Ինչպես է պարտքի աշխատավարձն աշխատում

Եթե ​​դուք դժվարանում եք վարկի վճարումներ կատարել, խնդիրը լուծելու մի քանի տարբերակ ունեք: Մեկ տարբերակն է ձեր պարտատերերի հետ բանակցել, որպեսզի հասնեք վճարման ծրագրին, որը ընդունելի է բոլորի համար. Վճարումը կարող է ձեզ թույլ տալ վճարել, որը նրանք ցանկանում են համաձայնվել: Այս պայմանագրերը երբեմն կոչվում են պարտքի դասընթացներ:

Ինչու է բանակցել մարզվելը

Երբեմն ձեր վարկատուի հետ բանակցելը ամենալավ տարբերակն է բոլորի համար:

Ձեր տեսանկյունից, դա ձեզ հնարավորություն է տալիս լուծելու ձեր վարկը մարելու բավարար գումար չունեք: Եթե ​​դուք չեք վճարում, հետեւանքները իրական են, կարող եք իջնել ձեր վարկային հաշիվները, եւ դուք կստանաք լրացուցիչ վճարներ եւ հնարավոր իրավական խնդիրներ : Ձեր լավագույն հաջորդականությունը կարող է սնանկ լինել, ինչը թանկ եւ բարդ գործընթաց է (գումարած դա կախված է առնվազն յոթ տարի ժամկետով ձեր վարկի վրա, եւ դուք կարող եք գումար վաստակել նաեւ որեւէ պակասի դեպքում ):

Եթե ​​դուք չեք կարողանում վճարել ձեր վարկերը կամ լուծում գտնել, ապա կարող եք կորցնել վարկի համար օգտագործված ցանկացած գրավ : Օրինակ, եթե դուք վերցրել եք տուն տանելու համար, դուք կկանգնեք foreclosure ռիսկի եւ ցանկացած լռելյայն ավտովարկեր կարող է հանգեցնել repossession (դարձնելով այն դժվար է հասնել աշխատելու եւ վաստակել ապրելու):

Ձեր վարկատուի տեսանկյունից որոշակի կարգավորումներ կարող են լինել նաեւ գրավիչ: Եթե ​​դուք հայտարարում եք սնանկության մասին, ձեր վարկատուը ավելի շատ կորցնում է կորուստը:

Այն նաեւ թանկ եւ ժամանակատար է վարկատուների համար ձեր գրավի առարկա դնելու համար, եւ դա ամենեւին էլ նրանց առանցքային գործն է, նրանք պարզապես ցանկանում են գումար ստանալ:

Աշխատանքների տեսակները

Ձեր պարտքի խնդիրներին միակ լուծում չկա: Անհրաժեշտ է ձեր ֆինանսներին նայել եւ պարզել, թե ինչ կարող ես:

Այնուհետեւ, դա ձեր պարտատերերի հետ բանակցելու եւ հնարավոր է որոշել: Մի քանի պոտենցիալ լուծումներ ներառում են.

• Ստորին APR. Վարկի վրա տարեկան տոկոսադրույքի իջեցումը կարող է ավելի մատչելի լինել: Ձեր ամսական վճարումները հիմնված են մի քանի ներդրումների վրա , եւ տոկոսադրույքը դրանցից մեկն է: Ցածր տոկոսադրույքը, նույնիսկ եթե դա ժամանակավոր է, նշանակում է, դուք ամեն ամիս վճարում եք ավելի քիչ, ինչը կարող է օգնել ձեզ բռնել:
• Մեղմացում. Հնարավոր է նաեւ հնարավոր լինի բաց թողնել (կամ նվազեցնել) ձեր ամսական վճարումներից մի քանիսը: Սա կարող է ծառայել որպես «շնչող», որը օգնում է ձեզ բռնել: Դուք ստիպված կլինեք վճարել այդ վճարումները հետագայում, եւ դուք կարող եք ավարտել ավելի շատ վճարել հետաքրքրությամբ, բայց դուք կստանաք ձեր ընթացիկ դրամական հոսքի խառնաշփոթի միջոցով:
• Ավելի երկար ժամկետ ` վարկի երկարությունը ձեր ամսական վճարման եւս մեկ վարորդ է: Որքան երկար տերմինը, այնքան ցածր է ձեր վճարումը: Օրինակ, 30-ամյա հիփոթեքը ցածր ամսավճար ունի, քան 15-ամյա գրավը: Ձեր վարկի ժամկետի ընդլայնումը կհանգեցնի ձեզ ավելի մեծ հետաքրքրություն տալու ձեր վարկի կյանքի համար:
• Այլընտրանքային մարման ժամանակացույցը ` ձեր իրավիճակի մասին ձեր գիտելիքների հիման վրա, հնարավոր է, որ կարողանաք գտնել որոշ այլընտրանք: Ձեր բոլոր վարկատուը կարող է անել, ասել, «ոչ», այնպես որ ստեղծագործական եւ պարզապես հարցրեք:

Երբ հարցնում է մարզվելը

Կապվեք կապալառուի հետ, հենց որ իմանաք, որ դուք չեք կարողանա վճարումներ կատարել: Որքան շուտ կհասնեք, որքան հնարավոր է ավելի շատ ընտրանքներ: Ոմանք կասեն, որ դուք պետք է դադարեցնեք վճարումներ կատարեք , ապա խոսեք ձեր վարկատուի հետ (քանի որ դուք ենթադրաբար ունենաք լծակներ), բայց այդ ռազմավարությունը ռիսկային է:

Մտածեք այս ձեւով. Եթե դադարեցնեք վճարումները, այլեւս այլընտրանք չունեն վճարումներ կատարելու համար, այնպես որ փորձեք գտնել լուծում `նախքան այդ կետը ստանալը: Եթե ​​ձեր վարկը արդեն լռելյայն է, դուք կարող եք փորձել բանակցել: Բայց դուք կարող եք կորցնել որոշակի տարբերակներ, եթե ներկայումս կանխադրված եք:

Ձեր պարտքերի մարման հետեւանքները

Ցանկացած կարգավորումը, որը դուք հասնում եք, կազդի ձեր վարկի վրա Դուք չեք մարում ձեր վարկը ժամանակին, համաձայնեցված, եւ ձեր վարկային հաշվետվությունները կցուցադրեն այդ փաստը:

Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք նաեւ բանակցել, թե ինչպես է վարկը ներկայացվում ձեր վարկային հաշվետվություններում, եւ դուք կարող եք գտնել, որ կարգավորումը ավելի լավն է, քան սնանկությունը: Կարող է լինել նաեւ հարկային հետեւանքներ, եթե ձեր պարտատերը թույլատրում է ավելի քիչ վճարել, քան դուք պարտական ​​եք: Եթե ​​դուք ստանում եք 1099 ձեւաթղթեր հարկային պարտքերի ներում, խոսեք ձեր տեղական փաստաբանի կամ հարկային խորհրդատուի հետ:

DIY կամ Վարձակալություն

Կան բազմաթիվ ընկերություններ, որոնք խոստանում են ձեզ օգնել ձեր պարտքի խնդիրներին: Նրանք կարող են պահանջել, որ ձեր պարտատերերին փոխարեն վճարումներ կատարեք, կամ նրանք կարող են պարզապես բանակցել ձեր անունից:

Հաշվի առեք, որ պարտքի մարման ոլորտը լի է խնդիրներով: Որոշ ընկերություններ խորտակում են խոցելի սպառողներին, որոնք վազում են տարբերակներից, եւ նրանք ավելի շատ վնասում են, քան լավը: Ոչ բոլոր ընկերությունները կոռումպացված են, բայց դրանցից շատերը:

Հնարավորության դեպքում փորձեք եւ բանակցեք ձեր վարկատուների հետ առաջինը: Դուք շատ բան կսովորեք, եւ դուք կարող եք շատ գումարներ փրկել: Պատրաստվեք խոսել հաճախորդների սպասարկման գործակալների հետ, բացատրել ձեր անձնական ֆինանսական վիճակը (եւ ապացուցել, որ դուք չեք կարող կատարել ձեր վճարումները) եւ լրացնել բազմաթիվ ձեւեր: Գործընթացը ահավոր բարդ չէ, բայց ժամանակ է պահանջում եւ համբերություն:

Եթե ​​դուք հասնեք ձեր վարկատուի հետ պայմանավորվածությանը, ապա համոզվեք, որ ամեն ինչ գրեք, եւ պահեք բոլոր նամակագրության պատճենները: Երբ աշխատում է որեւէ մեկի հետ `արդյոք դա ձեր վարկատուն է, վարկային խորհրդատուական կազմակերպություն կամ պարտքային օգնության ընկերություն, ուշադրություն դարձրեք չափից ավելի խոստումների եւ երաշխիքների: Եթե ​​դա հնչում է շատ լավ, որ ճշմարիտ լինի, դա գրեթե անկասկած է :