Ստեղծված SIMPLE IRA ակտիվները նոր 401 (k) պլանում

Իրենց կարիերայի ընթացքում շատերը փոխելու են աշխատատեղերը եւ գործատուներին մի քանի անգամ: Նրանց համար, ովքեր մասնակցել են իրենց գործատուի հովանավորած կենսաթոշակային պլաններին, ինչպիսիք են 401 (k) կամ SIMPLE IRA, ինչ անել, այդ ակտիվների հետ մեկնելուց հետո, այդ գործատուն դառնում է ավելի շատ կարեւոր հարց: Երբ խոսքը վերաբերում է ավանդական 401 (k) ակտիվներին, որոնք դեռեւս նախկին գործատուի պլանով են, աշխատակիցները ունեն մի քանի տարբերակ, որոնք նախատեսում են ակտիվների թողնել պլանում `դրանք վերածելու IRA- ի կամ նոր գործատուի որակյալ կենսաթոշակային պլանի:

Բայց երբ խոսքը վերաբերում է SIMPLE IRA- ի ակտիվներին, կանոնները միանգամայն տարբեր են:

SIMPLE IRA Rollovers

Աշխատակիցների համար խնայողական խթանման համադրման պլան (SIMPLE) IRA- ը կանոնավոր IRA- ի եւ 401 (k) միջեւ խաչ է: Այլ IRA- ների պես, պլանին կատարած ներդրումները միշտ էլ ձերն են եւ ինչպես գործատուի կողմից հովանավորվող այլ ծրագրեր, ինչպիսիք են 401 (k), գործատուները կարող են ներդրումներ կատարել ձեր անունից պարզ կերպով: Այս տեսակի պլանները փոքր բիզնեսի համար մեծ տարբերակ են, քան հարյուր աշխատակիցներ:

Այսպիսով, եթե դուք ունեք մի պարզ IRA աշխատանքի, բայց թողնել մեկ այլ աշխատանք, որտեղ 401 (k) պլան կա, դուք ունեք մի քանի տարբերակներ այդ ակտիվների ձեր նախկին գործատուի պլանում: Նույնը վերաբերում է նաեւ այն դեպքում, երբ ձեր ներկայիս գործատուը փոխարինում է իր պարզ տաղանդը նոր 401 (k) պլանի հետ: Դուք նաեւ ունեք ձեր գործը նախկին գործատուի SIMPLE IRA- ում փողի տարբերակները, եթե դուք ամբողջությամբ լքեք ձեր աշխատանքը եւ շահագրգռված եք ձեր պարզ փողը վերցնելով եւ դարձնելով այն IRA:

Անկախ իրավիճակից, դուք կցանկանայի իմանալ, թե արդյոք դուք կարող եք գլորում ձեր SIMPLE IRA- ի մեջ նոր որակավորված պլան: Պարզ պատասխանը այո է, բայց այստեղ մանրամասները:

2-ամյա կանոն, SIMPLE IRA Rollovers- ի 401 (k) պլանների եւ IRA- ների համար

Եթե ​​դուք մասնակցում եք Պարզ IRA- ին առնվազն երկու տարի, ապա դուք կարող եք գլորում ծրագրային ակտիվների մեկ այլ որակավորված պլան, ինչպիսիք են 401 (k) կամ IRA:

Ձեր SIMPLE IRA- ի ակտիվների վերածումը ձեր IRR- ի համար, չափազանց բարդ պրոցես չէ, բայց դուք կցանկանայիք համոզվել, որ դուք ավարտում եք ձեր մաքուր IRA- ի եւ IRS- ի կանոնների պայմանները, ապահովելու համար, որ rollover- ը որակվում է որպես տուգանք եւ հարկերից խուսափելու իրավունք չունեցող վստահված անձի փոխանցում:

Նման կանոնները կիրառվում են SIMPLE IRA rolllovers- ի համար որակավորված 401 (k) պլան: Եթե ​​դուք այլ աշխատանքի եք վերցրել, որտեղ առաջարկվում է 401 (k) ծրագիր, դուք ունեք հնարավորություն ընձեռել ձեր SIMPLE IRA- ի ակտիվները ձեր նոր գործատուի պլանի տույժի եւ հարկերից ազատելու դեպքում, եթե դուք նպաստում եք առնվազն երկու տարի: Հակառակ դեպքում, նման ճնշումը կարող է կտրուկ տուգանք առաջացնել: Նմանապես, եթե ձեր գործատուն անցնում է SIMPLE IRA- ից մինչեւ 401 (k), ապա կարող եք գլուխը ներդնել ձեր SIMPLE IRA- ի ակտիվները նոր 401 (k) պլանի համաձայն, եթե բավարարեք երկու տարվա կանոնին:

2-ամյա կանոն `SIMPLE IRA- ի համար Rollovers- ի այլ SIMPLE IRA

Եթե ​​դա երկու տարի չէ, քանի որ ձեր առաջին ներդրումը SIMPLE IRA- ի համար, Դուք չեք կարող գլորում այն ​​որեւէ այլ պլանից, բացի այլ SIMPLE IRA- ից, առանց ողջ բաշխման առնվազն 25% -ի չափով պատժամիջոցների խթանման: Այն, որ դուք կարող եք ցանկացած գումար փոխանցել այդ SIMPLE IRA- ից այլ SIMPLE IRA- ին ցանկացած պահի առանց հարկատուի վստահված անձի փոխանցման, անկախ նրանից, թե որքան երկար ժամանակ եք մասնակցում: