Ինչպես ներդնել ձեր միջին տարիքի լավագույն ֆինանսական միջոցների տեսակների հետ
Իհարկե, սա մի քիչ պարզեցում է, բայց ոչ ավելի, քան երկարաժամկետ ներդրումներ կատարելը, քան ժամանակին փորձարկված խնայողությունների եւ ներդրման պրակտիկաների պահպանումը:
Ինչու փոխադարձ միջոցները լավագույնն են ներդրողների համար իրենց միջին տարիքում
Մինչեւ 30 տարեկանը հասնում են մարդկանց, նրանք արդեն սկսել են ներդրումներ անել կամ լրջորեն մտածում են դրա մասին:
Չնայած, որ 30-ական եւ 40-ական թվականներին մարդկանց համար բոլոր ներդրումային ռազմավարությունը չի համապատասխանում իրականությանը, կասկած չկա, որ փոխկապակցված միջոցները բոլոր տեսակի պահապանների համար լավագույն ներդրումային տեսակներից մեկն են, օգտվելով փոխադարձ հիմնադրամների ուժի եւ բազմազանությունից: .
Ահա որոշ պատճառներ, որոնցով փոխկապակցված միջոցները լավագույնն են մարդկանց համար, որոնք սկսում են լուրջ ներդրումներ կատարել:
- Պարզություն . Չէ, որ 30-ական եւ 40-ական թվականներին մարդիկ չեն կարողանում բարդ ֆինանսական հասկացություններ վարել, այն է, որ իրենց միջին տարիքում ներդրողների մեծամասնությունը սովորաբար չունեն խոշոր բույն ձվեր կամ բարդ ֆինանսական կարիքներ:
- Դիվերսիֆիկացիա . Քանի որ փոխադարձ հիմնադրամները տասնյակ կամ հարյուրավոր այլ արժեթղթեր են պահում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը եւ / կամ պարտատոմսերը, ներդրողները կարող են սկսել միայն մեկ ֆոնդով կամ ստեղծել մի պորտֆել մի քանի միջոցներով:
- Մատչելիություն . Ներդրված գումարների ձեռքբերման համար անհրաժեշտ է շատ քիչ գումար կամ ֆինանսական հմտություններ: Իրականում, ընդամենը 100 դոլարով ներդրումներ կատարելու համար ցածրարժեք միջոցներ կան, եւ այդ միջոցները չեն պահանջում բրոքեր կամ խորհրդատուներ գնել դրանք: Միակ բանը, որ անհրաժեշտ է ներդնել փոխադարձ հիմնադրամներ, մի քիչ գումար է եւ մի քանի րոպե, հաշիվ բացելու համար:
Բայց փոխադարձ հիմնադրամները ոչ միայն մարդիկ են, որ սկսում են լուրջ ներդրումներ կատարել: Դրանք օգտագործվում են պրոֆեսիոնալ դրամական կառավարիչների եւ փորձառու ներդրողների կողմից:
Ներդրողների համար 30-րդ եւ 40-ական թվականների լավագույն ֆոնդային տեսակները
Մարդիկ իրենց 30-ական եւ 40-ական թվականներին դեռեւս 20-30 տարի առաջ ունենում են մեծ ֆինանսական նպատակներ, ինչպես պարգեւավճարը: Հետեւաբար միջին տարիքի ներդրողները երկարաժամկետ ներդրողներ են: Թեեւ բոլոր ներդրողները պետք է տեղյակ լինեն իրենց ներդրումային նպատակների եւ ռիսկի հանդուրժողականության մասին , այնքան երկար է, մինչեւ դուք պետք է ձեր գումարը, այնքան ագրեսիվ կարող եք ներդնել:
Ահա հիմնական միջոցները, որոնք միջին տարիքի ներդրողները իմաստուն են համարում.
- Թիրախային ամսաթվի փոխադարձ ֆինանսական միջոցները . Ինչպես նշում է անունը, Թիրախային ամսաթվի փոխադարձ հիմնադրամները ներդնում են բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների խառնուրդ, որը հարմար է մինչեւ մեկ տարի ներդրումներ կատարելու համար: Որպես նպատակային ամսաթիվը մոտենում է, ֆոնդի կառավարիչը աստիճանաբար կնվազեցնի շուկայական ռիսկը, ակտիվները պարտատոմսերից դուրս հանելու եւ պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների փոխանակման միջոցով, ինչը այն է, որ անհատ ներդրողը ձեռքով ինքնուրույն կանի: Հետեւաբար, նպատակային ամսաթվով փոխադարձ հիմնադրամներն են «սահմանել այն եւ մոռանալ այն» ներդրումը: Օրինակ, եթե դուք փրկում եք կենսաթոշակի անցնելու եւ կարծում եք, որ 2035 թվականին կարող եք թոշակի անցնել, լավ ընտրություն կարող է լինել Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX): Ապա դուք կարող եք ավարտել ձեր հետազոտությունը, պարբերաբար նոր գումար ավելացնել հիմնադրամին եւ դիտել ձեր բույնի ձվի աճը, երբ դուք գնում եք կյանքի ձեր կյանքի մասին:
- Հավասարակշռված միջոցներ . Նաեւ կոչվում է հիբրիդային միջոցներ կամ ակտիվների բաշխման միջոցներ, դրանք փոխադարձ հիմնադրամներ են, որոնք ներդրումներ են կատարում բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների բաշխման վրա: Տեղաբաշխումը սովորաբար մնում է մնում եւ ներդրում է կատարում տվյալ ներդրումային նպատակին կամ ոճին համապատասխան: Օրինակ, Հավատարմության հավասարակշռված հիմնադրամը (FBALX) ունի 65 տոկոս բաժնետոմսերի մոտավոր ակտիվներ, 30 տոկոս պարտատոմսեր եւ 5 տոկոս կանխիկ գումար: Սա համարվում է միջին ռիսկ կամ չափավոր պորտֆել :
- S & P 500 ինդեքսային ֆոնդեր. Ինդեքսային ֆոնդերը կարող են լինել հիանալի վայր, սկսելու համար փոխկապակցված միջոցների պորտֆելը կառուցել, քանի որ նրանց մեծ մասը չափազանց ցածր ծախսային հարաբերություններ ունի եւ կարող է ձեզ ներկայացնել միայն մեկ ֆոնդում տարբեր ոլորտներ ներկայացնող տասնյակ կամ հարյուրավոր բաժնետոմսեր: Հետեւաբար, կարելի է հանդիպել ցածրարժեք, դիվերսիֆիկացված փոխադարձ հիմնադրամ ստանալու նախնական նպատակին: Ինդեքսային ֆոնդերի մասին ավելի մանրամասն, ստուգեք մեր Index Investing FAQ էջը: Կրկին, Vanguard, Fidelity եւ T. Rowe Price- ը լավ փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններ են, ինդեքսային միջոցների համար: Կարող եք նաեւ նայել Չարլզ Սքվաբին :
- Սեկտորային ֆոնդեր . Միջին միջին տարիքի ներդրողների համեմատաբար մեծ բջիջ ունեցող ձվաբջիջների համար, ինչպիսիք են $ 100,000 կամ ավելի, լիովին դիվերսիֆիկացված պորտֆելը կարող է բաղկացած լինել մի քանի լայնածավալ ինդեքսային ֆոնդերից, սակայն այդ ներդրողները կարող են հաշվի առնել ոլորտի միջոցները խառնուրդին ավելացնելով: Քանի որ անունը ենթադրում է, ոլորտի միջոցները կենտրոնանում են տնտեսության արդյունաբերական ոլորտներում, ինչպիսիք են առողջապահությունը, տեխնոլոգիաները կամ կոմունալ տնտեսությունները: Երբ ներդրումներ կատարվում են ոլորտներում, կարեւոր է հիշել, որ ոչ մի հատվածին չափազանց մեծ գումար հատկացնեք: Օրինակ, օգտագործեք երկու կամ երեք հատվածային միջոցներ եւ նրանց պորտֆելի շուրջ 5 տոկոսը հատկացրեք նրանց:
Որտեղ ներդրողները կարող են ձեռք բերել փոխադարձ հիմնադրամներ
Ցանկացած ներդրող, ենթադրելով, որ դրանք առնվազն 18 տարի են, կարող են փոխադարձ միջոցներ ներգրավել գրեթե ցանկացած ֆոնդային ընկերությունում կամ բրոքերային ընկերությունում, որն առաջարկում է նրանց: Առեւտրային միջոցներ ձեռք բերելու ամենալավ տեղը, ով ցանկանում է ներդրումներ անել առանց խորհրդատուի, պետք է օգտագործի լավագույն բեռնված փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններից մեկը : «Ոչ բեռնված» գումարները, որոնք չեն հանձնում հանձնաժողովներ, որոնք միայն անհրաժեշտ են վճարել, եթե դուք օգտագործում եք բրոքեր:
Դուք կցանկանայիք հաշվի առնել փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններ, որոնք ունեն փոխադարձ հիմնադրամի տարատեսակ եւ տարբեր տեսակներ, քանի որ դուք պետք է շարունակեք ձեր փոխադարձ հիմնադրամի պորտֆելը կառուցել դիվերսիֆիկացման նպատակով: Լավագույն բեռնատար փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունների շարքում են Vanguard Investments , Fidelity եւ T.Rowe Price- ը :
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: