Ոչ մի հայտարարություն ավելի լավ չի ամփոփել այն զգացմունքային եւ գործնական պայքարը, որոնք դիմակայում են միջին մարդկանց, իրենց եւ իրենց ընտանիքների համար ավելի լավ կյանք վարելու փորձ կատարելու համար, քան այն ասույթը, որը վերագրվել է շատ հաջողակ ներդրողին, այժմ աշխարհի ամենահարուստ մարդկանցից մեկը 2 միլիարդ դոլարի ավելի քան մեկ ճակատագիր. «Առաջին 100.000 դոլարն է կեղտոտ»: Ներողություն խնդրեք, բայց խոսեք իմ անձնական փորձից, միանշանակ համաձայն եմ եւ կարող եմ վկայել այդ փաստը: Դրա մի մասը հարկային օրենսգրքի արդյունքն է: Դրանց մի մասը բարդացման բնույթն է, պարզ մաթեմատիկոսը ձեզ ասում է, որ $ 1,000,000-ի 10% վերադարձը կազմում է $ 100,000; նման գումարով, նման վերադարձը մոտենում է մի ուսուցիչին, ով կփորձի քաշել միասին, $ 10,000 կամ $ 20,000: Երրորդ մասը փորձ է: Պատկերացրեք ժամանակը, ջանքերը եւ վախը, կարող ես փրկել ինքներդ ձեզ, եթե վերադառնաք եւ խոսեք ինը տասնհինգ կամ տասնվեց տարեկանների հետ, փոխանցելով գիտելիքներ ոչ միայն փողի մասին, այլեւ ընդհանրապես կյանքի մասին:
Այս քայլ առ քայլ, Ամբողջական Beginner- ի Ուղեցույցի Փրկության Փրկության Ուղեցույցի մի մասը, ես ձեզ տալիս եմ մի քանի ընդհանուր գծեր, որոնք կօգնեն ձեզ սկսել ճանապարհի վրա `ձեր առաջին $ 100,000 ներդրումային կապիտալում, ազատ եւ պարզ . Իհարկե, օրենքներն ու սովորույթները տարբերվում են պետության, տարածաշրջանի եւ երկրի կողմից, ուստի դրանցից ոչ մեկը ներդրումային, հարկային կամ իրավաբանական խորհրդատվություն չէ եւ դուք պետք է խորհրդակցեք ձեր համապատասխան մասնագետին, ապահովելու, որ որոշակի ռազմավարություն, դուք Ի վերջո, իմ հույսն այն է, որ դա մի փոքր ավելի հեշտ կլինի խնայելու եւ ներդրումներ կատարել:
01 Գիտեք հարկային օրենսգրքում
Այս ժամանակահատվածում, մեկի կյանքում, երբ նրանք պայքարում են վճարելու օրինագծերը եւ դեռեւս ենթակա են աշխատավարձային հարկերի, դա դժվար է հարստացնել: Կոնգրեսը տրամադրել է հարկային օրենսդրության մեջ, մասնավորապես, Roth IRA- ի , Traditional IRA- ի եւ 401k- ի ծրագրերի միջոցով : Վերջին երկու դեպքում, ներդրումների համար վճարված գումարները հարկման ենթակա են այն ժամանակ, երբ այն ներդրվում է: Օրինակ, եթե դուք ներդնում եք 5000 դոլար 401k- ի համար եւ դուք 25% բրենդով եք, այդ գումարով հարկավոր չէիք վճարել 1,250 ԱՄՆ դոլարի եկամտահարկի հարկերում, քանի որ մինչ օրս, քանի դեռ կառավարությունը մտահոգված է, այն երբեք գոյություն չունի: Դա նշանակում է, որ դուռը ճիշտ է, ձեզ համար աշխատում է 1,250 դոլար: Եթե դուք այդ գումարն եք վճարում ձեր վճարային վճարի դիմաց, որպեսզի վճարեք ձեր օրինագծերը, դուք կստանաք միայն $ 0.75-ով $ 1 եկամտահարկի կախվածության պատճառով:
02 Գնացեք անվճար փողից հետո
Նմանապես, եթե դուք պարտք ունեք (որը ոչ թե իդեալական չէ), համոզվեք, որ դուք գնում եք ցածրարժեք, հարկային նվազեցման, երկարաժամկետ, ֆիքսված փոխարժեքի տեսքով: Անձնական վարկային քարտի տոկոսագումարները հարկման ենթակա չեն: Ենթադրենք, դուք ունեք 15,000 ԱՄՆ դոլարի հաշվեկշիռ եւ ձեր քարտերը գանձում եք տարեկան 23% տոկոսադրույքով: Դուք ստիպված կլինեք տարեկան մոտ 3500 դոլարով վճարել միայն տոկոսագումարների ծածկման համար, դա նույնիսկ չի վճարում տնօրենին: Այդ գումարը չի կրճատվում եկամտահարկի կամ ձեր աշխատավարձի հարկերի վրա, ինչը նշանակում է, որ ամերիկացիների մեծամասնության համար տարեկան $ 100,000 պակաս վաստակելու համար դուք պատրաստվում եք վճարել $ 5,200 նախնական հարկ `ձեր տոկոսային ծախսերը ծածկելու համար: Դա 200 դոլար է վճարման մեկ օրվա համար, եթե վճարվում եք շաբաթական երկու անգամ (տարեկան 26 անգամ) կամ $ 433, եթե վճարվում եք ամսական: Մտածեք դրա մասին `ձեր եկամտի մեկ ամսվա համար $ 433 միայն շահույթի ծախսերի համար, առանց հիմնական մնացորդի կրճատման: Մեկ շաբաթվա ընթացքում 40 ժամ աշխատող մեկի համար տարեկան 52 շաբաթ, այսինքն, ժամը 2.50 դոլար, միայն պարտքերի բեռը պահպանելու համար: Դա վտանգավոր է մեկի համար, որը կազմում է ժամը 8 դոլար կամ 10 դոլար: Այժմ, խոսեք այն մասին, թե ինչպես է փորձում ոչ միայն վճարել պարտքը, այլ ավելի լավ կյանքի համար գումար վաստակել եւ դառնալ դժգոհ:
Եթե ձեր գործատուն առաջարկում է 401k համընկնում, օգտվեք դրանից: Վերոնշյալ օրինակում, եթե դուք առաջին հերթին դոլարի փոխարժեքով համընկնում եք, ասեք, ձեր ներդրումների 5% -ը եւ տարեկան $ 30,000, ապա ձեր հաշվին պահվող բոնուսային խաղին կստանաք $ 1500: Դուք արդեն գիտեք, որ դուք պահպանում եք 1,250 դոլարի հարկերում, այնպես որ հիմա, ձեր 401k- ում պարզապես $ 5,000-ով տրամադրելով, դուք ունեք ընդհանուր առմամբ $ 6,250 կապիտալ աշխատող, կամ $ 2,750-ից ավելին, քան դուք կստանաք, եթե պարզապես ստացաք ձեր հերթական աշխատավարձը, հարկերը, եւ փորձել են գումար փոխանցել բրոքերային հաշվին: Դա ձեզ համար աշխատում է մոտ 79% ավելի գումար:
03 Ստեղծեք դրամական գեներատորներ միայն ներդրումների համար
Ավելի գումար ավելացնելու միջոցներից մեկը ձեր եկամտի կարկանդակն է, ոչ միայն փորձում է կրճատել ձեր առկա կենսակերպից ավելի շատ ծախսեր: Եթե դուք ունեք մի տաղանդ կամ հմտություն, գուցե դուք կարող եք freelance կողմի վերցնել մի քանի հարյուր դոլար մեկ ամսվա ընթացքում, որոնցից յուրաքանչյուրը կարող է ստանալ դոլարի արժեքը միջին միջին կապույտ chip բաժնետոմսերի. Գուցե դուք աշխատում եք գործարանում: կարող եք լրացուցիչ ժամեր վերցնել: Ավելի շատ գումար բերելով, դուք ֆինանսավորում եք ձեր ներդրումները, առանց ձեր սովորական կյանքի: Դա շատ կարեւոր է, քանի որ ավելի հավանական է, որ դուք պատրաստ կլինեք մնալ ընթացքը, քանի որ դուք չեք զգա զրկված:
Սա կարող է թվալ շատ բաներ, բայց եթե դուք կարողանանք նոր բիզնեսի կամ նախագծերից օրական լրացուցիչ $ 10-ից հեռացնել, ապա 40 տարվա ընթացքում 10% -ով դուք խոսում եք $ 1.6 + միլիոն ունենալու մասին: Մարդիկ այդպիսի մտածելակերպի չեն սովորել, եւ մեր կրթական համակարգը, իհարկե, կարծես թե այդ գործիքները չի տալիս: Դուք չեք կարող փորձել հսկայական գումարներ մի կողմ դնել, բախտները միաժամանակ կառուցվում են $ 1 կամ $ 3: Այդ գումարային միացությունները աճում են եւ կառուցում: Դա պարզապես բաների բնույթն է: Կաղամբը չի դառնում հզոր կաղնու գիշերում, կամ էլ մի քանի տարի անց: Ժամանակ է պահանջվում:
04 Պարզեցեք ձեր կյանքը
Դա կարող է թվալ ինտուիտիվ, բայց վստահիր ինձ այս հարցում: Մարդկանց մեծամասնության համար խառնաշփոթը ոչ միայն կեղտոտ է, այլեւ ֆինանսական ծախսեր: Դուք ծախսել ժամանակ եք փնտրում բաներ, տարածք պահելու համար, կորցնում եք հարկերի նվազեցումները, քանի որ դուք չունեք ձեր մուտքերը կատալոգավորված կամ չեք գտնում փոստով փաստաթղթերի համար `իզաժի մեջ, ավելի շատ ժամանակ է պահանջում հաշվապահների եւ իրավաբանների համար ձեր գործերը պարզելու համար: երբ ինչ - որ բան սխալ է գնում, կամ կարոտում է ձեր մեքենայի երաշխիքը, դարձնելով վճարելու համար վերանորոգման ծախսերը դուրս գրպանում: Դիսկեր կազմակերպված լինելու համար հսկայական ֆինանսական ծախսեր կան:
- Բացեք 26 կախովի ֆայլերից մի շարք, որոնցից յուրաքանչյուրը նշվում է այբուբենի յուրաքանչյուր տառի համար:
- Ամեն անգամ, երբ դուք գումար եք ծախսում, լրացրեք ծածկաթերթիկը, կպցրեք այն անճանաչելիության պատճենին բնօրինակի հետ եւ այն ուղարկեք համապատասխան ֆայլում վաճառողի անունով: Եթե Wal-Mart- ին եք ծախսել $ 97.52, դուք կարեւորում եք հարկային նվազեցման առարկաները պատճենում (որոշ ջերմային անդորրագրեր կստեղծեն նամակն անհետանալու դեպքում, եթե դուք նշում եք փաստաթուղթը) եւ այն «W» - ի տակ: Տարվա վերջում դառնում է հեշտ, հետեւելու ձեր ծախսերը եւ ձեր ֆայլերը հարկերի նախապատրաստման համար:
- Նետում այն նյութերը, որոնք չեք օգտագործում: Լուրջ: Ձեր կյանքը զգացվում է մաքուր, երբ այն անցավ:
- Եթե ունեք բավարար միջոցներ ֆինանսական իմաստ ունենալու համար, հաշվի առեք ձեր ամբողջ ֆինանսական կյանքը միասնական ընկերությունով ամրապնդելու համար: Բանկերն այժմ ունեն ընդհանուր առմամբ հարուստ ծառայություններ, որոնք ներառում են ստուգում, խնայողություն, դրամական շուկա, բրոքերային ծառայություններ, ապահովագրություն, տնային գրավադրումներ եւ վարկի կապիտալ գծեր, քոլեջի ֆինանսավորում, վարկային քարտ, գույքի պլանավորում եւ կենսաթոշակային ծառայություններ: Wachovia- ում դրանք գտնվում են հրամանատարական ակտիվների ծրագրի ներքո, UBS- ում (Շվեյցարիայի Միացյալ բանկը), նրանք Ռեսուրսների կառավարման հաշիվն են, Wells Fargo- ում, որոնք շուկա են որպես Պորտֆոլիո կառավարման հաշիվ, պարզապես մի քանի անուն:
05 Սովորեք կառավարել պատասխանատվությունը ձեր հաշվեկշիռը
Ընդհանուր սխալ, ներդրողները հաճախ պարտավորվում են կենտրոնանալ միայն իրենց հաշվեկշռի ակտիվի վրա: Պարտավորության կողմը, որտեղ պարտքերը պահվում են, նույնքան կարեւոր են: Հարց է, որ հաճախ ենք ստանում, «պարտքս պարտք եմ վճարել կամ ներդնել», եւ պատասխանը պարզ է. Դա կախված է: Նույնիսկ եթե դուք ունեք միլիոնավոր դոլարներ հարստության մեջ, եթե դուք բավականաչափ բախտավոր լինեք, որպեսզի հաջորդ քսան տարիների ընթացքում 5% -ով փակված հիմնական դաշնային ուսանողական վարկերը լինեն, ապա հավանաբար սխալ կլիներ կենտրոնանալ այն պատճառով, կապիտալի արժեքը: Ինֆլյացիայի ֆակտորինգից հետո, հարկային խնայողությունները եւ ներգրավված ակտիվների ներգրավման հնարավորության հնարավորությունը, ինչպիսիք են `կապույտ չիպային բաժնետոմսերի հավաքագրումը, այդ պարտքի մարումը ներդրումների հաշվին, կարող է հանգեցնել միլիոնավոր դոլարների ավելի քիչ հարստության երկար ժամանակ:
Janus- ի մետաղադրամների կողքին, դա բացարձակապես ոչ մի իմաստ չի ներդնում կանոնավոր բրոքերային հաշվի ներդրման դեպքում, եթե դուք վճարում եք 20% վարկային քարտի միջոցով, նախկինում կուտակված պարտքերի պատճառով: Զարմանում եմ, որ մարդիկ խոսում են արձակուրդներ տալու մասին, Ամանորյա նվերներ գնում, նոր վերնաշապիկ գնելու կամ ճաշի գնալու ժամանակ, երբ նրանք լողանում են բարձրարժեք պարտքի ծովում:
06 Կարեւոր է, որ վերանայեք բոլոր շահաբաժինները
Նրանց համար, ովքեր ներդրումների մեջ, իմանալով, դա կրկնվում է գովազդային naseum: Երկարաժամկետ ռիսկի նվազեցման միակ կարեւորագույն գործոնը, երբ դուք ունեք բարձրորակ, կապույտ չիպային բաժնետոմսերի հավաքածուն, այն է, որ շահաբաժինները շահեք: Պրոֆեսոր Ջերեմի Սիգալը իր աշխատանքում եւ գրքերում ցույց է տվել, որ դա ոչ միայն նվազեցնում է այն ժամանակները, երբ կորցնում են կորուստները ցածր շուկաներում, սակայն դոլարի արժեզրկման հետեւանքով շատ ներդրողներ ավելի լավ արդյունքներ են ունենում, քանի որ դրանք չեն գայթակղվում ժամանակի շուկայում . Նա մատնանշեց իր գրքում.
1950-2003 թվականների ընթացքում IBM- ը եկամուտ է ունեցել մեկ բաժնետոմսի համար `12.19%, շահաբաժիններ` մեկ բաժնետոմսի համար `9.19%, մեկ բաժնետոմսի շահույթ` 10.94% եւ հատվածի աճ 14.65%: Միեւնույն ժամանակ Նյու Ջերսի ստանդարտ յուղը (ներկայումս Exxon Mobile- ի մի մասը) ունեցել է միայն բաժնետոմսի եկամուտ, ընդամենը 8.04%, մեկ բաժնետոմսի շահույթի աճ 7.11%, մեկ բաժնետոմսի շահույթի աճ 7.47%, իսկ բացասական 14.22% .
Իմանալով այդ փաստերը, որոնցից որն է այդ երկու ընկերությունները, բավականաչափ պատկանում եք: Պատասխանը կարող է զարմացնել ձեզ: IBM- ում ներդրված ընդամենը 1000 դոլարը կավելացնի մինչեւ $ 961,000, իսկ նույն ստանդարտը, որը ստացվել է Standard Oil- ում, կկազմի 1,260,000 դոլար կամ ավելի քան 300,000 դոլար, չնայած նավթային ընկերության բաժնետոմսերը միայն այս ժամանակահատվածում ավելացել են 120 անգամ եւ IBM- ում: հակադրություն, աճել է 300 անգամ, կամ գրեթե եռապատկել մեկ բաժնետոմսի շահույթը: Գործարքի տարբերությունները գալիս են այն թվացյալ թվացող շահութաբաժիններից: Չնայած IBM- ի բաժնետոմսերի ավելի լավ արդյունքներին, բաժնետերերը, ովքեր ստացել են Standard Oil- ը եւ վերաապահովագրելով իրենց դրամական շահաբաժինները, կունենան ավելի քան 15 անգամ ավելի շատ բաժնետոմսեր, մինչ IBM- ի բաժնետերերը միայն 3 -հարցնում են իրենց սկզբնական գումարը: Սա նաեւ գնում է ապացուցելու Բենջամին Գրեմի պնդումը, թեեւ բիզնեսի գործառնական կատարումը կարեւոր է, Գինը «Պարամոնտ» է:
07 Պահպանեք ծախսերը ցածր եւ հաշվի առեք ինդեքսավորումը
Երբ դուք սկսում եք փոքր, դուք ունեք մի մեծ թերություն, որ ձեր տնտեսության մասշտաբները պարզապես ներկա չեն: Դուք չեք կարող վճարել $ 12 կամ $ 25 հանձնաժողով, ամեն անգամ, երբ դուք ունեք $ 500 ներդրումներ կատարելու համար, դա կկործանի ձեր հիմնական իմաստը, որ ձեզ համար աշխատավարձի պակաս կա: Դա այն պատճառներից մեկն է, որը հաճախ ավելի նշանակալի է դարձնում միջին, փոքր ներդրողի համար, պարզապես դոլարի միջին արժեքը, որպես արդյունաբերական հսկայի կողմից առաջարկվող ռոբոտի արժեքի ինդեքսային ֆոնդի, ինչպիսիք են Vanguard կամ Fidelity:
Այս պլանների համար ստորագրումը կարող է կատարվել յուրաքանչյուր ընկերության կայքում, եւ այն ամենը, ինչ դուք պետք է անեք, ընտրեք այն հիմնադրամը, որտեղ դուք հետաքրքրված եք (շատ խորհրդատուներ նախընտրում են ցածրարժեք ինդեքսային միջոցներ, որոնք նմանակում են S & P 500) եւ կապում են այն ստուգումը կամ խնայողական հաշիվը, որպեսզի ավտոմատ, կանոնավոր զսպումները կատարվեն կանխորոշված ժամկետներում: Սա ենթադրում է կանխատեսումներ `ձեր պորտֆելի կառավարումը, քանի որ հիմնականում« Ամերիկա Inc. »-
Լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարդացեք:
Ինչպես ընտրել հաղթող փոխադարձ ֆինանսական միջոցները. Նոր ներդրողների համար 10-րդ մաս