Դուք, ամենայն հավանականությամբ, լսելու եք ձեր տան առքուվաճառքի գործարքի ընթացքում բազմիցս պահպանում բառը, եւ ժամկետը կարող է շփոթել, քանի որ այն օգտագործվում է նկարագրելու տարբեր իրադարձություններ, որոնք տեղի են ունենում անշարժ գույքի կարգավորման սկզբից եւ հետո, փակման օրը, երբ գույքը դառնում է .
Եկեք դիտարկենք տերմինի պահառության սահմանման եւ ձեր տան գնման գործարքի ընթացքում տարբեր ձեւերի մասին:
Escrow: Փաստաթղթեր կամ այլ արժեք, հաճախ գումար, որը պահվում է չեզոք երրորդ կողմի կողմից, որպեսզի օգտագործվի պարտավորության կատարման ավելի ուշ ժամկետում:
Escrow ընթացքում տան գնումների գործընթացում
Վաստակելով դրամական ավանդներ
Եթե դուք տուն եք գնում, ձեր առաջին պահն է պահվում, հավանաբար, կապված է ամենավտանգ դրամական ավանդի հետ, որը ուղեկցում է ձեր առաջարկը տան ձեռք բերելու համար: Այդ դրամը, հավանաբար, մտավ մեկի հավատարմագրային հաշիվ, որտեղ այն մնալու է հավատարմագրում , որը պահպանվում է այդ չեզոք երրորդ կողմի կողմից, մինչեւ այն ձեզ հաշվառվի, երբ գործարքը փակվի (կամ շփոթված է այլ ձեւերով, եթե գործարքը չի փակվում):
Escrow գործակալը
Դուք կլսեք այն տերմինը, որն օգտագործվում է նկարագրելու տիտղոսային ընկերության, փաստաբանի կամ այլ անձի նկարագրությունը, որը վարձվում է ձեր փակման գործարքը կարգավորելու համար: Այդ անձը հաճախ համարվում է պահատուի գործակալ, քանի որ նա պահպանում է գործարքի հետ կապված բոլոր փաստաթղթերը եւ միջոցները մինչեւ փակման օրը:
Վարկատուի Էսկրո հաշիվներ
Էսքրո տերմինը կրկին օգտագործվում է ձեր վարկատուի կողմից կազմված հաշիվները նկարագրելու համար, որպեսզի նրանք վճարեն ձեր ապահովագրության եւ գույքային հարկերի վճարումը: Հիշեք PITI- ի սկզբնատառերը: Դուք տեսել եք նրանց, երբ պարտատերը հաշվարկել է կանխատեսվող ամսական վճարումը: Այդ տառերը կանգնած են յուրաքանչյուր վճարման բաղադրիչի համար.
Հարկային եւ ապահովագրության վճարները սովորաբար ուղարկվում են ուղղակիորեն ձեր վարկատուին: Երկու օրացուցային օրվանից վճարվում են տարեկան, բայց շատ վարկատուներ պահանջում են վճարել ամսական տարեկան օրինագծի 1/12-ը: Վարկատուը մասնակի վճարումներ է կատարում պահուստային հաշվին, որտեղ կուտակվում են մինչեւ ձեր հարկերը եւ ապահովագրությունը վճարելու ժամանակը:
Դուք կսկսեք ֆինանսավորեք ձեր escrow հաշիվները `վճարելով դրանք փակման ժամանակ:
- P , տնօրեն
- Ես , հետաքրքրությունս
- T , հարկերը
- Ես , ապահովագրություն
RESPA- ի Ուղեցույցներ Escrow հաշիվների համար
Անշարժ գույքի կարգավորման կարգավորման ընթացակարգը (RESPA) ներառում է այն օրենքները, որոնք բոլոր վարկատուները պետք է հետեւեն, երբ ձեր escrow հաշիվների ֆինանսավորումն ու կառավարումը:
RESPA- ն չի պահանջում վարկառուներին իրենց վարկատուի հետ հավատարիմ հաշվեհամար պահպանել `վարկատուներն այդ որոշումը կայացնում են: Օրենքները կարգավորում են առավելագույն գումարները, որոնք վարկառուն կարող է վարկառուից պահանջել պահպանել պահուստային հաշիվ:
Escrow հաշիվ բարձիկներ
Վարկառուները կարող են պահանջել վարկառուներին պահուստային կամ ավելցուկային մնացորդներ պահել իրենց պահուստային հաշիվներում `ապահովելու համար հաջորդ տարվա հարկային եւ ապահովագրական նախագծերում անսպասելի աճ:
Բարձը չի կարող լինել ամեն տարի հաշվի վճարված ընդհանուր գումարի վեցերորդ մասը: Դա, սովորաբար, կազմում է երկու ամիս ապահովված վճարումներ:
Ներկայումս վարկատուների մեծամասնությունը պահանջում է, որ վարկառուները ֆինանսավորեն իրենց պահուստային հաշիվները առավելագույն գումարով:
Վարկատուները պարտավոր են տոկոսներ վճարել պահուստային հաշիվներում պահվող փողերի նկատմամբ: RESPA- ն չի պահանջում վարկատուներին տոկոսներ վճարել, սակայն որոշ պետություններ դա անում են:
Ինչ, եթե իմ պարտատերը չի վճարում իմ հարկերը ժամանակին: Վարկառուը պետք է վճարի ձեր հարկերը ժամանակին, եթե ձեր հիփոթեքային վճարումները ժամանակին վճարվեին: Վարկատուը պարտավոր է վճարել վճարման ենթակա բոլոր տուգանքները `ուշ վճարման համար: Եթե վարկառուն հրաժարվում է, ապա կարող եք բողոքարկել RESPA- ի հետ կապված բողոք:
Ինչ պետք է անեմ, եթե իմ վարկատուը չի վճարում իմ վտանգի ապահովագրությունը եւ քաղաքականությունը չեղյալ է հայտարարված: Վարկատուներից պահանջվում է վճարումներ կատարել ժամանակին, եթե ձեր հիփոթեքային վճարումները ժամանակին են: Անմիջապես կապվեք կապալառուի հետ եւ ուղարկեք ապահովագրության օրինագծի պատճենը `համոզվեք, որ այն ուղարկվում է ճիշտ բաժին: Խոսեք փաստաբանի հետ, եթե դուք պարտվում եք պարտատիրոջ չվճարելու պատճառով:
Որոշ մարդիկ հրաժարվում են վճարել վերջինիս վճարած հատուցումը, որպեսզի համոզվեն, որ նրանց ծածկույթը չի դադարեցվի, այնուհետեւ զբաղվում է փոխատուի հետ ստանալու համար:
Ինչ, եթե իմ պարտատերը պահանջում է ինձ պահել շատ գումար է պահում: Հարցրեք ձեր վարկատուին բացատրության համար, եթե այն պահանջում է, որ դուք պահեք պահուստային լցված բարձ, որը հավասար է ավելի քան 1/6-րդ գերբեռնված գումարներին: Եթե ձեր պատասխանը բավարար չէ, HUD- ով բողոք ներկայացնել: