Որքան տուն կարող ես մատուցել: Հիփոթեքային կանոն

Այս պարզ հաշվարկը թույլ է տալիս տեսնել, թե ինչ կարող եք ծախսել հիփոթեքի վրա

Եթե ​​դուք գնում եք նոր տան համար, դուք պետք է իմանաք, թե որքան տուն եք իրականում կարողանում հասկանալ `սահմանելով ձեր սահմանները կօգնի ձեզ կենտրոնացնել ձեր տան որոնումը ճիշտ գների միջակայքում, նույնիսկ մինչեւ դիմելու համար հիփոթեք :

Կարծես թե դա կներառի բարդ հաշվարկ, որը ներառում է մի քանի տարիների հարկային եկամուտներ եւ, հնարավոր է, տնտեսագիտության առաջադեմ աստիճան: Սակայն, փաստորեն, սովորելու ձեր տան գնման սահմանները ընդամենը մի քանի րոպե տեւում են եւ որոշ հեշտ math.

Հիփոթեքային կանոն

Կարեւորն այն է, որ վարկատուները, որպես կանոն, օգտվում են որպես կանոն, թե որքան կարող եք պարտք վերցնել, ձեր եկամտի եկամտի հարաբերակցությունը, որը որոշում է, թե որքան գումար է անհրաժեշտ ձեր պարտքային պարտավորությունները, ինչպիսիք են ձեր հիփոթեքը, ձեր վարկային քարտը վճարումներ եւ ուսանողական վարկեր:

Վարկառուն սովորաբար ցանկանում է, որ ձեր եկամտի ձեր համախառն եկամտի 28 տոկոսը (այսինքն `մինչեւ հարկումը) անցնի ձեր բնակարանային ծախսերը, ներառյալ ձեր հիփոթեքային վճարումը, գույքի հարկերը եւ ապահովագրությունը: Այլ պարտքերի վրա ամսական վճարումների ավելացումից հետո ընդհանուր գումարը չպետք է գերազանցի ձեր համախառն եկամտի 36% -ը:

Սա կոչվում է «գլխարկի հիփոթեքային կանոն», կամ երբեմն «28/36 կանոնը»:

Եթե ​​ձեր պարտքի եկամտի հարաբերակցությունը գերազանցի այդ սահմանները տան վրա, որը դուք գնում եք համարում, ապա գուցե չեք կարողանա ստանալ վարկ, կամ կարող եք ավելի բարձր տոկոսադրույք վճարել:

Հաշվարկեք Ձեր պարտքի եկամտաբերության հարաբերակցությունը

Ինչպես ասացի, դա հեշտ է հաշվարկել:

Առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք, որոշեք ձեր համախառն ամսական եկամուտը `ձեր եկամուտը մինչեւ հարկերը եւ այլ ծախսեր: Եթե ​​դուք ամուսնացած եք եւ կկիրառեք վարկի միասին, ապա պետք է միասին ավելացնել ձեր եկամուտները:

Այնուհետեւ վերցնել ամբողջը եւ բազմացնել այն նախ `0.28, ապա 0.36:

Օրինակ, եթե դուք եւ ձեր ամուսինը ունենաք 7,000 ԱՄՆ դոլար համախառն համախառն եկամուտ.

$ 7,000 x 0.28 = $ 1,960

$ 7,000 x 0.36 = $ 2,520

Սա նշանակում է, որ ձեր հիփոթեքը, հարկերը եւ ապահովագրական վճարումները չպետք է գերազանցեն ամսական $ 1,960, եւ ձեր ընդհանուր ամսական պարտքերի վճարումը պետք է լինի ոչ ավելի, քան $ 2,520, ներառյալ հիփոթեքային վճարը:

Ցավոք, դուք պետք է ձեր ամսական վճարումները պահեք այդ երկու սահմաններում: Այսպիսով, հաջորդ քայլն է տեսնել, թե ինչ ազդեցություն կունենան ձեր մյուս պարտքերը: Ավելացնել ձեր ամսական ոչ հիփոթեքային պարտքային վճարումները, ինչպիսիք են ամսական վարկային քարտը կամ ավտոմեքենայի վճարումները:

Այս օրինակի համար մենք կստանձնենք ձեր ամսական պարտքի վճարումները 950 դոլար: Հիփոթեքի առավելագույն վճարման հաշվարկը.

$ 2,520 - $ 950 = $ 1,570

Քանի որ այս օրինակում դուք ունեք համեմատաբար բարձր հիփոթեքային պարտք, դուք սահմանափակվում եք հիփոթեքի, հարկերի եւ նոր տան համար ապահովագրության համար ծախսել $ 1,570: Եթե ​​մյուս կողմից դուք չունեիք ընդամենը 500 դոլարի չափով ոչ հիփոթեքային ամսական պարտքային վճարում, ապա ձեր տանը կարող եք ծախսել ընդամենը 1,960 դոլար, քանի որ $ 1,960 + $ 500 = $ 2,460 (կամ ավելի քիչ, քան 2,500 դոլար ընդհանուր գումարով):

Հիշեք, սա միայն մի գայթակղություն է

Կարեւոր է հիշել, որ հենց այն պատճառով, որ բանկը կվճարի այդ գումարի չափը, պարտադիր չէ, որ այդքան գումար վերցնեք:

Սա ուղղակի ուղեցույց է, որը դուք կարող եք օգտագործել տան համար գնումների ժամանակ, այնպես որ կարող եք կենտրոնանալ տների վրա, որոնք գտնվում են ձեր գների շրջանակներում:

Իրականում ձեր կոնկրետ ֆինանսական վիճակը թելադրում է, թե ինչ տիպի տնային եւ հիփոթեքային վճարը կլինի ձեզ համար: