Հաշվի Հաշվի Ընտրանքները եւ Ընտրությունները
Ինչ է խոցելի հաշիվը
Որոշ երկրներում այս հաշիվները համարվում են որպես escrow հաշիվ: Տերմինները փոխարինվում են օգտագործվում: Հիփոթեքային հաշիվներն առանձին խնայողական հաշիվներ են, որոնք ստեղծվել են հիփոթեքային վարկատուների կողմից `տանտիրոջ անունից գույքի հարկերը եւ գույքի ապահովագրությունը վճարելու համար: Վարկը հավաքում է ամսական գումարը, որը հավասար է ընդհանուր գումարի 1/12-ի:
Հաշվետու հաշվի վճարման օրինակ
Եթե հարկերը տարեկան կազմում են $ 1200, վարկատուը կստանա ամսական $ 100: Եթե ապահովագրավճարը տարեկան $ 600 է, վարկատուը կստանա լրացուցիչ $ 50: Այս $ 150 խաբուսիկ հաշվի վճարումը այնուհետեւ ավելացվում է կանոնավոր մայր գումարի եւ տոկոսագումարի հավասար ընդհանուր վճարում: Այս ընդհանուր վճարը կոչվում է PITI, ինչը նշանակում է, որ դա հիմնական, հետաքրքրություն, հարկեր եւ ապահովագրություն:
Սահմանափակ հաշիվ ստեղծելու համար
Վարկատուները միշտ ուզում են մի քանի ամսվա ընթացքում պահեստավորել դոլարները: Եթե ձեր հարկերը եւ ապահովագրական հատվածը ամսական $ 150 են, վարկատուը կարող է պահանջել 300 դոլար, որպես լողացող:
Դրանից բացի, երբ հարկադրաբար հաշիվները ստեղծվում են, ապահովագրավճարը վճարվում է նախապես, բայց հարկերը չեն: Սովորաբար, հարկերը վճարվում են այն ժամանակ, երբ նրանք վճարում են, ինչը տարեց երկու երկրներում տեղի է ունենում տարին երկու անգամ: Եթե հարկերը ենթակա են վճարման, ասենք, նոյեմբերին, եւ ձեր վարկը փակվում է սեպտեմբերին, վարկատուը կարող է շատ լավ պահանջել, որ փակվի փակման ժամանակ վճարվի 7 կամ 8 ամիս:
Ինչպես են կատարվում թերություններ
Եթե վարկը ամբողջովին ամորտիզացված է ֆիքսված տոկոսադրույքով, ապա հիմնական եւ տոկոսագումարների վճարումը երբեք չի ավելանա կամ ավելացվի: Սակայն հարկերը ավելանում են (հազվադեպ են ընկնում): Ապահովագրավճարները ավելանում են ապահովագրական ընկերությունների կողմից համալիր բանաձեւերի հիման վրա: Սակայն ապահովագրության քաղաքականության ծածկույթները երբեմն բարձրանում են նաեւ այն պատճառով, որ ամեն տարի ծախսվում է աղետի դեպքում տուն վերակառուցելու համար:
Երբեմն վարկատուները նախնական ֆինանսավորումները ճիշտ չեն հաշվարկում եւ նկատում են, որ եթե նրանք շարունակում են հավաքել նույն նախնական գումարը վարկառուից, ապա օրինագծերը վճարելու համար հաշվետվությունում բավարար գումար չի լինի:
Ինչպես կարող եք խոչընդոտել հաշվի բացակայությունը:
Ընդհանրապես, դուք ունեք մի քանի տարբերակ:
- Խանութ ավելի թանկ ապահովագրություն
- Ստորին ապահովագրության ապահովագրություն (խորհուրդ չի տրվում)
- Վճարեք դրամական տարբերությունը
- Համաձայնել է վճարել ավելացված վճարը
Եթե դուք վճարում եք դրամական տարբերությունը վճարում եք, ապա կշարունակեք վճարել ձեր գումարի կուտակված գումարը ձեր վարկի կյանքի համար, քանի որ վարկատուը պետք է այդ գումարով, լինի դա ամսական կամ ամբողջությամբ վճարված, հարկերը եւ ապահովագրությունը վճարելու համար: Հաշվի առնելով ժամանակի եւ դրամի արժեքը, ավելի լավ է վճարել ավելացված վճարումը, քանի որ ձեր գրպանի ծախսերը այնուհետեւ տարածվում են մի քանի ամիսների ընթացքում `նվազեցնելով դրամի արժեքը:
Հիշեք, այսօր դոլարն արժե ավելի քան վեց ամիս դոլար:
Ստեղծելով ձեր սեփական հաշիվը
Եթե ունեք կարգապահություն, ձեր ամսական գումարը խնայելու ձեր սեփական հարկերն ու ապահովագրությունը վճարելու համար, ապա այդ առումով առանձին խնայողական հաշիվ ստեղծեք, ձեզ համար իմաստ կունենա: Ուշադրություն դարձրեք, որ եթե ձեր վարկային հաշվեկշիռը ձեր տան արժեքից ավելի քան 80% է, ձեր վարկատուը չի կարող թույլատրել ձեր սեփական հաշիվը պահպանել: Ընդ որում, եթե ձեր հարկերը տարեսկզբից բարձրացվեն, ապա դուք կստանաք միանգամյա վճարում ձեր սեփական հաշիվների պակասը:
Երբեմն վարկատուները ավելի շատ գումարի 1/4 կետով վճարում են վարկառուների համար, ովքեր ցանկանում են վերահսկել իրենց սեփական հաշիվները, նոր հիփոթեք ստանալու դեպքում: Դուք պետք է խնդրեք դրա մասին: Քանի որ դուք չեք ցանկանում վճարել ավելի բարձր տոկոսադրույք, հենց ձեր անձնական հաշիվը կառավարելու արտոնության համար:
Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: