվներից կամ զարդարել ձեր աշխատավարձը:

Ապահովագրված վարկերի հաստատում

Ապահով վարկ ստանալու համար գրավը պարտադիր չէ գրավ դնել: Փոխարենը, վարկատուը կգնահատի ձեր վարկային հայտը, ձեր փոխհատուցման ձեր ունակության հիման վրա (ի տարբերություն վարկատուի ձեր ակտիվների վաճառքի եւ հավաքելու ձեր ունեցվածքը):

Վարկատուները նայում են մի քանի գործոն, որոշելու, թե արդյոք դուք կարող եք մարել:

Ձեր վարկը. Վարկատուները ստուգում են ձեր փոխառության պատմությունը `տեսնելով, թե արդյոք հաջողությամբ մարել եք վարկերը նախկինում: Ձեր վարկային հաշվետվություններում տեղ գտած տեղեկատվության հիման վրա համակարգիչը ստեղծում է վարկային հաշիվ , որը վարկունակության գնահատման դյուրանցում է: Ապահովված վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է լավ վարկ:

Եթե ​​անցյալում շատ քիչ վարկեր եք արել (կամ վատ վարկ եք ունեցել, քանի որ անցյալում դժվար ժամանակներ եք ընկել), հնարավոր է ժամանակի ընթացքում վերակառուցել ձեր վարկը :

Ձեր եկամուտը. Վարկատուները ցանկանում են համոզված լինել, որ դուք բավարար եկամուտ ունեք, մարելու նոր վարկեր: Երբ դիմում եք վարկի (ապահովված կամ ապահովված չէ), վարկատուները կստանան եկամտի ապացույց: Ձեր աշխատավարձի ստանդարտները, հարկային եկամուտները եւ բանկային հաշվետվությունները հավանաբար ապահովում են եկամտի բավարար ապացույց: Այնուհետեւ, վարկատուները կգնահատեն ձեր ծանրաբեռնվածությունը, ձեր նոր վարկի վճարումը կլինի ձեր ամսական եկամտի համեմատ: Նրանք սովորաբար դա անում են պարտքի եկամտի հարաբերակցության հաշվարկով:

Եթե ​​ձեր վարկի եւ եկամտի հիման վրա չեք կարող ապահովել անապահով վարկի համար, ապա դեռեւս հնարավորություններ ունեք :

• Համագործակցող. Մի մոտեցում է համազեկուցողին հարցնել, թե որն է ձեզ հավանություն ստանալու համար, բայց դա կարող է բոլորին դարձնել բարդ իրավիճակում : Համաձայնագիրը ստորագրողը պետք է 100 տոկոսով պատասխանատու լինի պարտքի մարման համար, եթե չկարողանաք դա անել որեւէ պատճառով:

• Ապահովված պարտք. Դուք կարող եք նաեւ փորձել գրավ դնել գրավը: Այնուամենայնիվ, ռիսկային ռիսկը կորցնում է ակտիվները, եթե չկարողանաք պահպանել վճարումները: Դուք կարող եք գրավադրել ֆիզիկական ակտիվները, սակայն կարող եք նաեւ կանխիկացնել բանկային հաշվին կամ այլ ֆինանսական ակտիվներում `վարկ ստանալու համար :
• Վարկի պակաս. Եթե ​​ձեր պարտքերի դիմաց եկամտի հարաբերակցությունը խնդիրներ է առաջացնում, ապա ավելի փոքր վարկը պետք է հանգեցնի ամսական ցածր վճարումների : Եթե ​​դուք դեռ կարող եք կատարել այն, ինչ ձեզ հարկավոր է ավելի քիչ պարտքերով, դա կարող է լավ աշխատել բոլորի համար: