Իմացեք, թե ինչպես է TIAA- ի ավանդական անուիտետը աշխատում

Հանրային կրթության համակարգում աշխատող մարդկանց մեծ մասը հասանելի է TIAA-CREF- ի ներդրումային տարբերակներին գործատուի կողմից հովանավորվող պլանում: Շատ առաջիկա կենսաթոշակառուները, ովքեր ունեն TIAA-CREF- ը, շփոթություն են առաջացնում, թե ինչպես է աշխատում TIAA ավանդական անուիտետի տարբերակը եւ, մասնավորապես, այն, թե ինչպես է այն աշխատում, երբ փող եք գնում: Այս խառնաշփոթը պարզելու համար, եկեք դիտարկենք կուտակման փուլին, համեմատելով վճարման փուլին:

ԾԱՆՈՒՑՄԱՆ ՓՈՒԼ

TIAA ավանդական անուիտետը տարբեր կերպ է աշխատում, երբ դուք գումար եք խնայում (այն կոչվում է կուտակման փուլ), քան այն, երբ դուք անցնում եք գումար վաստակելու (վճարման փուլ):

Կուտակման փուլում ձեր սկզբունքն երաշխավորված է, եւ դուք վաստակում եք երաշխավորված նվազագույն տոկոսադրույք: Կարող է լինել նաեւ լրացուցիչ շահագրգռվածություն: Այս հավելյալ տոկոսադրույքը սահմանվում է տարեկան TIAA- ի Հոգաբարձուների խորհրդի կողմից եւ ամեն տարի, 1948 թ-ից TIAA- ն վճարել է որոշակի լրացուցիչ տոկոսադրույք երաշխավորված նվազագույն տոկոսադրույքի վերեւում:

Ձեր TIAA ավանդական անուիտետի վաստակած փաստացի գումարը կախված կլինի այն ժամանակից, երբ դուք կատարում եք ներդրումներ, քանի որ գումարները խմբավորված են միմյանց մեջ, որոնք վերաբերում են «vintages»: Յուրաքանչյուր խումբ փողի կարող է ունենալ տարբեր տոկոսադրույք, եւ յուրաքանչյուր vintage- ի տոկոսադրույքը կարող է փոխվել ժամանակի ընթացքում: Դուք կարող եք գտնել մանրամասներ տոկոսադրույքների վարկավորման գործընթացում TIAA-CREF- ի կենսաթոշակային ներդրումների եւ IRAs տոկոսադրույքների էջում:

Ի տարբերություն շատ այլ ներդրումային գործառույթների գործատուների պլանների, որտեղ դուք կարող եք օնլայն գնալ եւ գումար փոխանցել ընտրության միջեւ ցանկացած պահի, երբ դուք ընտրում եք TIAA ավանդական անուիտետը, դուք չեք կարող պարզապես գումար փոխանցել միանգամից:

Ամենամեծ տեմպը, որը կարող եք գումար վաստակել, ընտրելով այն, ինչ կոչվում է «փոխանցման վճարման անուիտետ», որտեղ ձեր հաշվեկշիռը կփոխանցվի ամեն տարի ավելի քան տասը տարիների ընթացքում (մի քանի TIAA անուիտետներ առաջարկում են տարբեր փոխանցման ժամանակահատվածներ, բայց առավելագույնը տասը տարի է ):

Սա նշանակում է, որ դուք ընտրել TIAA ավանդական անուիտետի տարբերակը, դուք կցանկանայի հասկանալ, թե ինչպես է այն համապատասխանում ձեր պլանին, քանի որ ձեր մտքի փոփոխությունը այնքան էլ հեշտ չէ:

Արտագնա տրանսֆերտների այս սահմանափակումը կարեւոր է TIAA- ի հաջողության համար, քանի որ դա թույլ է տալիս TIAA- ին վերահսկել ընդհանուր միջոցների կառավարումը, որպեսզի նրանք կարողանան ներդրումներ կատարել երկարաժամկետ եւ իրականացնել իրենց նպատակները բարձր մակարդակի հետաքրքրություն ապահովելու, ինչպես նաեւ երաշխավորել սկզբունքները: Հիմա եկեք նայենք, թե ինչ է տեղի ունենում, երբ ցանկանում եք ստանալ ձեր եկամուտը ձեր TIAA ավանդական անուիտետի, ինչ ես կոչում եմ «վճարման փուլ»:

ԴՐԱՄԱՇՆՈՐՀԱՅԻՆ ՓՈՒԼ

Վճարման փուլում դուք ունեք երեք հիմնական տարբերակ: Սա այստեղ ես տեսնում եմ շատ շփոթություն: Ձեր ընտրությունը հետեւյալն է.

1. Ավանդական անուիտետի եկամուտը դա թույլ է տալիս հանել միայն TIAA ավանդական անուիտետից ստացված տոկոսները: Այս տարբերակով առկա է կիրառվող երաշխավորված նվազագույն տոկոսադրույք, որը որոշում է պայմանագրով երաշխավորված նվազագույն տոկոսի գումարը: Այս տարբերակը չի պահանջում, որ ձեր պայմանագիրը չեղյալ հայտարարվի: Ինչպես կուտակային փուլում, այդ նվազագույն տոկոսադրույքի գումարը կարող է համալրվել լրացուցիչ գումարներով, ինչպես հայտարարվել է տարեվերջին:

1. Կյանքի անուիտետի երաշխավորված վճարման տարբերակները ` այս տարբերակն ապահովում է երաշխավորված եկամուտ, քանի դեռ դուք ապրում եք: Դուք ընտրում եք անուիտետի տերմինը, ինչպիսին է միայն կյանքը, համատեղ վերապրածը կամ կյանքի որոշակի երաշխավորված ժամկետով: Այս տարբերակով, դուք պետք է պահանջեք անուիտետի մեջբերում, տեսնելու, թե ձեր ամսական եկամուտը կլինի: Դուք չպետք է օգտագործեք վերը նշված երաշխավորված տոկոսադրույքը `ձեր վճարման դրույքի որոշման համար: Տոկոսադրույքը եւ վճարման դրույքաչափը նույնն են, եւ TIAA- ի շատ մասնակիցներ դա սխալ են հասկանում եւ այդպիսով սխալ հաշվարկում են ամսական եկամուտները, որոնք կարող են ստանալ: Ձեր վճարման դրույքաչափը ձեր տարիքով որոշված ​​անհատական ​​համար է, այն ժամանակ, երբ դուք պահանջում եք մեջբերումը եւ ընտրության վճարման ժամկետը: Ձեր վճարման դրույքը կիրառվում է բանաձեւում երաշխավորված նվազագույն տոկոսադրույքով (կուտակման փուլում տարբեր արժեք, քան կուտակման փուլում), որը սահմանում է ձեր վճարման գումարը, բայց երաշխավորված նվազագույն տոկոսադրույքն այն չէ, որ ձեր վճարունակության դրույքաչափը դա ուղղակի բաղադրիչ է: Անուիտետի վճարմամբ, յուրաքանչյուր վճարում եք ստանում, ներառյալ հետաքրքրություն եւ որոշ սկզբունքների վերադարձ: Ճիշտ այնպես, ինչպես կուտակային փուլում, գոյություն ունեն լրացուցիչ գումարներ, որոնք կարող են վճարվել վճարման փուլում ձեր երաշխավորված կյանքի եկամտի գագաթին: Այս լրացուցիչ գումարներն առաջանում են, եթե / երբ ընկերությունը գերազանցում է պահուստները: TIAA ավանդական անուիտետի ակնարկում նրանք նշում են, որ «Կարեւոր է նշել, որ եթե TIAA- ը սովորական ֆոնդային ապահովագրական ընկերություն էր, ապա չօգտագործված պահուստները կարող էին օգտագործվել ոչ թե իր մասնակիցների, այլ իր բաժնետերերի օգտին»: Բարեբախտաբար TIAA մասնակիցների համար լրացուցիչ պահուստներ օգտագործվում են նրանց համար: Բացի ընտրած վճարման տերմինից, դուք կարող եք ընտրել գնահատված մեթոդի միջեւ, որտեղ դուք ի սկզբանե ստանում եք, բայց ձեր եկամուտը ավելանում է ամեն տարի կամ ստանդարտ մեթոդով, որն ապահովում է ֆիքսված ամսական գումար:

1. Տարբեր անուիտետի եկամուտը, այս տարբերակը ապահովում է ողջ կյանքի ընթացքում ամսական եկամուտը, որը կախված է հիմնական ներդրումային տարբերակների կատարումից: Այս տարբերակով, ինչպես վերը երկու տարբերակ, դուք annuitizing ձեր պայմանագիրը եւ ընտրելով ժամկետը ձեր անուիտետի.

TIAA CREF- ի կենսաթոշակային կենսաթոշակային եկամտի գրքույկը մեծ ընտրություն է կատարում երեք տարբերակն ի վերջո, եւ վերջում, յուրաքանչյուր տարբերակի ամսական եկամտի առանձին նմուշի լուսաբանում է: Սա միայն նմուշ է եւ չի արտացոլում ամսական եկամտի հնարավորությունը: Դուք պետք է անհատականացված նկարազարդում խնդրեք ձեր համարները տեսնելը: Այս նկարը ցույց է տալիս, որ վերը նշված երկու տարբերակով պայմանագրով երաշխավորված վճարումների տարբերությունը եւ պոտենցիալ վճարումը, ներառյալ հավելյալ գումարները, որոնք կարող են տրվել յուրաքանչյուր տարի վարչության կողմից:

TIAA- ի առցանց կենսաթոշակային պլանավորման գործիք

TIAA- ն առաջարկում է մեծ առցանց կենսաթոշակային պլանավորման գործիք (դուք պետք է մուտք գործեք այն օգտագործելիս), որը թույլ է տալիս մոդելավորել հնարավոր փոխանցումները TIAA ավանդական անուիտետի ընտրանքներին: Այս մոդելի գործիքի մեջ գործելու համար դուք պետք է կեղծ փոխանցում կատարեք ավանդական անուիտետին: Որոշ մասնակիցներ մտահոգված են, որ դա անում է իրականում փող փոխանցել, բայց գործիքի ներսում դա միայն մոդելավորման նպատակով է, իրական փոխանցումներ չեն կատարվում:

Մենք գտանք, որ ոչ բոլոր TIAA-CREF հաճախորդների սպասարկման ներկայացուցիչները ծանոթ են եկամտի եւ բաշխման տարբերակների բոլոր նրբություններին: Հիշեք, որ հաճախորդների սպասարկման շատ ներկայացուցիչներ դպրոցից ընդամենը մի քանի տարի են: Դուք, մյուս կողմից, տարիներ փորձ ունեք: Եղեք համբերատար եւ ջանասիրաբար ձեր հետազոտության մեջ եւ կկարողանաք ճշգրիտ գնահատել եւ մոդելավորել ձեր ընտրանքները:

Եզրակացություն. Եթե ​​ցանկանում եք ապահովված արդյունքի եւ օգտվել TIAA ավանդական անուիտետից, ապա դա մեծ ընտրություն է: