Ձեր հարկային պատասխանատվության նվազեցումը խելացի դրամական միջոցների միջոցով
Ինչպես ակտիվների տեղաբաշխումը
Ներդրումներ կատարելու համար կարեւորը հարկային եկամտահարկի բաղկացուցիչն է, գնաճը, ուղղակի վերադարձը, ներդրողին շահում է նրա կապիտալը: Կարդացեք այդ նախադասությունը կրկին հարկից հետո : Իմացեք, թե ինչպես հաշվարկել բարդ տարեկան աճի տեմպը (CAGR) : Ձեզանից նրանք, ովքեր ծանոթ են դրամական հավասարումների ժամանակի արժեքին, գիտեն, որ փոքր թվացող գումարները կարող են ավելանալ միայն դրամական միջոցների զգալի քանակությամբ: Եթե ձեր գումարները նույնիսկ ավելի քիչ են, քան $ 100 կամ ավելի քիչ գումար ներդնելու համար, կան ուղիներ, որոնք կարող եք սկսել իմաստալից ներդրումային պորտֆելի կառուցումը : Ամեն անգամ, երբ ձեր վերադարձի մի մասը ստանում է սեղմված Սեմի հորեղբայրը, ակտիվի ապագա արժեքը զգալիորեն նվազում է, քանի որ ոչ միայն կորցրել եք գումարը, դուք կորցրել եք այն բոլոր շահույթները, որոնք կարող են վաստակել, այդ գումար ներդնելու միջոցով:
Ակտիվների տեղաբաշխման աշխատանքները, քանի որ ներդրումների տարբեր տեսակներ ստանում են տարբեր հարկային ծառայություններ: Կախված երկար ժամանակի ընթացքում ակտիվը պահվում է, օրինակ, կապիտալի շահույթից առաջացող եկամուտը հարկվում է զգալիորեն ցածր տոկոսադրույքներով, քան շահաբաժինները եւ պարտատոմսային տոկոսները:
Բարձր եկամուտ ունեցող տնային տնտեսությունների դեպքում եկամտի վերջին տիպի հարկը երբեմն կարող է հասնել 35% -ից բարձր: Այսպիսով, պարզապես իր բոլոր բարձր եկամտաբեր բաժնետոմսերը եւ կորպորատիվ պարտատոմսերը իր հարկային առավելությունները հաշվի առնելով `ներդրողը կարող է անմիջապես իրականացնել զգալի հարկային խնայողություններ, որոնք երբեմն կարող են տատանվել տասնյակ հազարավոր դոլարներ եւ, ի վերջո, ավելի շատ միլիոնավոր ակտիվների հաջող ներդրումային կյանքի ընթացքում:
Պարզ օրինակ, թե ինչպես ակտիվների տեղաբաշխումը կարող է ձեզ գումարներ խնայել
Պատկերացրեք, որ դուք ունեք $ 100,000 արժեք ունեցող պորտֆոլիո: Ձեր ակտիվների կեսը, կամ $ 50,000, բաղկացած է 8% եկամտահարկի ներդրումային դասի պարտատոմսերից, որոնք առաջացնում են տարեկան $ 4,000 տոկոսային եկամուտ: Պորտֆելի 25 տոկոսը կամ 25,000 դոլարը բաղկացած է բարձր բաժնետոմսերով, որոնք առաջացնում են տարեկան $ 1,000: Մնացած քսանհինգ տոկոսը կամ 25,000 դոլարը բաղկացած է սովորական բաժնետոմսերից, որոնք վճարում են շահաբաժիններ:
Այս սցենարում, 35% հարկային բրենդի ներդրողն անմիջապես փրկեց $ 1.750 մեկ տարվա ընթացքում `բարձր եկամտաբեր բաժնետոմսերը եւ կորպորատիվ պարտատոմսերը իր հարկային առավելություններից օգտվելով: (Հաշվի առնելով, որ 4000 ԱՄՆ դոլարի պարտքի տոկոսային եկամուտը եւ 1,000 դոլարի շահութաբաժինների եկամուտը ավելացնեն 5,000 ԱՄՆ դոլարի չափով, 5,000 ԱՄՆ դոլարին համարժեք 35% -ը կազմում է $ 1,750): Այնուամենայնիվ, նրա համար ոչ մի դիվիդենտ չի դնում իր շահույթ չհետապնդող սովորական բաժնետոմսերը նման հաշվին, քանի որ նա չի պատրաստվում շահութահարկի հարկեր վճարել, մինչեւ նա ընտրում է վաճառել ներդրումները, նույնիսկ այն ժամանակ, նա կզրկվի կախվածության կեսից: Շատ ներդրողների համար կապիտալ եկամուտները հարկվում են 15% -ով:
Ակտիվների տեղաբաշխման ուղեցույց
Որոշակի հաշիվների որոշում կայացնելիս ձեր ակտիվները, օրինակ, կորպորատիվ պարտատոմսերը եւ սովորական բաժնետոմսերը, ընդհանուր առմամբ, թույլ են տալիս այս մի քանի պարզ ուղեցույցները օգնել ձեր որոշմանը.
Ակտիվները, որոնք պետք է տեղադրվեն հարկային առավելությունների հաշվին ( 401k , IRA եւ այլն):
- Հիփոթեքային վճարումների երկարատեւ պատմություններ ունեցող բարձրորակ բաժնետոմսեր
- Ընկերության պարտատոմսեր
- Ռիսկի արբիտրաժային գործարքներ
- Անշարժ գույքի ներդրումային արժեթղթերի բաժնետոմսեր (REITs)
Ակտիվները, որոնք պետք է տեղադրվեն կանոնավոր, ոչ հարկային արտոնյալ հաշիվներում ( բրոքերային , ուղղակի բաժնետոմսերի սեփականություն եւ այլն):
- Հիփոթեքային վճարումներով քիչ բաժնետոմսեր կամ բաժնետոմսեր, որոնք դուք ակնկալում եք ավելի քան մեկ տարի պահել
- Հարկային պարտադիր քաղաքային պարտատոմսեր (քանի որ դրանք արդեն հարկեր չեն, նրանց հարկային արտոնյալ հաշիվներում տեղադրելու անհրաժեշտություն չկա)